現在房地產市場最流行的應當是90平米的小套三房吧？因為首套房90平米以下契稅是1%，90平米以上契稅為1.5%（二套房是3%）。
按照90平方米的住房計算，單價1.2萬元每平米，房價是108萬，首付三成需要貸款75.6萬元。
住房貸款還款的金額受到很多因素的影響。比如說貸款的型別、還款的方式、貸款時間的長短等等。
第一，貸款的型別，主要分為住房公積金貸款和商業銀行貸款。住房公積金貸款的利率和商業銀行貸款利率是不一樣的。
五年期以上的住房公積金貸款利率只有3.25%，實際上現在很多投資理財收益都超過了這一水平。所以，住房公積金是貸款的首選，而且貸款以後人們即使能夠提前還款，也一般不急著還錢。畢竟錢在自己手裡更實在，而且投資收益可能還會更高一些。
住房公積金可以貸款的上限，主要是根據當地的政策確定的，比如說北京市不管餘額是多少，看繳費年限每年可貸10萬元。而青島市住房公積金貸款，夫妻雙方最高不超過60萬元，個人不超過36萬元，另還考慮到房齡等其他因素。
商業貸款的利率都是採用的貸款市場報價利率（LPR），目前5年期以上的LPR利率是4.65%，已經連續15個月未變。商業貸款的利率都是在此基礎以上進行加減點，大多數地方首套房貸都要比LPR利率加50~60個基點，利率在5.15%~5.25%之間，二套房可能還會更高。上海、北京等房價較高的地方，反而優惠利率更高一些，甚至有地方是減點。
商業銀行可以貸款的上限主要看當事人的負擔能力，一般每月還款錢數不要超過貸款人家庭月收入的50%。
第二，還款的方式，主要包括等額本金還款和等額本息還款。
等額本金還款，是每月償還的本金都一樣，但是開始負擔較重，好處在於償還的利息總額降低。
等額本息還款，是確保每月償還的前數一樣，但是這種方式利息負擔較多，前期幾年償還的錢數主要是利息。
對於銀行要考慮到個人的負擔能力，等額本金還款開始償還本金較多、負擔較重的話，可能會影響到家庭的貸款額度。
第三，貸款時間的長短。大多數人一提貸款總認為還款時間就是30年，這就是想得太簡單了。只有條件最優質的客戶還款時間才能夠30年。
比如說年紀較大的人員，今年已經40歲的我，住房公積金貸款頂多能貸25年，這還是買新房的情況下。如果是舊房子，採取的是房齡＋貸款年限不得超過30年的情況。如果說房齡是15年的老房子，貸款時間只能是15年。
相對而言商業銀行的貸款更寬鬆一些，一般來說有些銀行能夠放寬還款上限到70歲。對於房齡＋貸款年限，商業銀行一般是不超過50年。
所以，按照以上介紹的狀態，假設貸款總額是75.6萬元，按揭貸款的利率為商業貸款5.2%，貸款年限30年，還款方式為等額本息，每月需要償還4151.27元。這種情況下，家庭平均月收入應當超過8300元才能夠申請得到有關貸款。還款較為舒適的情況下，家庭月收入需要達到1.25萬元以上。
