如果現在手上有100萬閒錢，5年內都用不到，現在給兩個選擇，一個是把錢存銀行吃利息，一個是拿去買房投資，怎麼選比較好？

錢存銀行和用於買房，誰更划算？

要從二者當中選擇一個最優的，主要還得看5年後誰能帶來更多的收益。錢存在銀行能獲得的收益，無非就是存款利息，而買房的收益則有可能是房價上漲的差價及租金。

先來看銀行存款。如今，銀行存款的利率並不是很高，尤其是下半年存款利率的報價機制出現調整後，高利率的存款進一步減少，且存款利率也有所下降。若要儘量選擇利率較高的存款，可以有以下三種選擇。

首先，就是5年期的定期存款。現在的銀行存款利率是由‘存款利率+基點’的方式構成的，基點的上限決定了存款利率的上限。因為基點上限的存在，導致現在5年期以下的存款利率都不可能超過3.5%。唯有5年期的存款，還能達到4%以上，比如下面這家銀行的存款。

利率達到4%應該算是目前定期存款利率的天花板了，即便不是，那也肯定是接近天花板。按照這個利率計算，100萬存銀行，5年後的利息就是20萬元。

其次，就是5年期的大額存單。與定期存款一樣，大額存單的利率也受到了新報價機制的限制，所以現在利率能超過4%的大額存單，就只有5年期的才會有。目前，一些小銀行發行的5年期的大額存單，最高利率可達到4.05%，100萬存5年，利息就是20.25萬元。

再次，還可以選擇結構性存款。結構性存款沒有固定的利息，利率較低的時候可能連定期存款都不如，但利息較高的時候絕對比定期存款和大額存單的利率都要高。

比如某股份制銀行目前在售的一款結構性存款，收益率在0.55%—5.51%之間，若能拿到最高的5.51%的收益，100萬存5年，總收益就能達到27.55萬元。

再來看買房投資。如果打算買房投資的話，肯定得在那些房價仍然在上漲的城市買才行，好在如今仍然有不少城市的房價還在漲。不過，手上只有100萬資金的話，如果不貸款，可選的城市還是有限的。

這裡就以房價剛1萬出頭的長沙為例，100萬差不多可以買一套100平米左右的房子。而根據統計局公佈的最新資料顯示，長沙過去一年的二手房價格漲幅為5.7%，按照這個漲幅，5年後的房產價值可達到132萬左右，毛收益為32萬元。

然而在買房投資中，還有一些成本不得不考慮進去，比如中介費、稅收、房屋維修基金等等。假如這些費用加起來為房屋價值的5%，那就是6.6萬元，減去這部分成本後的收益就還剩25.4萬元。

另外，就是看房子要不要出租。如果要出租的話，前提是買的精裝房，如果是毛坯房，還要自己出裝修費的話，5年的租金收入可能都還不夠回本。

假如每月的租金2000元，一年就是2.4萬，5年就是12萬。這12萬也不是淨收入，因為就算是精裝房，要出租至少也得添置一些傢俱、電器之類的，假如用其中的2萬來購置這些，就還剩下10萬。

所以，買房投資依靠房價上漲和租金的收入，在扣除一些成本後，淨收益就是35.4萬元，相比存在銀行還是要高不少。

不過，買房投資也有兩個缺點，一個是收益的不確定性較大，因為房價的上漲並不是固定的，萬一房價不漲了，預期的收益也就達不到了。另一個就是比較麻煩，無論是房子買賣還是出租，都是需要操很多心，遠沒有存銀行那麼簡單。而這也是為了追求更高的投資回報需要付出的代價。