終於！湖南省惠民保險——湖南愛民保上線了，139元/年。

可能很多人不知道湖南愛民保是什麼保險，其實本質依舊是商業保險，可以理解為“刪減版”百萬醫療險，專屬湖南全省基本醫療保險參保人（在保狀態）。

一、湖南愛民保是哪個公司的？

湖南愛民保由中國人壽湖南分公司主承保、太平洋財險湖南分公司副承保，其餘11家保險公司聯合承保。

• 參保時間：2021年11月30日前
• 保障期限：2021年12月1日0時～2022年11月30日24時

特別提醒：別錯過參保時間，注意起保日期。

二、湖南愛民保靠譜嗎？

我們從5個維度出發，來看看湖南愛民保靠譜嗎？

1.健康告知是否能過

任何保險產品，保險責任好不好都是其次，能不能買才是關鍵，而能不能買的前提是能否透過健康告知。

湖南愛民保無健康告知，任何湖南省基本醫療保險在保狀態的參保人員（含城鎮職工、城鄉居民）均可購買。

2.保險責任是否齊全

湖南愛民保保障責任如下：

（1）罕見病

參見《關於公佈第一批罕見病目錄的通知》【國衛醫發（2018）10號】

（2）既往症

湖南愛民保合同生效前已罹患的9類疾病：

• 惡性腫瘤（含白血病、淋巴瘤）
• 慢性腎功能不全（非透析治療）
• 慢性腎功能衰竭（尿毒症期）
• 肝硬化
• 肝功能不全
• 缺血性心臟病（如冠心病、心肌梗死等）
• 慢性心功能不全（心功能Ⅲ級及以上）
• 腦梗死、腦出血
• 罕見病

3.續保條件是否友好

根據條款，湖南惠民保險湖南愛民保不保證續保。

不過從初心來看，穩定性是有所保障的。

4.增值服務是否全面

湖南愛民保提供9大健康服務：

5.價格高低

湖南愛民保統一價格，無論男女老少，均為139元/年。

三、湖南愛民保如何報銷

透過一個演示案例，來看看對於既往症，湖南愛民保如何報銷。

1.背景

Y女士45週歲，為湖南省長沙市城鄉居民醫療保險參保人。

2021年9月不幸確診乳腺癌。

2021年10月投保湖南愛民保，繳費139元，2021年12月1日保障正式生效。

2.出險

2021年12月，Y女士因乳腺癌在長沙市內某三甲醫院產生醫療費用168萬，基本醫保和居民大病保險報銷33萬，個人需承擔135萬，明細如下：

• 醫保範圍內住院自付費用：9萬
• 醫保範圍外住院自費費用：10萬
• 醫保範圍內特殊門診自付費用：8萬
• 醫保範圍外特殊門診自費費用：10萬
• 乳腺癌特定藥品“赫塞萊”：98萬

3.理賠

Y女士第一時間向保險公司報案，並在出院後按要求上傳理賠材料，保險公司按“既往症”賠付。

（1）醫保範圍內住院及特殊門診自付費用

可報銷金額=（住院自付9萬+特殊門診自付8萬-免賠額1.8萬）×32%=4.86萬

（2）醫保範圍外住院及特殊門診醫療費用

可報銷金額=（住院自費10萬+特殊門診自費10萬-免賠額1.8萬）×12%=2.18萬

（3）乳腺癌特定藥品費用

可報銷金額=（98萬-免賠額2萬）×24%=23.04萬

綜上，如果沒有投保湖南愛民保，Y女士需個人完全承擔135萬元，這對普通家庭絕對是一筆非常高額的費用。

但投保湖南愛民保後，Y女士可報銷（4.86萬+2.18萬+23.04萬）=30.08萬元。

雖然自己仍需支付（135萬-30.08萬=104.92萬），但最大程度減少了醫療費支出。

一些人可能會覺得報銷太少了，可是才139元，關鍵是確定乳腺癌之後，能買還能賠，只是既往症報銷比例降低。

所以，再次提醒大家：如果有能力，儘早配置一份百萬醫療險或者惠民保。

PS：詳細保障方案見投保介面相關內容，報銷金額以實際為準，上述案例僅作演示使用，不作為理賠依據。

四、常見疑問

從條款出發，解答一些大家比較關心的問題。

1.哪些人可以參保？

不限年齡、不限職業、不限戶籍、不限病史，2021年11月30日前，任何湖南省基本醫保參保人（含省本級、各市州）均可參保湖南愛民保，包括城鎮職工、城鄉居民。

2.什麼是免賠額？

免賠額也稱起付線，符合保險責任的花費必須先經過醫保報銷，剩餘花費超過了免賠額，保險公司才會賠。

湖南愛民保免賠額屬於年免賠額，且獨立計算免賠額：

• 醫保範圍內住院及特殊門診免賠額：1.8萬
• 醫保範圍外住院及特殊門診免賠額：1.8萬
• 惡性腫瘤特定藥品免賠額：2萬

3.帶病可以參保嗎？能賠嗎？

無論是否有疾病，也不論是何種疾病，均可參保湖南惠民保險湖南愛民保。

但合同生效前（2021年12月1日0時前）的9大類特定既往病症報銷比例會降低，按非既往症報銷比例的40%，具體包括：

• 惡性腫瘤（含白血病、淋巴瘤）
• 慢性腎功能不全（非透析治療）
• 慢性腎功能衰竭（尿毒症期）
• 肝硬化
• 肝功能不全
• 缺血性心臟病（如冠心病、心肌梗死等）
• 慢性心功能不全（心功能Ⅲ級及以上）
• 腦梗死、腦出血
• 罕見病

4.湖南愛民保報銷流程是什麼？

參加湖南省各地市州基本醫保的參保人員，當次住院發生的醫療費用經當地基本醫療保險、大病保險報銷後，申請湖南愛民保進行報銷。

其中，若參保人員為城鄉貧困人口，則當次住院發生的醫療費用經當地基本醫療保險、大病保險、醫療救助後，再申請湖南愛民保進行報銷。

參加湖南省省直機關事業單位職工醫療保險的參保人員，當次住院發生的醫療費用經當地基本醫療保險報銷，或者當地基本醫療保險、職工大病保險報銷後，再申請湖南愛民保進行報銷。

5.外省異地就醫能報銷嗎？

特別提醒：未經湖南省醫保結算的住院及特殊門診醫療費用，湖南愛民保不予報銷。

已按規定辦理醫保異地就醫備案或轉外就醫手續的，在湖南省外醫療機構（僅限中國大陸境內的二級及以上基本醫療保險定點醫院） 就醫，經湖南省社會基本醫療保險結算後，屬於湖南愛民保保險責任範圍的醫療費用，按保障方案原賠付比例的80%進行賠付。

比如醫保範圍內住院及特殊門診醫療費用，湖南愛民保原賠付比例為80%，如果是按規定省外異地就醫，則賠付比例降低至80%×80%=64%。

所以，如果是異地就醫，一定要提前辦理異地就醫備案。