上週五，保險圈發生了一件超級大事！
銀保監會正式釋出《關於進一步規範保險機構網際網路人身保險業務有關事項的通知》（下稱通知）。
（來源：銀保監會通知截圖）
通知內容涉及之廣，幾乎包含了所有在售保險品種。
特別是廣受大眾喜歡的百萬醫療險，高性價比的重疾險，以及預定利率高的年金險......
直接關係到每一個人！
而且這次通知實施的時間比較急，2022年1月1日就要正式實施。
留給保險公司調整和大家決策的時間，也就剩下兩月。
或許你現在也很懵，
這會不會對我以前買的保險有啥影響？
下面Solo給大家詳細分析分析。
1 《網際網路保險通知》，你必須知道的4點
由於通知內容涉及較多，Solo主要講跟大家利益相關的4點。
1）嚴格限制能在網際網路上售賣的產品
雖然通知肯定了網際網路保險的地位，但對於能賣的種類有嚴格限制。
基本上除了下面說到幾類保險，其他的都不能在網上賣了。
（來源：銀保監會通知截圖）
以前說的萬能險、分紅險、投連險在網上統統不能賣了。
如果對這幾類保險有關注的朋友，近期得注意了！
此外，對於未來網際網路產品長啥樣，也有5點要求。
（來源：銀保監會通知截圖）
重點講3個：
① 必須要帶“網際網路”三個字
比如達爾文5號煥新版，可能以後得叫達爾文5號煥新版（網際網路版）。
當然具體叫啥不定，但必須要帶“網際網路”三字。
② 控制預定附加費用
差不多就是控制銷售佣金的意思。
這對銷售可能不太友好，但對我們使用者來說是個好事。
避免銷售因為佣金問題亂推產品。
③ 保險期與存續期一致
專門提到了不得透過退保、調整現金價值改變保險存續期。
其實就是銀保監會之前一直強調的“長險短做”的問題。
本來20-30年的產品，透過調整現金價值，變成了幾年期的短期產品。
大層面來看，這是為了控制風險。
但從另一方面講，以後一些現金價值比較高產品可能就要沒了。
具體有哪些產品，可以點→找顧問團隊諮詢
2）限制能在網上賣保險的公司
這條是對保司在網上賣保險的准入門檻。
（來源：銀保監會通知截圖）
從上面看，這個要求要比銀保監會對註冊保險公司的要求高一點。
但也不算特別大的問題，大部分公司能滿足。
目前不太能滿足要求的有：
百年人壽、渤海人壽、君康人壽、富德生命、珠江人壽、合眾人壽、前海人壽、小康人壽、恆大人壽幾家。
有人可能會問，保司不滿足准入門檻，那對以前買了產品的人會不會有影響？
如果看過我之前寫過的內容，應該就知道，這事不會有影響。
該怎麼賠還是怎麼賠。
要知道銀保監會的所有規定，都是為了控制風險，保護投保人利益。
3）10年以上年金險和增額終身壽險銷售資格更嚴
如果說上面那條還是小打小鬧，那這個稱得上大刀闊斧。
（來源：銀保監會通知截圖）
特別是償付能力溢額超過30億這項，很多保司都不滿足。
根據目前媒體披露的資料，現在滿足這些要求的公司一共有20家。
平安人壽 中國人壽 泰康人壽 太保人壽
新華人壽 太平人壽 人保人壽 友邦人壽
陽光人壽 民生人壽 國華人壽 中美聯泰
中信保誠 招商信諾 中宏人壽 工銀安盛
交銀人壽 恆安標準 中英人壽 長城人壽
可以看到，大部分都是些全國性的大公司。
一些小而美，專門經營網際網路保險的公司就搞不了年金險和增額終身壽了。
這勢必會影響未來一段時間年金險和增額終身壽的市場格局。
現在一些定價比較好，領取比較多的產品，再過兩月就不得透過網際網路銷售。
4）部分網紅百萬醫療險沒法買了
百萬醫療險一直以來都是大家的心頭好，因為它便宜，還能解決大問題。
但同時也是銀保監會監管的重點，5月份經過一大波調整之後，這次通知也沒能躲過。
通知專門提到想要在網際網路開展費用補償型醫療保險，至少需要在經營區域設立省級分公司。
（補償型醫療保險就是根據治療花費的錢報銷，我們常說的百萬醫療險都屬於這類）
（來源：銀保監會通知截圖）
這條規定，無疑讓一些只專注於線上經營的公司受到影響。
不過，也不是沒法解決，可以找其他開設分支機構的保險公司和中介機構合作。
2 網際網路保險通知，究竟影響了誰？
從上面的分析可以看到，銀保監會的這一波動作，影響不小。
可能有90%以上的年金險和增額終身壽，以後不能透過網際網路買到了。
重疾險和百萬醫療險也受到不同程度的影響。
對保險公司來說，或許又要進行新一輪的變革。
特別是一些中小保險公司，以後可能也會慢慢參與線下經營。
但這勢必會增加保司經營成本。
所以，反過來看，這件事對我們來說也是有好有壞。
好的方面是：
1.這次通知，把最優秀的那批保險公司給大家篩選出來了
剩下那些滿足要求的公司，都經過了時代考驗
2.以後在網上買保險，可以有很多中大型保險公司的產品可以選擇
3.行業發展更加規範，坑越來越少
壞的方面是：
1.以後在網上買保險的價格可能會有所提升，中小保險公司成本增加，中大保險公司佈局網際網路
2.一些定價比較好的產品，要說拜拜了，不管是重疾險，還是年金險，野蠻增長的時代過去了
總之，且買且珍惜吧！
最後再提醒一下，
這次通知實施，就在2022年1月1日，距離現在就兩月了。
如果，還有問題，可以留言一起討論！
