今天和咱們一位精英實操群的群友聊天，聊到了人生財富規劃的問題，今天咱們就聊聊該如何規劃這一生的財富，才會讓自己及家庭過得更幸福的問題，當然，這只是一種個人觀點，權當拋磚引玉、供大家參考。
我認為完美一生的財富規劃應該是：多負債、少儲蓄、高資產、有現金流。
一、多負債
老一輩人、甚至現在的很多人都是恐懼負債的，認為債務是負擔、是壓力，最好能無債一身輕。持這種觀點的人主要受他們周邊人的思想影響，但是這基本是一種過時的觀點。
因為現在的貨幣跟以前發生了天翻覆地的變化：現在是主權純信用貨幣時代，錢的多少是由中央政府決定的，並且適度的通貨膨脹和適度貨幣超發是有利於經濟的。
當然，這裡的多是多少？10萬、100萬、還是1000萬？沒有具體的標準、因人而異。多負債更多的是定性考慮、而不是定量考慮。
多負債有哪些好處呢？
1.對沖貨幣貶值。
長期來看，錢只會越來越多、越來越不值錢，相應的債務負擔就在逐步減少。因為債務數額不變，因為市場中的錢多了，所以賺取同等債務的錢就更容易，相當於減輕負債。
如果還不明白，想想三十年前若你借入了別人3000塊錢，如果等到現在才還，那你是不是賺大了？同樣是三千元債務，三十年前的八十年代是一筆鉅款、估計兩三年也未必能存下來，可現在呢？一個月工資都不止三千塊。
錢多了、錢貶值了，債務也就相應的降低了。當然，我一向建議借錢應該向專門的放貸機構——銀行借錢，而不是親友私人借錢，你是透過借錢對沖了貨幣貶值，那借給你錢的人就相應的遭受損失、尤其是親友間的無息借款。
這裡我還強調一下：長期看，貨幣肯定在貶值，但短期未必，因為貨幣的購買力取決於貨幣的數量、而貨幣的數量會因為短期信貸緊縮週期減少，對應的貨幣購買力反而會增加。一個是長期、一個是短期。
2.有壓力才有動力。
負債會有壓力，但也因為有了壓力才會更有動力，人是需要有一定壓力逼自己一把的，否則感覺當下衣食無憂，會懈怠下來，對自身是不利的。壓力要適度，達到激發自己的目的。所以要適度負債，負債多少要自己去把握、去感受。
二、少儲蓄
老年人喜歡儲蓄、偏遠地區及農村地區的人喜歡儲蓄、錢少的人喜歡儲蓄……他們把錢存在銀行裡，銀行再拿這些錢去向大城市裡的人、有錢的人、有資產的人去放款，跟貨幣貶值稀釋債務壓力一個道理，貨幣貶值也會稀釋儲蓄的購買力、讓僅有的那些儲蓄所能購買的商品越來越少。
少儲蓄還有哪些優點呢？
1.儲蓄少被騙的機會就少。
社會轉型期制度很不規範，人心比較浮躁，整個社會中會瀰漫著慾望、賺錢的味道。
因為人人都有不可避免的人性弱點，所以很容易被這種氛圍感染，也就很容易陷入各種騙局當中：股權私募、信託理財、P2P理財、金融傳銷、保健品騙局等等，總之就是防不勝防。
如果儲蓄少呢，因為沒有錢、被騙的可能性也就少。
2.儲蓄少被借錢的機會就少。
雖然我們都知道錢是有成本的，借錢也應該支付利息，但並不是所有人都這樣認為。如身邊的親戚朋友、尤其老家農村的親戚相鄰——當然也不能完全怨他們，畢竟他們的金融意識還有些差。
大家都知道你有很多儲蓄，當別人有有急事時——兒子要結婚、女兒要買房……你說你是借還是不借？當大家知道你一屁股債務、手裡也沒啥存款時，你自己好拒絕、別人也不好開口借。
三、高資產
多負債、少儲蓄，那這些貸來的款、存下的錢都去哪了呢？對的，就是去購買資產了。用負債、用存款去做大做強個人的資產，使自己成為一個有資產的人。
那購入什麼資產呢？之前的節目我也分享過，大概有以下幾個指標：
1.最好是生產性資產，也就是能創造增量財富的資產、能產生現金流的資產。像能租出去的房子、能分紅的股票、能付利息的債券等都是生產性資產。
2.最好有泡沫的潛質，就是資產的價格有大幅上漲的可能，像房子、股票、藝術品等都有這些潛質。
3.最好能貸款融資。如果資產能抵押貸款融資，就相當於是一筆隨時能提現的提款機，對自己現金流籌劃非常有用。
透過以上分析，你也許就能判斷出我要表達的意思：有能力的話，就多買兩套房子，因為房子符合以上所有的特質。最適合普通工薪階層安全操作。
四、現金流
現金流就像植物生長需要的水、動物存活需要的血液，有現金流才有一切。有了現金流，你的債務槓桿就不會斷裂；有了現金流，就能維持日常開銷；有了現金流，就能存活下去、並等來機會。
現金流來自哪裡呢？
1.自己的勞動性收入，如工資、獎金、提成等，這個多少因人而異。
2.資產產生的現金流，如房屋租金、股票分紅等等。
3.信貸融資產生的現金流，也就是資產抵押、資產增信背書帶來的現金流。這種現金流是一種預備，當出現投資機會時、當急需一筆錢時就可以立馬呼叫。
現金流管理的最高境界是，身上雖然沒有錢，但在需要的時候能隨時調動一筆百八十萬的錢。懂得利用信用卡套現融資對於金融小白很有必要。
現金流往復迴圈，能滿足自己的日常消費，錢只有花出去才有意義、才能體現錢的價值，用錢去換人生體驗、用錢去感受人生的豐富多彩，只有這樣老了才了無遺憾，才能感受到一生的快樂幸福。
最後，我們再總結一下本文的內容，完美一生的財富規劃應該是：多負債、少儲蓄、高資產、有現金流。【王永山財富自由俱樂部精英實操群】
