2022年1月20日早上9:15，央行公佈了最新一期的LPR。
根據最新LPR資料，不論是一年期還是5年期都出現了下降，其中一年期LPR從3.8%下降到3.7%，5年期LPR從4.65%下降到4.6%。
在5年期LPR下降之後，有部分網友的房貸利率將可以減少。
提到LPR，很多朋友都不陌生，但至於LPR跟房貸到底有什麼關係，很多人並不太清楚。
實際上LPR已經存在了很長一段時間，只不過是在2019年8月份的時候，央行出臺了一個新的檔案。
檔案規定，自2019年10月8日起，新發放的商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率為定價基準加點形成。
所以從2019年10月8日之後，對於各大銀行新增房貸，全部是採用LPR+基點的模式進行定價，而不是之前的基準利率加百分點進行上浮。
另外到了2019年底的時候的時候，央行釋出了另一個檔案，檔案提到，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，原則上應於2020年8月31日前完成。
在央行出臺這個檔案之後，各大銀行就開始對存量房貸客戶進行LPR轉換，當時客戶有兩種選擇，一種是使用原來的固定利率，另一種是選擇最新的LPR加基點模式。
其中率先對存量客戶進行LPR轉換的是國有六大行，2020年8月12日，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、郵儲銀行等五家國有大行均釋出公告稱，將於8月25日起，對符合轉換條件但尚未辦理轉換的存量浮動利率個人住房貸款定價基準批次轉換為LPR。
而且根據這些銀行規定，從2021年1月開始，浮動利率轉換為LPR+基點模式將正式生效，所以目前大家大多數人的房貸利率都是採取LPR+基點的模式，房貸利率多少跟LPR有很大的關係。
轉換成LPR定價模式之後，使用者的房貸利率將會有一個調整週期，從各大銀行實際情況來看，調整週期為一年一調。
至於調整的時間點是多少，不同銀行規定不一樣，有的銀行是按照LPR轉換日進行調整，有的銀行則按照合同簽署日進行調整，但絕大多數銀行都是以每年的1月份作為調整週期的節點。
這意味著在每年的1月份，銀行會重新定價，如果LPR上漲了，房貸利率對應的會跟著上漲；相反，假如LPR下降了，房貸利率也會跟著下降。
只不過上一次LPR調整的時候，五年期LPR並沒有變化，所以對於還款日為2022年1月1日到2022年1月20的朋友，大家的房貸利率仍然不會有變化，2022年的還款額度跟2021年是保持一樣。
但是根據央行公佈的最新資料來看，2022年1月份LPR下降了，其中5年期LPR從4.65%下降到4.6%，對應的大家的房貸利率將會跟著下降。
這意味著定價日為1月21日到1月31日的朋友，房貸利率就將會跟著下降，具體能夠下降多少，也要看大家的點數差額。
在LPR進行轉換的時候，有一個固定的點數差額，這個點數差額就是在LPR轉換當日，原來房貸利率跟2019年12月份LPR（4.8%）的差額。
比如一個人在2018年就辦理了房貸，當時房貸利率是在基準利率基礎上上浮10%，實際的房貸利率是5.39%，那麼點數差值就等於5.39%-4.8%=0.59%，這個點數差值在房貸存續期間都是不會改變的。
以後這個客戶的實際房貸利率就是調整日的LPR加上0.59%。
而2021年5年期LPR一直是4.65%，所以這個客戶的實際房貸利率是4.65%+0.59%=5.24%。
假如這個客戶辦理了100萬的房貸，30年等額本息，對應的2021年每個月要還的月供是5515.84元。
但是在LPR下降之後，如果他的還款日是在1月21日到1月31日之間，重新定價之後它實際的房貸利率將會下降到4.6%+0.59%=5.19%，對應的月供會下降到5484.93元，相當於每個月月供減少了30.91元。
雖然減少的額度並不是很明顯，但一年下來也可以少交360塊錢的月供，這個錢也基本上夠大家交一兩個月的水電費了。
當然，最終每個客戶能不能下調，以及能下調多少，大家要以銀行通知為準。
