目前，房貸已成為了絕大多數家庭的最重大開支，除了貸款前在還款方式選擇上需要注意，當一些家庭有了閒錢，沒有投資渠道的時候，就想提前把房貸還了，又開始擔心提前部分還貸後的還款方式，是選擇“減少月供，還款期限不變”，還是“月供不變，縮短還款期限”？

一、何為“月供不變，縮短還款期限”和“減少月供，還款期限不變”？

“月供不變，縮短還款期限”是提前歸還部分貸款後，未來的還款方式採取月供不變，縮短還款年限；而“減少月供，還款期限不變”是還款年限不變，月供減少。

其前提是提前歸還了部分本金，由於本金減少了，未來需要還款的本金和利息相比提前還貸之前的本息就少了。

提前還款

（1）若仍然按照之前的月供還款，還款期限必然要縮短。

（2）若仍然按照之前的還款期限還款，月供必然要減少。

二、選擇“月供不變，縮短還款期限”真的划算嗎？

網上有一些觀點稱“月供不變，縮短還款期限”是業內最推薦的提前還款方式。

其實不然，雖然從支付利息的角度來看，“月供不變，縮短還款期限”要比“減少月供而還款期限不變”支出的總利息要少，但是我們不能只盯著總利息支出，還需要看到“月供不變，縮短還款期限”的月供要更多，多出來的月供也是有資金成本，若進行投資，如果高於利息成本，而投資人用於還款了，豈不是不划算了。

房貸

其實背後的邏輯如同等額本息和等額本金的還款方式，等額本息肯定要比等額本金的總利息要高，難道大家都選擇等額本金嗎？

等額本金總利息少是因為在還款前期，其月供要多，且其還款的本金要比等額本息多，源頭就在於“未還本金越多，利息就越多”，佔用銀行的資金越多，它就要多收相應的利息費。

為此，“月供不變，縮短還款期限”和“減少月供而還款期限不變”沒有好壞之說，也沒有哪個更划算，還款人只需結合自己的還款能力和投資機會即可。

划算