打算在美國長期定居的人很可能會考慮在美國購置住房。不過, 第一次在美國購置住房可能會遇到一些意想不到的事。 本人在美國已經生活了30多年, 已經有四次在美國購置住房的經歷。 現在向準備在美國購置住房的人分享我在這方面的經歷。
不同型別的社群在購置房產上會有明顯的差異。 因為美國很大, 不同地區有不同的政策法規, 所以, 很難具體地來介紹。因而, 我這裡只是介紹一些大概的情況。
總的來說,在美國購置住房,通常需要銀行貸款。 銀行首先要根據貸款申請人的家庭收入狀況來決定是否給予貸款。通常的貸款的標準是:
20%的首付, 如果不能達到20%的首付, 那麼就得購買額外的貸款保險。
15年或者30年的分期分款。 對於第一次購房者來說, 採用30年期限的較多。
除了到銀行貸款是比較麻煩的事外, 第一次購置住房還有很多事情可能會出於意料之外。這裡介紹幾種常見的購房程式。
對於購置二手房的人來說, 事情就比較簡單。 房子已經造好了一段時間, 已經有人先住過了, 房價已經包括一切。 所以, 只要討價還價達到雙方都能接受的價格就可以成交了。
對於購置新房的人來說, 手續就比較多一些。 有的房產商把房價和地價分開來。 購房人看到的房價只是地上的部分費用, 要造房子還得先買地。 還有的建造商和經銷商串通一氣, 要求購房者出額外的費用才能建造跟模型一樣的房子。 這些對於沒有購房經驗的人來說確實是感到非常意外的。
在房子已經按合同造好, 銀行貸款按期生效的時候, 最後的手續是與經銷商簽訂最後的合約, 一手交錢, 一手交房。 但是, 在最後的移交手續時, 還有一些意想不到的事情會發生。 比如說, 房子的保險,社群的物業管理費,稅費,一次性公共設施建造費等等費用, 加起來是一筆很大的數字, 這對於沒有買房經歷的人來說很可能會感到非常意外。
就我個人的感覺來說, 在美國第一次買房最好是買二手房。 買二手房省事多了。只要房子能夠滿足自己的喜好, 用不著與建造商和經銷商打交道,交錢就可以住進去。 要是買新房, 不但要出許多額外的費用, 還可能必須與建造商和經銷商商討房子的建造問題。這個對於上班的雙職工家庭是很大的麻煩。
最近有朋友從國內來看望我, 期間談到在美國買房子的事。 我非常誠懇地對朋友說:“對於大多數中國人來說, 在美國買得起房子, 但是, 很可能住不起。 這是因為美國的房子除了必須付的月供外, 還有三大開銷:1. 稅費, 2. 保險。 3. 社群物業費,這個在高檔社群更是一筆不小的開支。”