大家好我是小寶，一名剛從橫店當完群演回來的保險博主。
（小朋友看不慣我的做作…）
講真，因為疫情的緣故，再加上工作日，這次玩得太太太爽了！
不僅景區人少，各種專案免排隊、隨便玩，而且住宿和吃飯都很便宜。
以我住的那套景區內獨棟小別墅為例，國慶要1800+/晚，現在只要500+，簡直不要太划算。
不過這幾天玩得並不暢快，期間有好些個讀者、朋友在後臺，或者是直接發微信問我：
之前你推薦的那些重疾險、年金險是不是要涼了？之前交的錢是不是都打水漂了？
一臉懵逼…
瞭解了一番發現，果不其然又是代理人在作妖。
尤其是最後這句話特別唬人，我看可刑、可銬、有判頭。
2、
首先要告訴大家的是，確實有網際網路保險銷售新規，銀保監會在10月22號發過相關《通知》——
新規將於2022年1月1日正式生效。
《通知》很長，影響很大，但高階的謠言往往真假摻半、斷章取義，讓人難以分辨。
咱們看看原版《通知》中跟我們關係最大的三個重點是啥，謠言不攻自破。
1）在網上賣保險，需要符合資質
過去保險公司想在網際網路上賣保險是沒有什麼限制的，只要保險產品符合監管要求就行。
就好比手機電腦衣服，在實體店賣也行，在某東某貓某多多賣也行~
但從明年的元旦之後，不好意思，保險公司想要在網上賣保險就不能這麼隨意了，得滿足一定的要求才行：
《通知》截圖
門檻不算特別高，但目前看有些保險公司是要出局了。
比如百年、前海、珠江、合眾…
監管提出了這幾項要求，相當於是把班裡調皮搗蛋的給趕出課室了。
當然，這也側面反映出監管的意思，並不希望保險公司太激進。
2）有些產品不準在網上賣了
監管不僅對公司的資質有要求，而且還將禁止一些產品在網上銷售。
沒說什麼不能賣，但只規定了哪些能賣：
像我們經常接觸的意外險、重疾險、醫療險、定期壽險、長期的普通年金險、增額終身壽都冇問題，還能照常銷售。
少了哪些呢？
少了分紅險、萬能險、投連險，是好事，後面會講。
3）理財險將被大公司LD
這兩年理財市場不好，無風險收益持續下降，保本保息且收益還不錯的理財險逐漸被大家認可。
年金也好、增額終身壽也好，嘴上說著不要，剁起手來一個比一個狠，百萬級保單稀鬆平常。
但可以預見的是，今後銷售的產品會變差，新規實行後再賣的理財險，收益會大機率會降低。
因為監管針對線上理財險的銷售資質進一步提高了要求：
如果說前面的要求僅僅是把一些“調皮搗蛋的差生”擋在了門外，那這幾條就相當於僅僅留下了能上清北復交的“優等生”。
每一項都提升了標準，有的更是可以用“嚴苛”來形容。
要求嚴格點看起來挺好的呀，但仔細想想，我滴個媽呀，這波基本把願意讓利消費者的中小型公司給團滅了。
根據監管的要求篩選了一下，大概也就剩下20來家大公司，比如平安、國壽、人保、泰康等…
（並非固定，動態調整）
3、
新規對我們消費者是好事還是壞事呢？
首先，適當提高線上保險的銷售門檻是好事，我舉雙手+雙腳贊成。
過去是個保險公司就能在網上賣賣賣，個別公司系統建設不完善，導致服務體驗並不好，影響了網際網路保險的口碑。
比如客服電話打不進去，理賠資料老是上傳失敗。
問題倒不大，就是煩心…
這麼一限制倒是好了，而且監管還對服務標準做了要求，比如線上客服接通率不能低於95%、各種服務加上時限要求等~
（點選檢視大圖）
其次，把分紅險、投連險和萬能險這三類產品給禁了我也贊成。
尤其是分紅險，銷售誤導的重災區，我眼中的毒瘤。
什麼“拿出利潤的70%分給投保人”，都是扯淡，今後對消費者的危害可就小多了。
之後所有的線上產品都會在明年元旦之前統一下架，然後符合規定的在條款中加上“網際網路”三個字，才能重新迴歸
不過目前據我打探到的訊息看，很多中小型公司態度比較消極，可能不會帶著現有的好產品迴歸了。
而新規讓我不爽的是，它對理財險的要求也太tm嚴格了，導致我們以後很難買到像現在一樣的高收益產品…
目前具備線上銷售理財險的公司一共也就那20來家，清一水的大公司、大品牌。
大家也知道，這些所謂的大公司是什麼德行。
早前監管限制預定利率為4.025%的時候，它們就好意思只給客戶2%甚至更低的收益…
新規一來，相當於又給這些公司提供了個“特許經營權”，以後還不更猖狂？
就好比學校只准校長的小舅子在裡面開小賣部，飲料10塊錢一瓶，你愛買不買…
同樣的，以後線上就只准賣這幾家公司的理財險，利率低是低，你不買拉倒…
或許監管的本意是為了預防系統性風險，畢竟年金險也好增額終身壽也好，不管大小公司賣出去的，只要承諾了，到最後都要由監管提供本息兜底保障。
以後只讓實力更雄厚的大公司賣，能減少監管一些麻煩。
但這麼個一刀切法，嘖嘖，還是有點攬鄭的味道。
中小型公司正要趁著線上保險的蓬勃發展實現彎道超車呢，冷不防地從背後來了一記悶棍，我能說這是中國金融市場發展的一個小退步嗎？
4、
最後回應一下文章開頭的問題。
我們過去買的保險會受影響嗎？
其實大多數新規都是新人新辦法，老人老辦法。
這次的新規雖然馬上要執行了，但不代表我們過去買的保險就失效了。
以前買的長期險如定期壽險、重疾險和長期醫療險，都能正常續保，只要我們按時交保費就OK。
而對於1年期的醫療險和意外險，就要看這次新規執行後，它們會不會重新上架並提供續保了。
對於已經在車上的，不用擔心~
而對於還沒在車上的，無論是健康險還是理財險，都應該要抓緊了。
雖然大多數公司都符合健康險的線上銷售標準，但據小道訊息看，現有的一些高性價比產品下了就不一定再回來了，建議把握好這個時間視窗。
至於理財險，年金險也好，增額終身壽也好，元旦後再想上高性價比的車，相比健康險來說希望更渺茫。
全面下架後，只有符合資質的那20來家公司能上線產品，估計在未來很長的一段時間內產品價效比將低得無法直視…
像之前一直在推薦的光明慧選（光明一生升級版）、金滿意足臻享版、守護神等，都回歸不了了。
害，今年事兒真多，年初剛來了波重疾險大調整，到年末了又整這，想安安靜靜賣個保險真難啊。
