晉商銀行：京東聯名卡

來源：晉商銀行

一、專案背景及目標

該專案立項的背景：我行作為山西省的城商行，有網點、有客源，具有明顯的地域優勢，但運營經驗和品牌號召力不足，採用傳統的業務發展模式，難以和同業競爭。與京東合作，採用數字化技術實現了髮卡新模式，解決了我行在獲客營銷和運營管理方面的問題。雙方利用各自優勢，各自發展，最終實現帶給客戶更低成本和更優服務的目的，助我行信用卡業務駛入發展快車道。

該專案立專案標：

1.金融與科技深度合作。金融與科技的融合，是新興科技向垂直行業滲透時融合效果最好的領域之一。科技在金融機構中角色變得越來越突出，雙方合作將實現線上線下雙向入口的O+O模式，實現深度合作。

2.推動金融普惠工作。京東聯名卡將為我行拓寬獲客渠道，將更多的山西本土客戶從線上轉化到線下，我行可接觸到更廣泛的人群，為更多的客戶帶去金融服務，實現金融普惠。

3.促進山西消費金融發展。金融科技公司合作，可幫助我行提升服務本地客戶的效率，讓客戶享受到更好的信用卡服務，促進更多的金融資源留在我省，起到提振經濟的實效。

二、專案/策略方案

該專案透過金融與科技的融合，將面向未來的基於人工智慧和大資料的信用卡全流程量化經營管理能力與銀行線下網點經營能力相結合，依託線上髮卡的模式，結合大資料風控模型和自動化審批，縮短了辦卡流程、提高了辦卡效率。

三、創新點

1.創新領先的風控模型。我行和合作方聯合利用大資料建立了智慧風控模型，大幅度提升自動化審批效率，京東聯名卡的不良率遠低於其他型別卡，確保了高水平的風險管理。在高水平的風險管理下，我行自動化審批率在銀聯資料系統內一直名列前茅，同業多次前來交流參觀。

2.助推山西經濟發展。我行把京東聯名卡作為“惠民工程”的重要載體，是我行首張終身免年費卡片，在合作期內向所有達標新客戶免費贈送拉桿箱，做到了“無門檻”“全覆蓋”，體驗了我行一貫的“普惠”理念。

四、專案過程管理

專案各階段的執行週期

五、運營情況

1.提升了持卡人滿意度。京東聯名卡依託線上獲客渠道，客戶申請簡化便利，啟用率保持在71%以上，活躍度在區域性銀行中排名第一。

2.帶來了優質客戶群。與合作方的合作，打破了區域性銀行在消費者心目中一貫的傳統和保守的形象。為年輕客戶量身打造的京東聯名卡，滿足了年輕人對更貼近、更有針對行的金融支援需求，累計髮卡超過**萬張，年輕客戶（80,90後）佔比超過80%，為我行帶來了迫切需要的年輕客戶群體，有效改善了我行零售客戶結構。

六、專案成效

1.優異的髮卡成績單。我行京東聯名卡髮卡取得“三個第一”。首個第一，推出首月，辦卡人數近18萬，髮卡10萬張，在發行京東聯名卡的區域性銀行中，排名第一；第二個第一，當月髮卡增長率11.44%，高於區域性銀行平均增長率3.63%近8個百分點，排名第一；第三個第一，最新發卡量**萬張，在合作發行京東聯名卡的16個銀行中排名第一，成為行業標杆。

2.打響了我行信用卡品牌。我行京東聯名卡推出以來，表現優異的各項指標，打響了我行在行業中的品牌，引得其他金融科技公司（如蘇寧）紛紛投來合作橄欖枝。

3.助力我行零售業務轉型。10月，我行零售客戶金融資產（AUM）管理規模突破千億，實現“十年晉商千億零售”的目標，我行信用卡收入突破1個億，客戶突破61萬，是零售業務轉型道路上的重要零售產品之一。

4.京東聯名卡預計每年為我行帶來信用卡客戶**萬位，收入超過**個億。帶來交叉營銷成果為新增活期存款****餘萬元，定期存款**億餘元

七、經驗總結

京東聯名信用卡的成功發行是我行信用卡業務發展的一次成功嘗試，主要得益於我行信用卡業務的數字化轉型及大資料風控模型的不斷最佳化。

1.權益豐富、積極營銷

我行京東聯名信用卡致力於打造成為為持卡人省錢的“購物神卡”，發行之初就結合自身產品特點為持卡人配置了豐富的線上線下權益。從“開卡禮”――愛奇藝月卡，到“首刷禮”――京東ＰＬＵＳ會員和拉桿箱，再到“消費禮”――“月月豪禮”、“筆筆立減”、“晉運大抽獎”及不定期的節日滿減活動；從啟用、消費及長期維護客戶等方面多維度的配置權益，極大地刺激了客戶的開卡及消費熱情；

2.數字轉型、不斷創新

我行京東聯名信用卡與京東金融合作，全面啟動了我行信用卡業務數字化轉型的程序。結合網際網路大資料模型，對我行信用卡風控模型、審批流程都進行了創新。特別是自動化審批系統的上線，在確保風控的前提下大大提高了我行信用卡的審批效率和審批質量，自動審批率達75%，遠遠高於同行業水平。目前我行已實現“實時申卡、當天審批、五天領卡”的快速髮卡模式，當天進件當天審批，縮短了客戶的辦卡流程，極大提高了客戶的用卡體驗。

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