本文來源：時代週報 作者：趙佳琪
9月微涼，北京樓市也感到“入秋”的寒意。此刻，部分卡在房貸難題上的買家和賣家，選擇了“躺平”。
當中介告知他年內拿到貸款的可能性不大後，陳先生叫停了手上的賣房動作。他原本想著賣掉現在的住所，並趁著北京學區房低谷期，去入手一套西城的房子。
“如果拿不到貸款，乾脆就等等再說，”陳先生對時代週報記者說，“也許到了明年，市場會有意想不到的轉變。”
陳先生不是個例。北京大興區某中介人員告訴時代週報記者，目前在北京，若要用“公積金貸+商業貸”做組合貸款的話，批貸需要1個月，放貸需要3-4個月。如果使用純商業貸款，則會比組合貸快一些，但仍然不能保證具體時效。
“不管是組合貸還是商業貸，怎麼著也得等明年了。”該中介告訴時代週報記者。
不單單是二手房，新房市場也一樣遇到貸款難問題。時代週報記者致電某大型國有商業銀行北京分行相關工作人員，對方表示：“（行內）已經沒有額度，商貸目前不接，放款最早要7個月以後。”
另一家大型國有商業銀行北京分行也表達了類似的意思，“批貸款好說，但現在額度緊張，不能保證具體放款時間。”
股份制銀行的情況似乎更加緊張，某銀行北京分行信貸經理告訴時代週報記者：“現在已經不接新單，眼下都是在消化之前中介積累的單子，還有幾個億沒有放完，預計明年也是嚴管控的局勢。”
去年年底出臺的“兩道紅線”政策，正從源頭上切斷房貸的無序發放。2020年12月31日，央行、銀保監會發文，要求建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度，對房地產貸款餘額及個人住房貸款餘額設定上限，對超出管理規定要求的銀行設定過渡期以進行貸款規模調整。
根據上市銀行2021年半年報，第一檔到第三檔中，有10家銀行的房地產貸款業務踩監管“紅線”。
事實上，在政策剛剛出臺時，就有業內人士分析，該“兩道紅線”將是針對房地產行業調控的“利器”，一旦信貸的口子被收緊，金融機構、開發企業、購房人三端都將受到影響。
“今年上半年，北京樓市成交出現了較大的回暖行情，因此用去了幾乎過去一年所用的貸款餘額，”中原地產分析師盧文曦對時代週報記者表示，再疊加銀行“兩道紅線”的限制，下半年貸款難是可以預見的。
中原地產資料統計顯示，今年一季度，北京市場開始出現復甦行情，3月開始，出現成交高位。今年1月，北京成交二手房1.75萬套，受春節影響，2月回落至1.29萬套，到3月，成交量則迅速反彈至2.2萬套，並在此後高位執行至6月。7月起，樓市出現整體降溫，新房成交走向與二手房基本一致。
北京市住建委網站資料顯示，2021年8月北京二手房網籤套數為15942套，環比下降10.7%，已連續兩個月下行。
北京新房市場同樣遇到寒潮。中指院資料顯示，今年8月，北京新房（不含保障房）成交面積約78萬平方米，環比下降16%，降幅較上月擴大12個百分點。
事實上，北京也只是全國樓市的一個縮影。從今年7月起，全國房地產市場都有所降溫。克而瑞資料顯示，7月，29個重點監測城市商品住宅成交面積同、環比分別下降12%和11%。到了8月，上述商品住宅成交面積同、環比分別下降22%和10%。
市場觀望的情緒仍在繼續醞釀。中原地產分析師張大偉對時代週報記者表示，最近信貸收緊對於市場的影響在明顯加強，二手房市場貸款放款週期嚴重拉長，已經制約了市場的成交，“從熱點城市二手房資料看，成交量的低迷才是開始，四季度疊加信貸的週期性收緊，2021年四季度很可能出現一輪明顯的降價。”
盧文曦也表示，“目前的二手房市場，連環單現象較為普遍，一旦貸款受限，則賣家拿不到回款，無法週轉資金去置換新房，那麼出售行為就會暫停，客觀上導致二手房市場繼續走冷。”
業內預計，今年的“金九銀十”已然艱難，甚至到年底，整體樓市復甦的機率都不大。
此外，受銀行信貸收緊影響，貸款利率正在走高。2月開始，全國房貸利率全面止跌回升。據CRIC調研資料，2021年9月，全國首套房平均房貸利率5.46%，較2020年底上漲23BP，二套房貸款平均利率5.83%，較2020年底上漲29BP。
