如果你想買房，僅僅只能夠出的起三成首付，甚至首付都要東拼西湊才勉強滿足，那你還是不要買房了！
今天，大侄子問我：叔，我在長沙看中了一套房，總價差不多剛好100萬，貸款70萬，能不能出手？
大侄子還算爭氣，大學畢業兩年了，跟女朋友現在正處在談婚論嫁的地步，於是想買一套房作為婚房，由於農村出身，家裡為了供他上學，已經用盡了積蓄和收入，因此買房只能全靠自己。
目前在深圳上班，年收入20W左右，於是想在長沙買房。
我跟大侄子說，如果只付得起首付，那就先不要買房。
比如你說的這套房，總價100萬，貸款70萬，貸款240個月，利率按5%計算，如果是等額本息，那就要40.8萬的利息，累計還款總額110.8萬元，每月還款4619元。
如果是等額本金，那累計利息也得35.1萬元。
房屋總價在140萬左右去了。
而如果你等兩年再買貸款40萬，同樣的計算方式，等額本息，累計利息23萬，等額本金，累計利息20萬。
房屋總價在120萬左右。
而長沙的房價，你選的這個小區，今年賣10000，明後年最多也就12000，甚至可能還是10000，這不是預測，實在不行，就買二手房，或者根據自己的經濟實力，在工作所在地深圳買房子。
叔看你賺錢也不容易，沒必要被一套房子給套住了，最後工作壓力大，又不敢辭職或者跳槽，也不敢吃吃吃和買買買，生活質量大打折扣，而且還要處物件，這都需要資金。
這幾年，不建議買房，如果手頭資金緊張，更別買房，城裡的房子，已經足夠10億人居住了。打工族這幾年最好還是存錢，現金為王，就算你有100萬，那存銀行拿定期，也比買一套房用來投資的收益要高得多，而且穩賺不賠。（別扯什麼北上廣深，北上廣深你有100萬就想買個好房子？）
在房地產發展到今天這個情況，普通人最好的抉擇就是用時間換空間，而不是在僅僅只能付得起三成首付，甚至三成首付都還要東拼西湊的情況下，去貸款買房，等幾年後你能付六成以上的房款，才是你最好的選擇。
