房產是一個可以調節風險比例，調節金額大小，隨時可以最佳化的專案。
我想買房賺錢，但是我想不影響生活，且沒有任何風險那怎麼辦？
那你可以全款買房，有多少錢，就買多少錢的房子，最多就是房價跌一些或者不漲，但因為沒有月供，肯定不影響生活質量，也不需要持續投錢進去。
我可以承擔風險和壓力，想盡快買到一線城市核心區的大平層，怎麼做？
房產有一個東西叫槓槓，就是你可以借錢去買房，大部分人買房的時候都有借錢，無非借多借少。
你缺的很多，需要借的就很多。
比如你看上了一套3000的房子，從槓槓的角度來說，如果有首房首貸的名額，你需要1000萬左右的資金，然後承擔2000萬貸款的月供，每月大約11萬。
如果你首付也不夠，那就需要借，假設你首付也是借的，1000萬首付約9萬月供（假設你能借到的情況下），因為利率會高一些，年限會短一些。
這樣你的總月供是20萬了，你確定你能承擔20萬的月供？
那你說有沒有人去承擔了20萬的月供？
有，而且多十倍的月供也有人承擔了，而且別人也不上班，因為上班沒意義了。
你再思考下，自己能不能承擔風險和壓力？
很多人說，我可以吃苦，我可以承受壓力，其實是你以為能承受而已，真給你那麼多壓力，你第一想法就是賣房，你扛不住的。
上面兩種情況就是房產槓槓的極端情況，當然也有更極端的，比如有500萬現金，全款買300萬房子，比如沒有錢，買了5000萬的資產等（有人做了）。
所以買房是一個上不封頂的壓力。
房產槓槓的壓力分兩個，一個是正月供，一個是負月供。
正月供就是你的收入減去開支，減去月供是正數，當然如果你收入是波動的，有擔心，那你可以適當留一些現金還月供。
比如在不考慮收入的情況下，做到正月供，也有幾個檔次。
留1年的月供，留3年的月供，留5年的月供，留10年或以上的月供。
負月供也有幾個檔次。
比如負1萬月供，負2萬月供，負3萬月供或以上等。負月供是怎麼持續的？
負月供就是你能借到錢去還後面的月供。
那是不是會越欠越多？
當然不會越欠越多，越欠越多，那就說明你買錯了，房子賺的錢不如利息多。
你買對了，升值越來越多，欠款越來越多，資產也是越來越多的。
當然房圈現在的策略是，留現金，上負債，買好房。
3個是可以不矛盾的。
比如你有50萬，買100萬的房子，首付50萬買，貸款50萬，月供2700。
你可以首付30萬買，留20萬，貸款70萬，月供3843，20萬可以還6年月供，這就叫留現金，上負債。
怎麼叫買好房呢？買比你預算高一些的房子，肯定會好一些，就是你首付36萬買120萬的房子，留14萬，貸款84萬，月供4612元，14萬可以還3年月供。
上面30萬，50萬，數字僅供參考，作為舉例的，中間還會有一些摩擦成本沒算，主要是說明這個思路。
你肯定要問，不是有多少錢，買多少錢的房子嗎？
那是你不知道，你承擔壓力的越大，你得到的就會越多，你承擔的壓力越小，肯定得到的就越少。
買1000萬的房子，肯定比500萬的房子賺得多，在同樣漲幅和百分百的情況下。
買兩套肯定要比買一套賺得多。
這就是為什麼大家在努力擴張的同時，一直在找一個自己認為安全和平衡的點。
當然房產還有很多戰術層面的操作， 比如如何最佳化月供，如何選籌，如何融資，如何置換。
戰略正確了，戰術更容易成功。
