為什麼銀行買的保險回本快？這類產品絕大多數是增額終身壽。同樣是5年交費，繳費第五年G行（圖一）的理財產品就回本了，網紅產品（圖二）卻7年回本，這其實只是一個矇騙外行的障眼法!對比10年、20年以及以後幾十年的收益（現金價值），你會發現最終還是網紅款的高，否則它怎麼會成為網紅款呢？銀行賣的理財保險都是這樣的“虎頭蛇尾”，從長期收益看根本上不了一線！
圖一中，銀行代銷的增額壽只有綠色字型的第5、6、7三年現金價值比網紅款高，越往後收益比網紅款差的越多。
銀行代賣的保險絕大多數就是增額終身壽，很多是銀保渠道（透過銀行賣保險）特製的產品，就是利用了人們希望回本快的心理而設計的。5年回本又如何？取出來嗎？那不是白白浪費了5年時間？當初還不如存活期儲蓄呢!
增額終身壽最像活期儲蓄，最安全，現金價值寫進合同，受國家法律保護，缺點是有一個鎖定期。即使幾年內可以回本，但也不應該馬上取現。所以不要用10年內時可能花費的錢買保險！增額終身壽的長期收益肯定超過銀行，時間越久，相當於每年的單利越高。
增額終身壽的現金價值就好像銀行的儲蓄餘額，越往後收益率越高。所以，取現的時間越晚，取現的金額越少，長期收益越高。透過減保取現之後，剩下的資金仍會按照每年複利3.5%增長。至於銀行宣傳單上經常標註的收益率3.6%都是虛假宣傳，那寫的是保額年增長率，根本不是收益率！
增額終身壽沒有年收益率多少之說，看收益只有一個指標就是現金價值。每年複利增長3.5%也只是一個大概的說法，並不完全精準。因為每個產品都有一個鎖定期，鎖定期內的增長並非每年3.5%。
增額壽的現金價值就好比儲蓄的餘額。現金價值是固定的，寫進合同的，受法律保護的。而且儲蓄受國家法律保護的上限只有50萬元，增額壽則沒有上限限制。增額壽最大的特徵就是安全性、穩定性，而非收益性。
增額終身壽就是理財保險的照妖鏡，現金價值一比就知道高低，就好比年級成績排行榜，誰靠前？誰落後？一看就知道，沒有話術套路！2022年的新增額壽產品減保取現受到了每年不超過20%保額或現金價值的限制，但部分在售老產品仍不受限，保持良好的流動性。您想了解哪些老產品價效比高嗎？歡迎關注留言，看到必回。
