“近期，因疫情推遲還房貸引發熱議。”
現實生活中，大部分的銀行恐怕都不同意推遲還房貸，甚至不乏一些將斷供的業主起訴到法院，將房子變成了法拍房。更有甚者，在一些房價大跌的城市，比如燕郊，即使房子被拍賣了，拍賣所得的房款可能還不足以彌補房貸的窟窿，購房人還得繼續償還剩餘部分，血本無歸。
看起來，似乎不論是否受疫情影響，銀行都不會同意推遲還房貸。實際上，現實中也並非都是如此，不乏有一些銀行會同意推遲還房貸的情況。只是有些是主動同意，基於對因為疫情導致收入大跌的購房人的一種同情和理解，而有些則是被動同意。
以我們曾做的一個案子為例
2020年，律所接了一個珠海某爛尾樓案子，房子爛尾不說，購房人每個月都還要給銀行償還一筆不菲的本息。再加上疫情的影響，一些購房人的經濟壓力特別大，近乎走到了斷供的邊緣。最初在和貸款銀行溝通的過程中，銀行直接拒絕了購房人的推遲還貸請求。但是隨後，我們瞭解到銀行在放貸的時候存在一系列的違規行為。於是就向相關主管部門提起了相關的查處申請。沒過多久，銀行直接主動來到北京與我們進行協商，提出同意購房人暫停還貸，希望我們撤回查處申請。很快，我們當事人就和銀行達成了暫停還貸協議，成功止損。
雖然有這種成功的先例，但是並非所有的推遲還貸都能成功，而且，千萬不要輕易地斷供。因為一旦在未經銀行同意的情況下斷供，自己的徵信肯定會受影響，影響到自己信用水平，而且還可能直接導致被銀行起訴。屆時，不僅可能要提前償還本息，還要支付高額的違約金，甚至如果被法院將房產拍賣後若不足以衝抵銀行債務，還要繼續還錢。同時，還可能會被列為失信被執行人，被限制高消費，影響到生活工作。比如不能坐飛機，不能坐高鐵，可能會影響到出差等。
那麼，如果實在是資金出了問題，比如因為疫情失業了，怎麼辦呢？
首先，一定要積極溝通。
千萬不要悶著頭不接銀行電話，不接法院電話，像鴕鳥一樣把頭埋在沙子裡。一旦有斷供的風險，立刻要積極主動聯絡銀行，比如和日常溝通的客戶經理聯絡，積極反饋，嘗試能不能達成一個緩交的合意。畢竟銀行是有一定的許可權可以暫停償還貸款本息的。
這時，務必注意做好關於疫情導致收入大跌的取證。比如：自己往年的收入流水和現在收入流水記錄；請單位出具的相關收入證明或者是離職證明等。在和銀行溝通的時候，既要打感情牌，又要能夠拿得出證據，讓銀行看到咱們實際的情況。同時，也能讓直接對接的人有確鑿的材料向領導彙報，找領導去爭取。
其次，可以對房貸的相關情況進行一個充分的調查瞭解。
如果銀行本身也存在一些違規行為，可以視情況依法依規提起一些違法查處。就像上面提到的這個案子，一開始銀行是根本不同意我們當事人斷供的，但是後面卻主動跑到北京和我們律師談，希望不要再繼續追究其責任，並主動提出同意我們的當事人在一年內暫停還貸，而且不需要承擔任何斷供的責任。最後，利利索索地和我們的當事人達成了斷供協議。
再次，如果已經被起訴到了法院，不要不接法官電話，不參與庭審。
萬一已經被法院起訴，一定要積極應訴，積極和銀行溝通，積極和法院溝通，嘗試能否達成和解。即使達不成和解，也要主張違約金過高，嘗試能否讓法院降低違約金，儘量降低損失。如果不參與開庭，法院缺席審判，一般銀行訴多少，法院可能就會支援多少，作為購房人更虧！
最後，一定要儘量避免被法拍。
咱們大家都知道，法拍房一般比正常商品房的價格要低不少，第一次拍賣起始價只是正常價的百分之七八十，二拍、三拍更低，最後甚至可能只是市價的一半，甚至可能更低。對於購房人而言，一旦被法拍，損失會更大。所以，一定要積極想辦法，比如和銀行、開發商等協調，是否可以給予一定的時間賣房還錢，儘量不要進入法拍流程。
所以，萬一很不幸因為疫情原因導致購房人資金出了問題，不能及時還貸了，千萬不要坐以待斃，一定要積極溝通，積極利用法律賦予咱們購房人的權利，在合法合規的範圍內，儘量止損。
