首先是釐清投資和理財的主幹線，遵循“方向、堅持、平衡”的大原則，最根本的標準還是落到安全、收入和利潤的增長上。
與居民個人理財不同，當理財的主體從居民個人上升到家庭為單位，如何保證滿足家庭的日常生活需要的同時，對剩餘財產進行合理安排，併合理劃分生活開支與可投資資產，使家庭理財已經成為每個家庭的必修課。
理財規劃應設定以下目標：
1. 增加收入；
2. 在有計劃提高生活質量的前提下，減少不必要的支出；
3. 提高家庭綜合管理能力，可以提升生活水平、生活質量；
4.為未來投資。
5.提早儲備未來的養老所需。
二、個人和家庭理財方法。個人認為個人及家庭理財首先要學會記賬記錄每天的收入及支出，記錄流水清單，這樣月末可以知道自己及家庭的資金去向，可以分析支出情況,減少不必要的開銷，養成良好的消費習慣。
記賬可以使用記賬軟體，可以選用支付寶和微信支付記錄，軟體不僅可以記賬收支，還可以做好理財規劃，簡單方便。
三、瞭解和熟悉家庭理財四象限法。投資可以歸納為“四象限”投資法。象限圖中把家庭資產分成四個賬戶，每個賬戶有不同的功能和作用，而且必不可少。按照一定比例科學投資方式簡化理財省心省力。
比如：生活的錢（10%）現金或貨幣基金，保命的錢（20%）放在保險公司，生錢的錢（30%）靠股票和基金，養老教育的錢（40%）估計得靠銀行保本理財。
五、保有一份教育培訓資金。孩子的教育金到了時間就要用，集中支出的費用大，尤其是有出國學習的。中國未富先老，65歲以上的人口比例到2030年將達到18%，2050年達到33%，出門三個人中就有一個老年人。這兩項剛性需求的資金提前準備就很有必要了，而且要安全、穩增長不被挪用。
六、適量運動，保持良好的健康平衡狀態。
七、有一份應急保命的資金。關鍵時刻能用小錢槓桿出大筆現金的賬戶，保險表面上看是保費支出，每年要交保費，實際上是等風險來臨時預備了一大筆現金來週轉，不必去賣房賣車賣股票，或者是留出足夠的時間來賣房賣股票。
八、醫療和保險規劃。家庭是一個整體，裡面任何一個成員出險都會對其他家人產生情感和經濟上的打擊，所以保險規劃應以家庭為單位，總保費支出控制在家庭年收入的5%至20%。收入越高的家庭，保費支出比例越小。
保障類保險分為四類：意外險、醫療險、重疾險和壽險。條件好的，可以購買一些重疾險，主要是用來補充醫療險不能報銷的部分，譬如生重病後三到五年內不能工作導致的收入損失，後期的營養費和康復費用等。重點是想到了就及時安排，並且保額要和收入相匹配。
九、財富積累，養老無憂。養老投資規劃要趁早，要求每個家庭對於自己的財務規劃需要變得更具戰略性，從消費水平到建立包括儲蓄和投資在內的、退休後可持續發展的道路。養老投資並不是老了才做，而是要趁著年輕，越早越好。
每個人都要做好家庭理財規劃，保有一定程度的結構性存款，掌握個人和家庭財產的安全和平衡，會帶來穩穩的幸福。如果提前進行了合理的理財規劃，風險控制和預防這些，其實都不是問題。
大家著眼未來，透過保障自己和家庭經濟生活的安全和穩定，從而使自己和親人生活的更幸福、美滿、健康、長壽。
祝大家事業順利、家庭幸福、資產多多！！
