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文章導語
常有網友在後臺諮詢桑尼各種問題，其中的問題是，做什麼投資？能賺多少錢？風險大不大？會不會賠錢……其實，不管選擇什麼投資工具，或者理財產品，每個人的風險承受能力不一樣。在理財規劃中，先了解你自己最重要。因為只有您最清楚自己的資產情況、風險承受能力，在瞭解自己的前提下，才能選出最合適的理財產品。
今天桑尼就來講解一下如何分析理財時的風險承受能力
和風險承受能力相匹配的理財產品
先來說明下，和投資者風險承受能力相對應的，理財產品也按風險由低到高，分為R1（低風險）、R2（中低風險）、R3（中風險）、R4（中高風險）、R5（高風險）五個等級。如圖所示，不同等級的投資者適配不同風險等級的產品：
R1和R2級的投資範圍基本一樣，多為市場債券等低波動性理財產品。其中，R1級別投資低風險部分的比例更高，也就是我們常見的如寶寶類理財產品。
R3級產品除可投資於債券等低波動性標的外，還可投資於股票等高波動性標的，一般情況下高波動性標的的投資比例不會超過30%，該級別有一定的本金風險，收益也有一定波動。
R4級別產品的高波動性標的的比例可超過30%，本金風險較大，收益波動也比較大。R5級別的產品可完全投資於各類高波動性的理財產品，本金風險極大，當然，對應的預期收益也較高。
面對不同風險
該從什麼角度去做選擇
1、認清風險承受能力
對於投資者來說，不同的經濟富裕程度，風險的承受能力也不一樣。對於收入中等的中產家庭或者是工薪家庭而言，如果做投資的話，就需要特別注意風險承受能力。收入穩定，未來預期收入增長較快的投資者，相對而言風險承受能力會高一些。如中等收入的年輕人相比中等收入的50、60歲年紀較長的投資者，風險承受能力要高出不少。
年輕人可以在虧了以後，繼續再努力賺錢回本。而對於中老年人而言，同樣的虧了以後再繼續努力地賺錢，則不太現實，或者說很難得到一個較好的結果，會比較艱難。因此，各類投資者都應在投資前先認清自身的風險承受能力高低，並選擇合適的投資方式。
2、追求怎樣的投資回報區間
對於風險承受能力高的投資者，可以接受收益較高、風險較高的投資，例如股市、股票基金以及其他的非保本的投資等。而風險承受能力較一般的，則可選擇較穩健的投資形式，例如固定收益類理財或其他投資品種等
3、合適的投資資金配比
對於投資，還有一個關鍵點是要做好合適的資金配比，比如投入風險性投資和穩健型投資的比例等。
如果是風險承受能力中等的中青年，風險型投資和穩健型投資的比例可考慮控制在1比4左右。風險性投資少，但有潛在的高收益，控制的份額比例較低，可防止損失過大，避免對總體資產造成較大的不良影響。而穩健型投資則無所謂，份額可較高一些。
4、注意瞭解投資的產品
對於投資，不能只看到表面的收益率問題。比如分紅型的保險產品，其收益率要注意看是否是演示的收益率還是實際的保底收益率？演示的收益率可能跟真實可拿到的收益相差較大，這些都需要在投資簽訂合同前要了解清楚。
總的說來，對於投資，普通投資者不能過於急躁、不顧自己的實際風險承受能力去盲目地跟風投資。審視以上的四個投資注意事項，會有助於你理清思路，選擇最合適自己的投資方式和方法。
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您的專業財務策劃顧問
桑尼先生
CFP中國註冊理財規劃師持證人，擁有基金、證券、保險從業資格。
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