來源：讀特
在新一輪產業革命和科技革命背景下，金融科技蓬勃發展，以人工智慧、大資料、雲計算、區塊鏈、物聯網為代表的新技術與傳統金融業深度融合，成為金融創新變革的核心驅動力。全球主要金融中心城市為搶佔這一制高點和全新的主戰場，近幾年不吝血本、不惜體力。
作為國內最早關注和支援金融科技發展的城市之一，深圳當仁不讓。經過近年來的培育和努力，深圳金融科技已然實現質的飛躍，成為金融業又一張亮麗名片，形成了較為完善的金融科技生態體系。2021年3月，英國智庫Z/Yen集團釋出第29期全球金融中心指數（GFCI），深圳金融科技專項排名再次提升，位列全球第四。
深圳頻現金融科技“最佳實踐”
近日，深圳金融科技創新監管工作組正式宣佈了“百行徵信信用普惠服務”創新應用已成功完成創新測試，這是深圳先後兩批共8個創新應用中首批公示的創新應用，透過“信用+秒批”“信用+容缺”“信用+承諾”三種模式，讓“資料多跑路，群眾少跑腿”，極大提升了各項事項的辦理效率。
早在2020年4月，深圳就被納入中國人民銀行金融科技創新監管試點，聚焦於區塊鏈、大資料、人工智慧等前沿技術，涵蓋中小微企業融資智慧風控、供應鏈金融、信用普惠服務、跨境人民幣收款等金融應用場景。
金融科技是新技術帶來的金融創新，它改變著金融行業的生態格局。2017年，國內首個支援金融科技發展的政策檔案及扶持措施，在深圳福田區釋出實施，同時開始編制國內首個金融科技指數（399699），並規劃佈局了一批金融科技孵化器、物理集聚區。
金融科技是應用驅動的行業，深圳已湧現出許多金融科技的“最佳實踐”。深圳人民銀行聯合多部門於2019年10月啟動深圳市金融科技應用試點，截至2021年3月末，29個金融科技應用試點專案已全部上線執行；同時，深圳作為全國數字貨幣的試點城市之一，於2020年10月開展國內首次數字人民幣試點活動，並先後在羅湖、福田和龍華等區開展四輪系列活動，累計參與抽籤人數超過473.86萬，交易金額超4840萬元，落地應用場景超3萬個。
得益於科技創新產業基礎以及優良的營商環境，深圳已成為全球重要的金融科技中心。目前，深圳擁有平安科技、微眾銀行、騰訊金科等一批全球領先的巨型的金融科技企業，有15家企業入選畢馬威金融科技50強。其中，截至2021年6月末，平安科技專利申請數累計達34920項，金融科技及數字醫療專利申請數保持全球第一位，人工智慧與區塊鏈專利申請數位居全球前三位。
金融科技重要機構紛紛落戶深圳
得益於金融科技重要基礎設施的建設，深圳逐漸形成一個完整的金融科技生態體系。近年來，央行數字貨幣研究院、未來金融監管科技研究院、全國唯一的金融科技測評中心、全國首家市場化個人徵信公司百行徵信等一批金融科技重要機構落戶深圳，為金融科技發展提供了基礎設施保障。
深圳市金融科技協會資訊長姜志剛認為，深圳作為改革開放的前沿陣地，在“雙區”建設的驅動下，金融科技資源要素配置齊全、金融科技發展生態體系健全，透過實施金融科技創新監管工具，有利於建成寬嚴相濟的金融科技監管環境，對金融依託科技提質增效、防控風險並進一步擴大對外開放具有重要價值。
“信用白戶”在中國是一個較龐大的群體，這類人群長期存在，因缺乏信用記錄，金融機構難以準確評估其信用狀況，較難獲得金融信貸服務。
“信用白戶”該如何破局？數字技術是助力普惠金融闖出“最後一公里”、觸達深水區的“撒手鐧”。作為國內第一家擁有個人徵信和企業徵信雙業務資質的百行徵信有限公司，運用數字化手段，開發實現標準化資料呼叫介面和定製化、差異化輸出模組，支援標籤快速組合、回溯測試與實時呼叫，並在充分利用徵信資料資源優勢的基礎上，深入挖掘支付、電商、運營商及裝置等替代類資料價值，集中攻關，設計開發了“白戶”徵信服務平臺，聚焦缺乏信貸記錄的“信用白戶”或“準白戶”群體開展信用幫扶，滿足其真實金融訴求。
記者瞭解到，該平臺集合了身份核驗、反欺詐、智慧標籤和普惠評分等徵信產品，覆蓋“白戶”信貸全生命週期，於2020年底正式上線測試。其中，普惠評分產品整合了百行信貸資料及多維度替代資料，用於預測客戶未來6-12個月的信用風險。截至2021年8月31日，收錄個人資訊主體（單一身份證號）2.9億人，所有徵信產品累計使用量超12億筆，與央行數字解讀形成有效互補，實現了客群的全覆蓋。
銀行也能獲評國家高新企業
深圳市時創意電子有限公司成立於2008年，是一家集晶片設計、軟韌體研發、封裝測試、製造等多種應用能力於一體的國家級高新技術企業。由於公司產品研發、技術迭代、人才培養、團隊組建等環節都需要資金支援，為緩解資金壓力，該公司向微眾銀行申請了科創貸款產品，併成功獲得了授信額度，企業得以在快車道上一路疾馳。
科技型中小微企業因其輕資產無抵押、價值難以評估、成立時間不長等原因，經常面臨融資難的問題。作為一家定位為“網際網路銀行”的全新銀行，微眾銀行憑藉自身的科技硬實力，不斷延伸普惠金融的服務半徑，支援小微企業跑出“加速度”。2017年底，推出國內首個線上無抵押企業流動資金貸款——“微業貸”。目前，科創型中小微企業成為該行金融服務的重點客群，已吸引近10萬戶科創企業前來申請“微業貸”創新產品。截至2021年二季度，微眾銀行科創金融已為超過5萬戶客戶授信710億元，其中深圳地區授信達124億元。
記者瞭解到，微眾銀行迄今為止已申請發明專利超過2000項，其中2019年公開的發明專利申請量632件，位居全球銀行業前列。同時，微眾銀行已擁有自身所有重要業務系統的智慧財產權，是國內首家獲評“國家級高新技術企業”資格的商業銀行。
在建設數字銀行體系的程序中，微眾銀行在人工智慧方面，釋出了全球首個工業級人工智慧聯邦學習開源框架FATE；區塊鏈方面，聯合國內多家金融機構和科技企業共同發起成立了深圳市金融區塊鏈發展促進會，並搭建了金融級的區塊鏈底層平臺FISCO BCOS；雲計算方面，構建了國內首個基於安全可控技術的全分散式銀行系統架構，真正實現了關鍵核心技術100%自主研發和銀行核心系統的軟硬體全面自主可控。透過有效運用這些金融科技技術，微眾銀行得以打破金融科技的“不可能三角”，在容量、成本以及高可用上做到了三者兼備，助力深圳普惠金融的發展和落地。
原標題：《深圳成為全球重要金融科技中心》
（作者：深圳特區報記者 鄒媛)
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