這是秦掌櫃的第十一篇原創
今天說一下給孩子配置保險的思路，有興趣，可以駐足看一看。
前提是父母已經配置好保險了，然後再給孩子配置，我說下為什麼這樣建議：
你想啊，對於孩子來說，最大的保障是什麼？當然是父母自己啊，父母自身的健康以及穩定、持續的賺錢能力，才是孩子最重要的保險。
父母給孩子配置好了全面的保險，但是自己卻處於“裸奔”狀態，這是非常不可取的。
給孩子配置的思路及整體思路：
1. 一般情況下，預算只佔到家庭年收入的20%左右，這個只是參考，具體按照實際情況來，只要不影響家庭正常開支就可以。
2. 醫保一定要有，因為應用範圍最廣，投保門檻幾乎沒有，這是國家給我們的基礎保障。建議孩子出生28天之內就去購買。
而且在辦理期間，孩子從出生到拿到醫保卡期間的醫療費也可以報銷。
3. 意外險。每年幾十塊錢，磕磕碰碰、摔傷燙傷、意外殘疾/身故等，都是可以保障的。
孩子比較好動，磕磕碰碰產生的意外醫療費用都是可以報銷的，建議優先選擇0免賠額的（免賠額是達到一定額度才給報銷），100%報銷的。
4. 醫療險。基礎型別的每年大概幾百塊，住院後可以報銷大塊兒的醫療費，不至於東湊西湊或者使用積蓄來看病。
反正基礎的每年就幾百塊，需要掏錢的時候，保險公司給你掏錢。
本著生意人的原則，能花別人的錢，就不花自己的錢，以小錢換大錢，花保險公司的錢和資源為自己辦事，何樂而不為？
醫療險大致分四種：小額住院醫療、百萬醫療、中端醫療、高階醫療。
小額住院醫療，平時生“小冰”後，住院就可以用。
注意一點，免賠額越低，報銷比例越高越好，要包含自費藥。
因為一般情況下，百萬醫療都有1萬的免賠額，所以，可以用小額住院醫療+百萬醫療搭配組合。
中高階醫療，相對會貴一點或更多，好處就是不用排隊、醫生能花更多的時間為你對症下藥、有獨立的病房。
不用跟別人擠一間病房、“看冰”後不用自己先付錢然後再報銷，保險公司直接給你付錢以及其他醫療資源等等。
5. 重疾險。“得冰”後，直接一次性把錢給到位，解決孩子後續治療費用、康復費用。
重疾險建議一次性買長期的甚至終身的，因為小孩子一般身體都沒啥問題，年齡又小，那不如趁條件好的時候直接買好。
隨著年齡增長，身體也會逐漸有些“小冰”，那這時候想買的話，第一，費用方面，成人肯定孩子比貴，第二，限制會多一些。
接下來，買重疾險需要注意的是：
保額要儘量做足。如果小孩子得了重疾，夫妻雙方還都是職工，那麼很多時候一方要辭去工作，照顧孩子。
其中的影響就不用我多說了，所以，重疾險保額建議50萬起步，條件更好的，可以更高。
6. 不建議給孩子買壽險，當下，對於孩子而言，最重要的就是解決“看冰”問題。
國家對於未成年人身故有限制，未滿18歲的身故責任基本都是返還已經交了的保費，而不是保額，這也是出於對未成年人的保護。
更何況孩子也沒什麼家庭責任，就負責好好成長就行了。
7. 如果家庭手頭寬裕一些，可以考慮給孩子買教育金，孩子未來的不管是生活費啊、出國留學的費用啊，這些都可以提前開始規劃了。
我們現在為未來考慮的越全面，未來就可以越滋潤。
另外一點，買教育金不用太注重收益性，它是一個保底兒的儲蓄工具，如果想要追求高收益，可以理性考慮其他金融工具。
保險姓“保”，除了保障的功能，還有保全、保底的功能。這也是它跟投資工具的區別。
8. 你可能會有疑惑，為什麼要買這麼多保險呢？
任何一種保險都有自己的保障範圍，沒有一個完美險種和一款完美的產品，只有相互組合搭配，才可能儘量符合每個人個性化的需求。
買保險也是一個打補丁的過程，先得有，再完善。
就像我作為保險經紀人，不可能上來就很專業，得先開始行動，一步一步來，這中間我的學習是怎樣的、我的行動是怎樣的，這些都是一個過程。
所以，這些保險的配置，要根據你的實際情況，哪些先配置上，哪些目前情況不允許，未來再補上，這才是一個比較合理的保險配置思路。
好了，祝你順風順水、順財神、朝朝暮暮有人疼。
以上僅供參考，不作為任何依據
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