上篇講的按揭貸款重定價日，有人就說，好像不是你說的那樣，LPR下調了，銀行並沒有給我調整利率。
什麼情況呢？
這個朋友是2020年9月23日辦的按揭貸款，期限30年，重定價日是每年1月1日，他告訴我，去年（2021年）1月1日和今年（2022年）1月1日他的貸款利率都沒調整。
緊盯LPR啊家人們！但這句話似乎不能涵蓋其中的全部奧秘。
這裡我們舉兩個朋友的例子，永強和玉田。
永強和玉田同時辦的貸款，他們的利率、額度、期限、還款方式都一樣，唯一不同的就是重定價日不一樣。
假設放款日就是2020年1月14日，貸款期限30年，永強選擇的重定價調整方式為放款日對應日，玉田選擇的重定價調整方式為每年1月1日。
永強的第一次重定價日為2021年1月14日，第二次為2022年1月14日，以此類推。
玉田的第一次重定價日為2022年1月1日，第二次為2023年1月1日，以此類推。
注意，玉田的第一次並不是2021年1月1日，而是拖後了一年。
為什麼呢？
按照上文要求，也就是說重定價週期最短為1年，因為2021年1月1日距離2020年1月14日並沒有滿1年，所以第一次為2022年1月1日。
搞清楚這個概念，那我們再來搞清楚LPR在哪查。
透過下圖咱們就知道，近期的5年期以上LPR變化。
永強和玉田放款時的LPR參照2019年12月的5年期LPR為4.8%。
對於永強來說，他的貸款2021年1月14日重定價時，參照2020年12月的5年期LPR為4.65%，重定價時比放款時LPR低15個基點，調整後的利率就會下降15個基點，也就是下降0.15%。
對於玉田來說，他的貸款2021年1月1日不重定價，利率不變；2022年1月1日重定價時，參照2021年12月的5年期LPR，重定價時比放款時LPR低15個基點，調整後的利率就會下降15個基點，也就是下降0.15%。
所以不同的重定價日對你貸款利率的影響可能也會不同。
這也就會回答了文章開頭那個朋友的疑惑，首先你要確定是不是該重定價了，第二是LPR變沒變，再一個，貸款的時候也確定好重定價日。
