2021年保險業年終總結
小編彙總了多項資料
遍覽了全年的重要新聞
整理了13個關鍵詞
作為2021年底收官總結
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關鍵詞1：兩大“停售潮”
重疾+短期健康險，涉及千款產品
去年，新版重疾定義公佈之後，要求所有使用07版重疾定義的產品，在2021年2月1日前停售。
因此，繼4.25%年金險停售潮之後，行業又迎來了這一次的“重疾險停售潮”，代理人都在抓緊所有時間出單。
再加上，去年頭部險企卯足了勁兒的在打“開門紅”。
於是乎，2021年壽險業的“開門紅”順利達成，人保健康、平安養老、太平養老、平安健康等多家公司，保費增速超40%！
然而，這波重疾險停售潮還沒結束，監管又下發新規，規範短期健康保險業務，要求條款和宣傳均不得含有“自動續保”“承諾續保”“終身限額”等詞句。
凡是不符合規定的產品，都要在2021年5月1日前停止銷售。
因此，相繼有67家險企近450餘款健康險產品，宣佈將於4月底前停售~
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關鍵詞2：代理人“大縮水”
百萬年薪不過夢一場
隨後，行業又被年初的代理人實名舉報，和銷售人員“大縮水”風波困擾！
甚至，被媒體指出，“保險業半年離職近百萬人，百萬年薪大餅騙不到這屆年輕人”，而再度登上熱搜。
是的！自從2019年至2021年上半年，在保險中介監管資訊系統，執業登記的代理制銷售人員，即保險銷售員的人數，已經從973萬降至770萬。
就是說，短短1年半的時間，至少有約200萬保險銷售人員離職。
此次，代理人數斷崖式下滑的背後影響因素很多，比如，壽險業改革進一步深化，行業清虛向實。
但是，最根本的可能還是，在保費增速放緩的同時，代理人的收入難以增長。
以平安的代理人月均收入為例，從2020年上半年至今持續負增長，月薪從6189元降至5889元。
而且，在代理人數量進入千萬瓶頸前，保險業的職工人數，也早就開始下降了。
2019年和2020年，保險業職工總數已經連續兩年下降，總人數從2018年末的124萬，降到2020年末的119萬，減少近4.7萬人。
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關鍵詞3：高管“不容易”
28位董事長，32位總經理“履職”
在行業增速放緩的大背景下，內勤和銷售人員縮水的同時，險企高管們也一樣不輕鬆。
面對股東的規模壓力，行業競爭的困境，最終體現在管理層的，是“一把手”們的更迭加速。
截至目前，2021年，共有28位董事長、32位總經理，獲得監管批覆正式上任，還有3位副總代為主持工作。
其中，財險公司新上任的“一把手”遠超壽險業，或許側面反映出財險業的競爭壓力更大。
比如，財險頭部公司中，已經有四家險企總裁更換了，分別是人保財險、太保財險、大地財產、陽光財險。
而且，還有多家險企都是董事長和總經理齊換人，如，人保財險，安盛天平，京東安聯，三井住友，廣東能源自保等。
近年來，監管系統已經有多位領導被審查，而這一風波也終究會擴大到險企上，永安財險董事長陶光強接受審查調查，成為第三位被調查的險企高管~
今年，監管還發布《保險公司董事、監事和高階管理人員任職資格管理規定》，除省級分公司以外的其他分公司、中心支公司副總經理及總經理助理，以及支公司、營業部經理等，此後都無需進行任職資格核准！
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關鍵詞4：機構“大裁撤”
也有43家省分新開業，Why？
然而，面對保險業競爭的日益激烈，不少險企的利潤承壓，為保業績在減員、縮編的同時，甚至不惜裁撤機構...
據“13精”不完全統計，從2020年至2021年7月6日，僅一年半的時間，險企裁撤的分支機構已經達到1706家。
其中，3家險企裁撤超百家，國壽713家，泰康201家，人保177家。
進入2021年下半年，機構裁撤的速度也並未放緩，三四季度分別有400餘家和580餘家機構被登出。
不過，這並不代表機構“裁撤潮”真的來了，因為裁撤的機構固然多，但新開業設立的機構也不少。
以省級分公司為例，2021年截至目前，共有43家省級分公司新開業，其中，壽險分公司25家，財險分公司18家。
而且，大家仔細看上圖，現代財產和泰山財產都剛更換過股東，有更充足的資本，也被寄予更高的期望，才會一年內連開2家省分，想要大戰拳腳。
所以，要給這輪機構裁撤定義的話，可能用以頭部險企為典型代表，進行“清理殭屍機構”或者“洗牌大換血”更為貼切一些。
詳見《一年半超1700家機構被撤銷，保險業的“裁撤潮”真來了？》
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關鍵詞5：嚴監管繼續
監管措施升級，終身禁入保險業
依法從嚴處罰，依舊是這一年的“主旋律”，罰款翻倍，處罰措施加重，不僅會被停新1年、3年，甚至終身禁入或吊銷執照！
據”13精“不完全統計，2021年保險業罰款總額已超3億元，遠超於去年。
隨著，保險業全面進入屬地監管時代，監管分局的實際權力加大，監管效率和質量提高，監管分局罰款力度也隨之加大，罰款佔比已達到47%。
此外，至少11家險企、23家中介被採取監管措施，還有2位代理人，被終身禁止進入保險業。
今年，也是中介艱難的一年，銀保監會以及多地監管局陸續釋出檔案，規範保險中介市場。
還有中介公司自願退出保險代理市場，成為今年登出的第13家保險中介，詳見《中介深陷“圍城之困”》。
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關鍵詞6：相互寶關停
各大平臺退出，告別互助時代
最後，沒想到保險業的年底最大新聞，會是以“相互寶”官宣，即將關停收尾。
12月28日，相互寶釋出通知，平臺將於2022年1月28日24時停止執行！
至此，其與美團互助、水滴互助、輕鬆互助等為代表的，總參與人數超1.5億的四大互助平臺，已經於今年悉數宣佈關停。
也許，對於不少人來講，會有所失落，或者遺憾。但是，不管大家的感受如何，互助時代走向終結，都是不可改變的現實。
至於，在其快速發展的背後，衍生的鉅額流量，想要實現的所謂“理想”，和對保險業的反哺，功過與否，都留給後人評論吧~
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關鍵詞7：保險股“下跌”
一年市值蒸發超萬億
總結到這兒，好像2021年的保險業，用一個關鍵詞也能形容，那就是“難”！！！
這一點，更直觀的體現在上市險企的股價上~
從年初至2021年7月28日收盤，中國9家上市險企總市值已經蒸發近萬億，下跌幅度近30%。
而且，需要大家注意的是，目前總市值僅為2.3萬億，這一數值，正是資本市場最艱難的2018年，保險股的總市值。
而且，隨著時間的推移，這一情況並未好轉，大家都在想要抄底保險股的路上越走越遠。
以至於，截至昨日收盤，A股5家上市險企的股價悉數下跌，仍舊全部跑輸上證綜指，最大跌幅為中國平安下降近40%，還算好的是中國人壽，下降近20%~
那麼，2021年就沒有什麼好期盼的了麼？
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關鍵詞8：牌照“開閘”
外資東風正盛，行業增資補血ing
首先，從資金實力的角度看，今年，共有13家險企成功增資，擴大公司註冊資本，累計增資額近114億。
其中，財險公司增資較多總共9家，壽險3家，集團公司1家。
對外發布增資計劃的公司，還有18家險企，涉及增資額度約272億，除2家已宣佈失敗外，其餘仍待監管審批。
對於行業來講，另一個較好的訊息是，險企牌照的審批有所放開，先後有3家公司獲批籌建，其中，中國農業再保險已於去年開業。
尤其值得注意的是，由工農中建交五大行等17位發起人，投資近111.5億的國民養老，響應國家號召，瞄準第三支柱，戰略版圖龐大。
隨著保險業不斷加大對外開放，近兩年，外資保險公司得以快速發展。
也因此，出現了首家外商獨資的保險控股“安聯控股”，第一家外商獨資的壽險公司“友邦人壽”，第一家從合資轉外商獨資的壽險公司“中德安聯”。
未來，可能還會有更多的外商獨資公司...
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關鍵詞9：“惠民保”熱度不減
從112款到189款，遍佈28省
在互助平臺相繼關停後，展望未來能接替補上這個“缺位”的，可能就是最近最火的城市定製型商業醫療險“惠民保”！
不僅是正規的保險產品，且大多投保條件寬鬆，對既往症和年齡的限制也少，更重要的是還不斷迭代升級。
而且，現在“惠民保”產品也已遍佈28省，約189款產品在240餘個地級市落地，參保人數超9600萬。
粗略測算，總保費或已超百億，詳見《“惠民保”升級浪潮來襲》。
期盼，這個新的爆款產品，能在2022年繼續向三四線城市延伸，提升參保率，為行業健康險發展貢獻一份力量。
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關鍵詞10：財險業“提速”
車險恢復，預期明年增速約9%
2022年，對於財險公司而言，能夠期盼的可能是保費增速了。
在車險綜改，經歷長達一年負增長後。由於，有了較低的基數做支撐，明年車險也將恢復正常增速，拉動財險業保費規模繼續擴張。
預計，明年（2022年）車險的增速將恢復到往日水平，大機率在4.5%左右。
再考慮，預計明年農險仍能保持20%的高速發展。
以及，健康險受監管政策的影響，很難保持以往那樣高速的增長率，但若仍能保持20%的增長率（考慮政策性業務佔比高），其他財產險保持今年的增速。
綜合考慮，明年財險業整體的增速預計在9.1%左右。
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關鍵詞11：河南暴雨
行業賠付97億，綜改讓利2000億
更重要的，行業再難，也有大家值得自豪的地方！
一方面，車險綜改讓利於民，累計為車險消費者減少支出超過2000億元。
在改革實施一年多來，“降價、增保、提質”的階段性目標基本實現，消費者普遍獲益，獲得感顯著提高。
截至今年10月底，車輛平均所繳保費為2762元，較改革前降低21%，87%的消費者保費支出下降。
另一方面，今年以來，雲南青海地震、河南強降雨、湖北十堰燃氣爆炸、山西洪澇災害等重大災害事故頻發。
其中，針對河南暴雨事件，保險業已支付賠款97.04億。
同時，保險業疫情專屬保險理賠金額，也已達4.9億。
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關鍵詞12:50餘項政策檔案
網際網路人身險新規、償付能力新規
最後，面對即將在明年執行的網際網路人身險新規，已經有超17家險企，因自身戰略調整，或不符合經營條件等因素，宣佈暫停網際網路業務。
再加上，意外險新規也將在年後執行，要淘汰賠付率過低的產品，對連續三年超過500萬，再保後賠付率低於50%的產品重新報備。
凡是，不符合新規的產品，2022年6月30日前完成整改。
這也導致大家，普遍認為保險業2022年的發展恐怕比今年還難。
不過，在監管今年下發的政策性檔案中，也包括《關於進一步豐富人身保險產品供給的指導意見》和《關於開展專屬商業養老保險試點的通知》等。
其中，專屬商業養老保險，截至2021年11月末，累計已實現保費收入2.7億元，承保人數超過1.7萬人，網約車司機約5600人。
所以，從這個角度看，監管政策檔案，也為行業後續的業務發展，指明瞭方向。
上圖中大多檔案，“13精”都已經解讀過，大家可以去公眾號搜尋，檔案原文也可點選此處，跳轉到“13精”小程式查詢。
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關鍵詞13:償付能力監管規則（Ⅱ）
自2022年第一季度償報起實施
眼看就是2021年最後一天了，沒想到保險業的年終大禮包，會是《保險公司償付能力監管規則（Ⅱ）》！
昨日，銀保監會正式下發《保險公司償付能力監管規則（Ⅱ）》，共計20項規則。
其中，對原有的17項規則進行修訂，並新增3項規則，分別是《市場風險和信用風險的穿透計量》、《資本規劃》和《勞合社保險（中國）有限公司》。
需要注意的是，自2022年第一季度起，保險公司就要按照規則Ⅱ，編報償付能力報告！
不過，對於受新規影響較大的險企，可以申請分步到位。
最後，說一下，我們對償二代二期影響行業的總體判斷：
第一，實際資本會降低
第二，核心資本會降低
第三，保險風險資本要求可能會略有提高
第四，由於穿透懲罰和集中度風險，市場風險和信用風險資本要求會提高
第五，但是壽險公司的利率風險資本要求會大幅度下降
第六，整體的償付能充足率可能會略有下降
第七，就產壽而言，對壽險的影響要大於對產險的影響
第八，整體上看，實際資本計量更夯實，資本要求計量更精確
第九，此外，二支柱和三支柱的升級上更是充滿驚喜！
看完本文，今年的保險業到底有多難，不用再多說什麼了~
展望2022，券商研報清一色的看法，也都是“更難”~
所以，還能說什麼呢？加油吧，努力吧，保險人們。
最後，祝大家在即將到來的元旦假期，可以“吃好玩好”“酒足飯飽”，來年，有勇氣和底氣，重振旗鼓再出發！
