最近有小夥伴和我討論房貸的事情，在這裡給大家分享一下。一般情況下，大家都會涉及到商業貸款，其分為等額本金和等額本息兩種方式。本篇會介紹一些基本的概念，推導一下等額本金的計算方式。
首先，需要明確銀行貸款的年化利率是多少？這個取決於貸款是否首套房、哪個銀行、哪個城市、哪個開發商的房子等因素，需要購房者向銀行打探清楚。
第二，需要明確還款金額的基本構成:每個月還款金額=每個月本金+每個月利息。
第三，等額本金是什麼意思?通俗講就是每個月還款的本金是固定的，比如:你貸款24w、貸1年，那每個月固定的還款本金就是2w。
因此，知悉這些概念之後，就可以推匯出等額本金方式下每個月的還款金額和產生的總利息了。
舉例:某個銀行的年化利率是5.4%，需要貸款的金額是X萬元，貸款年限是20年。按照等額本金方式，每個月還款拆分成本金+利息:
(1)每個月還款本金是固定的(X/240)萬元；
(2)還要計算每個月的利息，其月利率是(5.4%/12=0.45%)
第一個月利息:(X*0.45%)萬元
第二個月利息:(X-X/240)*0.45%萬元
第三個月利息:(X-X/240-X/240)*0.45%萬元
……
到最後一個月，只差銀行(X/240)萬元，所以，第240個月利息:(X/240)*0.45%萬元。
由此可見，如果貸款越多，前面還款的利息會越大，往後每個月的利息在逐漸減少。這就是等額本金的特點:前期還款壓力大，後期壓力小(適合職業吃青春飯的夥伴[奸笑])。
最後，把每個月的利息加起來，就是計算一個等差數列的求和，計算得到總利息的表示式:
Y=120*(X+X/240)*0.45%(萬元)
作圖:
藉助matlab工具繪圖
從圖中選取幾個點，簡單計算一下:在題設條件下，如果貸款50w，總的還款金額是77.11w，利息佔比35.16%，這個佔比對於直線而言是不變的。好吧~_~利息真高，要是不貸款就好了(這是不可能的[快哭了])。
筆者碼字不易[跪了]，點個贊再走吧[吐舌]。
