安家故事：
40歲的趙先生最近在北京五環內看上一套房齡僅3年、面積140平左右的三居、總價1400萬左右，想買下來接爸媽過來一起住。在外地老家有一套在還貸款的房子，但在北京沒有，想知道自己如果辦理商業貸款的話，政策是什麼?
北京二套房現在“認房又認貸”了！商貸政策還傻傻不清楚？
根據北京市個人住房商業性貸款的政策，購房家庭在符合限購前提下，除首套（購房家庭在全國範圍內沒有透過貸款購買過住房也沒有貸款記錄，同時在京無住宅類房屋）外的所有情形都屬於二套住房貸款。
需要注意:
部分銀行針對兩套及以上的未結清的貸款記錄，可能會拒貸;
2017年3月24日(含)起，當前為離婚狀態，離婚時間未超過1年的人員，申請貸款一律算二套;
區分首套和二套，是以家庭為單位，家庭成員名下的住房也認定為家庭擁有的房屋套數。
由此可看出，趙先生辦理商業貸款購房的型別：由於趙先生在外地老家有一套正在還貸款的房子。儘管在北京沒有住宅房屋，但根據政策，仍屬於二套住房貸款。
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那麼，二套住房貸款年限和成數具體怎麼計算呢？
Q1：二套住房貸款年限怎麼算？
二套住房和首套住房貸款年限計算方法完全一樣。
✓現行政策規定，申請貸款最長年限為25年。
✓借款人年齡的限制：借款人年齡+貸款年限<70年，借款人年齡應為18週歲-69週歲。（個別銀行可放寬）
✓房齡限制：房齡+貸款年限<45年，房齡一般不能超20年，超過可能降成且房屋實際房齡最終以評估報告顯示房齡為準。
*注意：以上3個限制同時考慮，取低值，即為本次可申請的最高貸款年限。
本案例中，趙先生年齡40歲、看中的住房房齡3年，滿足以上限制條件，可申請貸款年限為25年。
Q2：二套住房貸款成數是多少?
需要注意了，二套住房和首套住房貸款成數不一樣。
✓購買二套普通住宅，最高可申請貸款4成，首付6成；
✓購買二套非普通住宅，最高可申請貸款2成，首付8成。
*注意：普通住宅需要滿足以下三個條件，只要有一項達不到的，就是非普通住宅。
·建築面積小於或等於140㎡
•所在小區建築容積率大於或等於1
•房屋單價和總價至少有一個在國家規定的房屋指導單價/總價之下
本案例中，趙先生看中的房子雖然滿足建築面積、容積率兩項滿足普通住宅的條件，但房屋總價卻超出了環線指導價，因此屬於非普通住宅。也因此，趙先生最高只能能申請到2成商業貸款，首付付8成。
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