這些大中型銀行開啟了分散式革命

作者：李靜瑕
來源：輕金融

都說銀行業的發展史就是一部資訊科技的創新史，實際上，網際網路行業與銀行業的科技創新互相也進行了諸多借鑑。

作為資訊科技創新的最佳落地路徑，早在2005年以後網際網路行業就率先應用了分散式技術，而銀行業為代表的金融業在2013年才開始引入分散式技術。

時至今日，為應對海量使用者、海量資料、海量交易的挑戰，銀行業分散式構架轉型已經如火如荼。目前，銀行分散式架構體系搭建已經觸及銀行核心系統，多家銀行構建了分散式核心系統。

在這個過程中，不僅需要銀行自身具備超前的意識以及變革勇氣，也離不開第三方廠商的技術支撐。其中，網際網路系廠商的金融分散式解決方案為多家銀行提供了技術推動，這些合作案例或能夠為銀行分散式架構佈局帶來更多借鑑。

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變革中的銀行分散式架構佈局

每年兩千億科技投入、科技投入佔比超過3%甚至4%——在金融各子行業中，銀行業科技投入最大、創新能力最強，對分散式架構的轉型也最為迫切。

究其原因，一方面，傳統的銀行IT架構無論是擴充套件性還是敏捷度上，都難以匹配移動網際網路時代海量交易的需求，具有整體處理能力、高穩定性以及高擴充套件性的分散式IT架構成為銀行選擇的主流。

另一方面，國產化、自主可控的金融科技發展趨勢之下，更低成本、更高擴充套件性成為必然選擇。

“銀行自身IT能力儲備較充分，在分散式構架轉型中走在最前面，所以銀行IT最受益於分散式浪潮帶來的國產替代。”中金公司一份研究報告指出。

在銀行核心系統的升級換代過程中，2020年成為一個重要的時間節點。據輕金融整理，多家大行開始了核心系統升級，並以分散式技術中臺的方式搭建應用基礎服務平臺。

比如工行建成基於“雲計算+分散式”開放平臺架構體系構建起包括核心業務基礎支撐框架、賬戶體系、產品服務在內的開放平臺核心銀行系統；農行2020年完成分散式核心工程總控等關鍵基礎應用下移至開放平臺；建行2020年核心系統分散式改造完成並進入雙軌並行驗證等。

雖然越來越多銀行加入分散式架構升級的大浪潮中，但並不意味著這是一條坦途，而是選擇了循序漸進與穩妥。

這是因為，銀行分散式架構轉型仍面臨諸多難題。畢竟，銀行傳統的IT系統架構難以一下子完全拋棄。同時，分散式架構給應用設計、研發、運維管理等也帶來挑戰。

在真正面臨網際網路金融業務和核心繫統分散式改造時，銀行業還常常會遇到如下難題：缺乏體系化分散式建設經驗及業務架構能力、缺乏金融級能力特性與錘鍊、基礎設施陳舊低效、難以平滑轉型過渡。

在這樣的背景下，領先銀行與網際網路公司又帶來了哪些分散式轉型的啟示？

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突圍關鍵：與第三方廠商共建

在分散式架構轉型中，毫無疑問網際網路是先行者。

反觀銀行業，無論是大型銀行還是中小銀行，在核心下移、分散式、雲原生改造等一系列事關核心重塑的重要環節中，都會或多或少出現廠商的身影。

對於銀行來說，選擇合適的合作伙伴變得尤為關鍵。尤其是大型銀行在選擇合作伙伴上更加嚴苛，選出來的合作伙伴一般綜合能力都比較強大。

在某國有銀行分散式技術不斷深入演進、大規模落地的情況下，存在諸多問題需要解決。透過引入網易數帆的金融分散式解決方案，該行打造了首家實現核心系統全面主機下移的分散式平臺，相比傳統主機費用降低90%，平臺響應時間提升50%以上；同時，網易數帆還助力該銀行打造技術底座，解決金融科技“卡脖子”核心技術，實現全棧國產化、自主可控。

另一則案例是中國工商銀行，透過網易數帆為其提供的分散式事務服務，解決了金融行業分散式架構下資料一致性問題，透過建設統一分散式事務平臺，並透過低成本的方式提供業務接入，大幅降低了人力投入，最終一致性更是高於99.99%，提高了使用者體驗。

不難發現，這些成功布局的案例裡面都有網易數帆金融分散式解決方案的身影，為什麼這些大銀行都選擇網易數帆？

談及網易，大多數人都並不陌生。網易數帆正是脫胎於網易集團20餘年網際網路技術積累，聚合雲計算、大資料、人工智慧等新型數字化技術，致力於幫助企業客戶成功實現數字化轉型。

網易數帆金融分散式解決方案架構

在銀行分散式轉型的過程中，網易數帆這樣的合作伙伴不可或缺。

首先是具備支撐大規模金融級場景能力的解決方案。金融行業數字化轉型涉及了分散式體系設計、開發支援、服務治理、運維體系等方面，可謂牽一髮而動全身。而網易數帆經過大規模、高併發、高可靠的網際網路場景、金融場景的長期錘鍊，為實現技術能力上的自主可控提供重要保障。

與同類產品相比，該方案具有六大核心優勢。一是具備穩定性保障產品和最佳實踐經驗積累；二是提供全面的分散式產品，並可靈活組合；三是支撐海量使用者高併發場景；四是相容國產無繫結，實現核心技術自主可控；五是提供全方位安全合規體系；六是全面擁抱開源生態。

其次是全面的能力支撐。從雲原生、分散式架構到全鏈路資料生產力平臺等方面，網易數帆都構建了強大的服務能力和實踐，從而給金融機構帶來了如下價值，一方面，助力金融機構打造滿足金融業務特性的企業級技術平臺，掌握自主可控的分散式體系，另一方面，加速金融業務創新，應對複雜業務場景。

最後是秉承“把控制權交給客戶”的服務戰略。10月21日，網易數帆釋出兩大戰略主張“技術為體、服務為魄”和“把控制權交給客戶”，並基於此升級全新業務架構，宣佈將進一步深耕金融、零售、製造行業，把握產業數字化新機會。

這一點尤為關鍵。眾所周知，安全與自主可控是金融業最為突出的特點，銀行業引入第三方，有自主掌控的訴求。

在和工行、興業銀行、華融科技、浙商銀行等金融企業或機構合作的過程中，網易數帆也看到了這一點。也正因為網易數帆秉持這一主張，透過採用合作共建的模式，是因為其更懂金融機構，也更容易贏得金融機構的青睞。

對此，網易副總裁、杭州研究院執行院長、網易數帆總經理汪源說，網易數帆希望清晰定義自己的能力，堅持開放，積極和周邊的技術體系開放協調和融合；網易數帆輕舟產品總經理陳諤也指出，“我們不做平臺，我們做的是基礎軟體，會以產品化的方式向的金融企業去輸出。遇到對許可權、安全的管控等有更多要求的金融頭部企業，我們也會提供金融版的產品。”

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幫銀行邁出“科技治理”關鍵一步

要實現高標準佈局金融科技時代，需要銀行業對組織架構、文化、業務體系、流程、IT基礎設施等領域進行深度轉型，以適應移動網際網路時代新的趨勢和客戶的新需求。

而分散式架構轉型無疑是極為重要的一環，也給領先銀行帶來了不一樣的改變。

具體而言，一是有助於擴大銀行系統業務承載量、降本增效。比如，工行建成完整覆蓋分散式技術主要領域的分散式技術平臺，日均服務呼叫量近 60億次；二是提高業務敏捷度，基於微服務框架，銀行共享能力建設可以如樂高拼裝的速度實現業務敏捷化；三是提升銀行的使用者體驗，這是分散式架構轉型價值傳導的核心。

同時，分散式架構帶來的“技術中臺”價值也凸顯。在銀行新老系統交替的時期，一方面傳統的IT系統還希望提升價值繼續使用，另一方面新系統的搭建會採購多個廠商系統，如何能夠統一管理這些系統是銀行“科技治理”的關鍵一步。

對於銀行而言，資料治理是數字化尤為重要的一步。銀行在積極構建自己的資料治理體系，資料治理、資料中臺建設明顯加速。

正是瞄準銀行資料治理的龐大需求，網易數帆推出金融大資料解決方案，為客戶解決日常業務中常見的資料治理問題，為一線業務提供輔助決策，實現金融服務提質增效。同時，還支援實時資料分析、使用者標籤、使用者畫像等功能，實現客戶行為洞察，提升精準營銷能力。

2021年對於網易數帆是極為關鍵的轉折點，網易數帆今年全新推出數字化轉型戰略諮詢、行業解決方案和能⼒中心，實現能⼒核心的重⼤升級，在服務組織上實現升級，並推出了在金融、零售、製造、政府、運營商五大領域實現3年服務100家VIP客戶的目標。

目前，網易數帆已服務多家金融行業客戶，包括某國有銀行、中國工商銀行、興業銀行、深圳證券交易所、華泰證券、中國華融、浙商銀行、申萬宏源、江蘇農信等，其解決方案的落地性得到充分驗證，從數月到數週，極大縮短了需求的響應週期，並不斷演進提升，更好地保障了業務的連續性及可靠性。

在銀行金融科技快速發展的今天，分散式架構轉型的強烈需求爆發才剛剛開始，網易數帆為代表的機構大展身手的時候也已經到來。