產品是網際網路保險銷售推廣的物件，標誌性的產品也體現了網際網路保險的演進變化趨勢。
1、旅遊險：2010年前，網際網路保險主要是旅遊險，因為場景強類剛需，而且可以類似團險操作，資訊要求也很簡單。所以旅遊險做起來相對簡單，不管是攜程、去哪兒這類OTA平臺直接捆綁銷售，或者慧擇、新一站這樣的平臺可以利用散客直接推廣旅遊險。那時正是出境遊的爆發期，所以旅遊險也站在了風口上，甚至催生了專門了旅意險平臺如百川和磨坊，慧擇也靠美亞支援的旅意險站穩了第一步。旅意險是特別好的切入口，因為這些客戶有錢有閒，是後續各種其他保險的準客戶。
2、車險：車險很長時期裡霸佔了財險業一大半的市場份額，因為國家強制要求每個車主都必須得買，所以相對也好賣。看誰關係好、服務好、返傭高，所以電話車險、網路車險因為集約和成本優勢著實火了一波，但傳統線下渠道實力雄厚，一旦大家打價格戰拼的是資源消耗了，線上很容易就被擠死了，所以網際網路車險斷斷續續偶爾出挑瘋狂下，但在政策影響下，特別是重錘人太平三家的車險網際網路後，處罰之狠前所未見，網際網路車險很快就悄無聲息了。
3、三天一個億：這是網際網路保險歷史上的關鍵一戰，徹底吹響了網際網路保險的號角。2012年的雙十一，國華人壽與流量平臺淘寶（當時還不是天貓），以保險店鋪的形式上線產品，淘寶透過引流、推送進行產品推介，產品還不是簡單的短期意外險，而是1萬元起購的短期理財險。結果是銷量破億，一個億，短短三天，像一道閃電刺破了保險市場，一下子引爆了保險行業，極大的鼓起了網際網路保險從業者的信心，讓當時摸索網際網路保險的人有了參照。讓很多保險公司、從業者對網際網路保險有了興趣，多了很多關注和實實在在的投入，可能從這個事件開始，才有一批公司真正去設立網銷部，其實還是想簡單的透過網際網路去銷售，提高投產比。而且國華當時的成功相對戲劇化，屬於死纏爛打抱得美人歸的情節。淘寶本來有合作的公司，已經在正常推進了，但國華派了運營駐場淘寶賴著不走，淘寶也算是第一次正式的做保險活動，變數就來了，欽點的公司沒整成，結果跑龍套的馬上頂上成了主角。在一個新興行業的初級階段，確實是有不少機會的。當時很多公司一年的銷售額可能還不到10個億，特別是財產險公司業務量更小，短短時間內以億為單位的銷量足以讓有野心的人瘋狂。所以後來催生了一些網際網路或者財富的野蠻人，比如銅板街迅速融資500萬然後突然就沒了。
4、退運險：退運險是目前保險歷史上出單最多的險種，海量的電商訂單讓保險的大資料功能發揮的淋漓盡致，真正發揮了社會保障的功能，電商也正是如火如荼大肆擴張的時期，退運險的推出讓大家放心大膽的去買買買，簡化了流程，減少了糾紛，甚至催生了退運險黑產。同時也讓大家真正體驗到了保險的好處，以前總說保險難體驗，這不體驗到了嗎？其實這對人們瞭解保險，增加對保險的好感非常有幫助，讓大家感受到保險就在身邊，保險有作用，保險理賠不難。這裡面要感謝華泰財險為行業趟路，做出了不小的犧牲。退運險也讓保險行業看清了一個現實，平臺為王，保險公司只是陪玩，誰掌握了資料誰就牛。
5、質量保證險：這個領域其實非常複雜，各種相關責任都可以延展，比如生鮮腐爛，衣服出了問題，傢俱變形等等，基本是在退運險之後陸續發展起來的，五花八門，不過確實也是利用大數法則提升了客戶體驗，轉移了風險和矛盾。
6、退換貨險和延保：這算是服務體驗的大升級，已經不是簡單的退貨和質量問題簡單賠償，而是擴充套件到了延長退換貨的時間，原來7天的可能延長到了180天甚至360天，這已經是把體驗做到極致了，一般是適用價值高的家電或者品牌服飾。後來也有家電的延長保修，這個嚴格意義上來說應該不屬於保險，但是挺實用的利潤也特別特別高，還可以打3年的時間差，所以家電平臺瘋狂推廣。
7、平臺保證金險：這也是電商平臺的一個衍生產品，以前商家入駐平臺是要交錢的，一般是幾千到幾萬不等，防止商家違規。但是又可以透過保險的槓槓作用少交了錢，也算是發揮了保險的又一項作用。
8、碎屏險：這算是客戶非常喜愛甚至惡搞的一個產品了，當移動網際網路時代的到來，手機的作用越來越重要，但手機一個特別痛苦的事就是螢幕的脆弱，因為都是全螢幕玻璃屏，所以碎屏是常有的事。人人擁有手機這是絕對的大資料，手機碎屏是司空見慣卻又是小機率的事件，所以碎屏險應運而生而且發展迅猛，甚至有專門做碎屏險的意時網，碎屏險有時還作為新手機的增值服務附帶或者搭售，碎屏險整體銷量還是很不錯的，但因為責任的難界定也有些人等手機碎了之後再買碎屏險，然後過段時間理賠，一個專案成熟的標誌之一是伴有灰色的一些東西夾雜，然後再不斷博弈，最終在規則和流程的成熟後慢慢進入穩定期。
9、賞月險、天氣險、看球險：這些就是博彩性質的了，在有的國家可以，中國監管肯定是不允許的，所以很快就銷聲匿跡了。天氣險因為天氣的複雜多變以及天氣預報的誤差還是引發了很多客戶的興趣和嘗試，這些產品其實也有一定的作用，就是讓嚴肅的保險變得調皮，讓年輕人對保險放下了戒心，甚至主動接觸保險，讓保險變得很輕很活潑。
10、好人險、駕考不過險、BOSS莫怪險等：這些產品抓的是社會一些熱點，比如扶老人被誣陷，好多人駕考屢次不過非常忐忑和痛苦，保險公司趁機給點安慰或者補償。很多人春節買不到票不能按時回到工作崗位被見怪或者扣錢，應該說保險開始反應快了，甚至抓住社會的一些痛點熱點去嘗試從保險端的解決辦法，但確實只能聊以慰藉，很難改變事物的本質或者關鍵因素。
11、百萬駕乘類產品：這是除了理財險外的重磅長險產品，它是伴隨中國私家車數量的爆發而對車主和乘客的保障空白而生，當時是2012年由信泰人壽率先推出，迅速火熱，因為當時的形態做成了十年交三十年返本，保額高達百萬，一下子把大家的需求痛點打通，全行業靠真正的產品創新增加了不小的市場份額，關鍵還為線下團隊獲客做了鋪墊，記得這也是第一次各個條線通用的產品。雖然百萬駕乘類產品偶爾被人用來騙保賠付資料有的不好看，但不得不說，這在保險產品大軍中絕對算是猛將，它的價值一直到全面鋪開的網際網路定期壽險和百萬醫療產品誕生才被超越。這是一個時代的標誌，當時的人們還普遍不太接受消費型產品，返本型的產品是投客戶所好的。屬於那個時代的革命性產品，可惜信泰後來被監管停業，不然信泰當時的江湖地位已經穩固，就像後來眾安靠尊享e生迅速躥升兩三個段位。
12、泰康求關愛，保險原來可以社交：1元買1000元的癌症醫療保額，轉發朋友圈，別人可以幫我購買累加保額，短短時間內千萬人參與。保險原來可以遊戲化，先不考慮有沒有投保利益，保險變成了一種可以互動式的產品，這是跨越性的一種嘗試，和當時的眾籌有些類似，可惜畢竟不太合規，後來就不再有了。至少嘗試了一次大規模的遊戲化保險，保險產品變成了大家之間的一種紐帶和禮物，可以互相贈送，這種覺得朋友有保障需求是對保險需求的一次教育和有益的激發，後來的支付寶刷卡送保障也是一樣的思路，不過肯定就限定投保利益了。
13、賬戶安全險、電信詐騙險、銀行卡盜刷險、資料安全險：不得不說在很多網際網路平臺特別是金融網際網路平臺建設和推廣的時候，各種網際網路、電信詐騙也是最猖獗的時候，保險公司推出了很輕的匹配產品，一般和網際網路平臺相結合，幾塊錢就可以購買，其實對打消客戶的疑慮放心使用網際網路平臺包括網際網路金融平臺起到了較好的保駕護航作用，加上有的平臺統一採購贈送給客戶，覆蓋度還是非常高的，也確實幫大家解決了一些問題，在當時很難追查和追償時至少有了第三方的專業協助和補償，是一種很輕很實用的產品，只有網際網路實現了這種產品的廣覆蓋，不然業務員線上下賣幾塊錢的產品是絕對不可能的。
14、猝死險：隨著網際網路行業的壯大，宅男宅女增多，肥胖兒童增多，高糖飲食以及不運動的比例提升，猝死變成了一個常見詞彙。而且一般意外險都不包括猝死，明確猝死屬於疾病，一個人的死亡給家庭帶來的不僅是無盡的傷痛，還有現實的財務壓力，特別是亞歷山大的中年人。社會節奏加快不僅加重了大家的焦慮，還有增加了大家的意外、疾病機率。猝死險其實雷聲大雨點小，但它為定期壽險做了教育上的鋪墊。
15、眾安步步保：這也2014年眾安成立後推出的一個產品，是受眾特別廣而且非常高頻有趣的一個產品，透過抓取客戶的運動資料贈送健康險保額，或者給出一些福利政策。是將運動和保險結合的一個有趣有益嘗試，正好趕上智慧手機的功能擴充套件支援運動計步，推出後客戶的反應很是積極強烈，互動頻繁，很是火了兩年，但任何事情都不能一直火下去。後來眾安成立了不少周邊公司，還整了一個步步雞專案，就是給雞帶個腳環，證明每天步數多應該是在野外養的走地雞結果不了了之。步步保這類產品實際是確定了客戶的運動行為因素是保險的影響因子，並試圖建立某種互動。
16、信用保證險、借意險等：這是P2P火爆的年代不由自主的一種選擇，理財概念被餘額寶引爆後，全民加入理財大軍，保險也被洶湧大潮捲走，信用保證險慘不忍睹，這塊市場非常不成熟，劣幣驅逐良幣，政策導向決定一切。
17、巔峰也是瘋癲的理財險：餘額寶作為貨幣基金，必然從初期補貼帶來的高收益轉為正常的低收益，不能讓客戶流失，所以就引導客戶轉向收益更高的理財。這時候保險業還比較隨意，萬能險天然的保本屬性確定了安全，人為設定的歷史結算利率等於實際結算利率，兩者一拍即合，掀起了網際網路保險乃至理財市場史無前例的狂風巨浪。3天1個億算什麼，最高的記錄是生命人壽1小時10個億的記錄，保險公司瘋狂競爭，從5%的收益迅速狂飆至8.05%，這還是一年期產品，震驚股市的寶萬之爭寶能系錢從哪裡來，招財寶平臺要多少錢有多少錢，房產頭部企業萬科被欺負的不要不要的。保險不是獲得了客戶認可，而是遭到了瘋搶，至此，網際網路保險進入癲狂迷失走火入魔的時代。
18、戀愛險：這是一個打感情和極致機率的產品，拿到核心資料後，讓我對人生產生了動搖。形態基本是這樣的：情侶兩個人購買戀愛險，一般3年或者5年後結婚，保險公司賠償萬朵玫瑰、鑽石或者錢，無限的浪漫與牢固的保險結合，再整個正式的封情鎖愛式的保單，產生了類似海誓山盟的形式和必將兌現的遠期效果。但實際情況是3年後能成加上3年內結婚的加起來佔比98.47%，我不知道這個資料實際的準確性，但保險的精算師化身了情感分析師，這個產品非常震撼，但開發這個產品的精算師肯定是個感情極度失敗者，才研究出了這麼一個感情圈套產品，讓大家發現感情只是一場虛幻的美夢。
19、一網打盡的百萬醫療險：賠付範圍多的中高階醫療險一直有，但就像奶棗一樣把醫療險的範圍擴大加上低價格，再調劑下口味比如把免賠額提高保額提升，就變成了一個名副其實的創新產品。多年失敗的醫改讓大家非常擔心，醫藥診療技術的突破讓大家又充滿期待，百萬醫療險把痛點和美好的未來結合為一個大家買得起的奶棗，沒有人能忍受得了這種誘惑。2016年下半年以前說保險貴的買了百萬醫療，以前說保險賠不到的也買了，賠不到就賠不到，反正就一頓飯錢。改良主義的成品百萬醫療變成了眾安最大爆發點，正式樹立了眾安的江湖地位，甚至送眾安上了市，百萬醫療迅速席捲全國，保費、參保人數都創下了除了退運險、車險之外的記錄。這是一款全民真正需要也容易負擔的產品，解決了最大的擔心，百萬醫療險是真正脫胎於傳統線下保險，又完美滿足客戶需求的劃時代產品，為後續長期險的爆發開闢了廣泛的客戶基礎和信任基礎，這個社會進入中年期，社會的各種不確定性也在增加，引爆了大家對健康和其他方面的擔憂。百萬醫療是繼往開來的網際網路保險集大成產品，是家家需要的基礎食糧。
20、理性的定期壽險：說實在的，以前一直很難理解定期壽險能賣好，但它就是賣好了。一個死了才賠的產品而且是不返本的，很多年前無論你怎麼教育客戶肯定是像看著神經病一樣看著你，而且心裡在罵：這傢伙竟然說我死，還想騙我的錢，結果就是徹底把你列為黑名單。定期壽險是伴隨著網電銷做起來的，營銷模型說穿了也非常簡單，你有多少負債比如房貸車貸信用貸消費貸，你有多少家庭成員和壓力，你現在收入多少，萬一掛了怎麼辦，年輕人其實不迴避生死。然後再來句經典的留愛不留債，然後定壽價格做的是真便宜，一兩千塊錢就買一百萬保障，確實跑的特別順，定期壽險竟然神話般的做起來了。定期壽險除了證明網電銷的效果外，也標誌著客戶開始真正理性思考，去接受最原始最本質最純粹的保險，是這一代客戶變得理性成熟了。
21、年金：這是支付寶轉型自營後努力探索的一個領域，養老概念天天炒，雖然收益低但理財說資產錯配，那就買一些吧，於是年金也就慢慢增長了。這是廣泛的保險信任基礎和消費習慣帶來的範圍擴充套件。
22、長期重疾險：這是百萬醫療必然帶來的升級需求，從16、17年同方、百年等公司嘗試推出高性價比的重疾險開始，從流感下的北京中年開始，自媒體大行其道，迅速利用高度空白極度便宜進行高額變現。甚至在19年後不斷進行產品變著花樣升級，升級到最後全是做完醫美后幾乎一模一樣的臉。過度消耗後帶來一地雞毛，元氣大傷。但不可否認，長期重疾險是客戶成熟型保險需求的主力軍，將來仍大有空間。
23、增額終身壽：這是產品形態上的創新，把長期的年金變成相對靈活的可長可短的理財。
24、細分人群：以前人口紅利，保險公司總是簡單粗暴的洗人，人口紅利快用完了，健康險也篩了幾輪了不好整了。各種產品都玩了一遍了，戀愛險都玩膩了，產品精算們也積累了很多經驗和水平，各種行業也開始關注保險接受保險甚至還有想傍著保險的。保險開始了多元化成熟化的發展，進行細分領域的深度探索，擴充套件承保範圍、癌症復發險、服務結合保險等等，保險應該覆蓋所有的人甚至讓更需要的人獲得保險，保險不只是槓槓也是擔保也是綜合解決方案的載體。
25、生態險：人類跨入現代社會以來造成了地球上90%的物種滅絕，社會結構的變化也讓人們自我同時孤立，獨身、空巢越來越多，但感情需要填空，只有寵物能夠做到，寵物具備人的感情和生命，寵物也像人一樣有生老病死，那也需要保險。農業、責任等也需要保險，行業之間物種之間都需要結合互補甚至融合，在科技文明的建設過程中少不了保險的保駕護航。幾百年的生態破壞過程該消停了，保險要參與生態的恢復和重建，保險需要成為無限可能甚至無所不能。
網際網路保險產品從開始的吸睛、便宜、簡單逐步發展到實用、價值和真正創新和多元融合，也經歷了迷惘、暴躁、狂喜、輕狂、迷失、絕望、冷靜、積極等等狀態階段，逐漸變得理性和成熟，它也將回歸本質，迴歸無形。
