從何時起,我們意識到AI可能會對人類社會產生重大影響?AlphaGo打敗李世石?汽車自動駕駛?五年前,我們絕對想不到科幻片中的橋段會變得如此觸手可及。不可否認,人工智慧雖無法進行“創造”,但它可以幫助人類進行“最佳化”。也正因此,人機協作才成為了數字化發展的必然趨勢。
判斷力和創造力是人類作為高等生物獨一無二的特性,而AI能快速準確地完成重複性工作,協助人類更高效地完成工作。基於以上特點,通常我們說到人機協作時都會先想到AI與製造業中的應用結合。但隨著技術發展,人機協作的範圍其實已在金融科技領域“大展拳腳"。
人機優勢互補在金融行業中更為突出
AI在金融行業應用的初步階段以智慧客服為代表,目的是最佳化銀行客服部門的人力結構和時間成本。以往,人工電話客服每天都要處理大量的重複性工作,也耗費了銀行大量的運營成本。而後,我們熟知的“智慧客服”出現了,它能夠同時處理大量的電話溝通,並對顧客需求進行簡單的回覆和業務分類後,再移交人工處理。
技術發展至今,人機協作開啟了在金融行業更深一步的探索,AI所觸及的領域已蔓延至金融業更為核心的“風控”。眾所周知,銀行風控在電話通道上一直存在著一個老大難的問題——見不到摸不著,如何在遠端辦理業務前確認客戶的真實身份?也正因此,才有犯罪分子瞄準了這一漏洞頂風作案,比如非法盜取個人資訊辦理信用卡套現,就是常見的詐騙手段之一。
此時,智慧聲紋識別作為AI的重要發展分支,充分運用了聲紋的特性——與指紋、人臉、虹膜等類似,且具有唯一性和穩定性,因此對金融行業遠端業務開展中面臨的風控反欺詐起到了“點對點”式的助推作用。試想,若AI從不同號碼辦理的不同信用卡業務中,分析出了同一個人的聲紋,就能提前發出疑似欺詐預警,而後進行人工複核。這種人機協作共同防範欺詐的工作模式,充分發揮了“人”和“機"優勢互補的特性,將成為金融行業的重要發展方向。
未來已來,人機協作反欺詐已成現實
以上說到的人機協作反欺詐模式並非虛言,而是已落地的一項技術應用。2020年07月20日,《人民日報》刊登了一則報道:聲紋識別技術拓展金融風控新模式。報道中提到:“日前,由深圳市聲揚科技有限公司研發的聲紋識別技術被中國工商銀行採用。工行透過此項技術解決電話通道聲紋識別難題,為身份識別和欺詐風險提供判斷依據,拓展了金融機構風險管控新模式。”
據悉,工行運用的是聲揚科技提供的FinVoice智慧語音認證系統。此係統在工行四個城市上線一週,累計交易逾萬筆,成功防堵欺詐數十筆,挽回經濟損失數十萬元。自工行開創了聲紋風控新模式以來,陸續有多家大型銀行比如重慶銀行、恆豐銀行等也陸續採用了此解決方案。
未來,相信人工智慧將在金融行業更多的核心業務領域實現落地應用,為數字化時代的到來添磚加瓦。
