5萬塊錢以上的存款或者取款，就要被查詢資金來源或用途，並且要儲存交易記錄，真的有必要嗎？而且還打著反洗錢的名號，做這樣的事情是不是有點小題大做？咱們去銀行存錢或者取錢的時候，多了這一個環節，咱們的心裡會有點不爽。
中國人民銀行、銀保監會和證監會三大部門，合力公佈了一項《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄儲存管理辦法》，2022年的3月1號起正式執行。這個辦法當中有一項非常讓人難以理解的細則，就是5萬塊錢以上的金融交易，就要被調查並且進行交易存根。對於咱們普通老百姓來說，真的有必要嗎？5萬塊錢放在當今社會來說，雖然也不少，但是絕對談不上是鉅款，存取款都要被調查，銀行管的是不是太寬了？
其實這種調查其實對咱們本分掙錢的人來說，是一件好事，咱們分成三個部分來說，這裡邊到底是怎麼回事。
第1部分，咱們國家為什麼要推出這種費力不討好的資金監管專案呢？目的就是反洗錢，反恐怖主義，反詐騙。這是繼全國各個銀行執行的“凍卡行動”之後的，又一次打擊洗黑錢和調動鉅額資金一個補充。其實咱們國家以前在資金監管和資金外逃方面確實存在著一些空襲，有些名人、騙子和貪腐人員，會利用一些特殊的手段，把來路不正的錢給洗白了，或者轉移到國外去。有很多人想盡一切的辦法，在咱們國內撈到錢之後，就把錢給轉走了。這些做法雖然很可恨，但是想要治理這些騙子和貪腐人員，確實相當的不容易。因為他們都懂得如何把錢隱藏起來，如何把錢洗得合法合規。
但是這些天量資金，不管怎麼繞都繞不過去咱們國家的金融系統，銀行，保險公司，證券公司這些機構。所以三大部門才聯合推出以反洗錢為主的資金調查和交易記錄存根。並且把調查的額度定到了5萬元起。這就是為了防止有些洗錢組織把天量資金，拆分成很多份，分賬戶來洗錢。這個時候很多人會有一個疑惑，既然定到了5萬，難道洗錢的組織，就不會把每一份錢定到49999或者更低嗎？其實銀行對連續多次的存入或者取出一定金額的賬戶，也會有專門的調查機制，照樣會被大資料發現。頻繁操作的賬戶還是會被監察的。
下邊咱們說說第2項，這對咱們普通老百姓會不會造成不方便呢？其實對於咱們普通人來說，不會造成特殊的不便。5萬塊錢以上的存取款調查，主要是依靠的金融機構內部的大資料監控操作的。唯一的區別就是咱們到金融機構去存錢或者取錢的時候，工作人員會問一下我們的用途是什麼，並且出示身份證。比如買車子，買房子，或者是要買理財產品。只要咱們的錢是乾淨的，就不用有任何的心裡負擔。特別是遭遇了電信詐騙，給騙子匯款的時候，銀行的工作人員能多問這麼一句話，說不定自己的錢就不會被騙走。即使被騙走了，根據銀行的交易記錄存根，也可以更容易的找到騙子在哪裡，並且把騙子的銀行卡給凍結。
下面咱們說說第3項，監管範圍。咱們前面說的5萬塊錢存取款調查是用銀行來說的，其實這一次覆蓋了金融機構，範圍是非常全面的。因為騙子貪腐人員和洗錢組織也不傻，他們洗錢的渠道也不僅僅是透過銀行。包括政策性銀行，商業銀行，農村信用社，村鎮銀行，證券公司，期貨公司，基金公司，保險公司，信託公司，甚至汽車、消費、貨幣、貸款、理財公司全都被覆蓋了。基本上說只要是咱們國內能夠存款理財或者投資的金融機構，全都要執行這種5萬塊錢或者1萬美元等額的資金調查與監管制度。而這些監管和調查包括記錄的麻煩事，都是在各個金融機構後臺的大資料計算機裡進行的。
咱們普通老百姓一定要明白一點，以後千萬別想幹那些坑蒙拐騙讓人一夜暴富的事了。即使當時矇混的過去，但是有這些銀行的存取款，投資，理財，包括轉賬的記錄，早晚都會被查出來是誰幹的。包括現在的微信支付、支付寶支付、銀行卡支付這類的電子支付方式，所有的交易記錄都是有存根的，不僅僅咱們自己可以看，金融機構後臺的大資料庫也是在監管當中的。所以從現在開始咱們一定要想明白，為了自己和家人著想，別動歪門邪道的心思去賺不乾淨的錢。只要咱們錢賺的是乾淨的，金融機構隨便調查，隨便記錄，其實是完全無所謂的。
