根據央行統計，2021年末，人民幣房地產貸款餘額52.17萬億元，同比增長7.9%，比上年末增速低3.7個百分點；全年增加3.81萬億元，佔同期各項貸款增量的19.1%，比上年全年水平低7.2個百分點。2021年末，房地產開發貸款餘額12.01萬億元，同比增長0.9%，增速比上年末低5.2個百分點。個人住房貸款餘額38.32萬億元，同比增長11.3%，增速比上年末低3.3個百分點。
從貸款總量，以及對於居民家庭來說，房貸成為居民最大的支出，阻礙居民消費的最大阻力。透過對於目前有房貸的家庭降低已有的房屋貸款的利息，降低居民家庭的開支。同時對於購買首套房的家庭給予低利率，給予多套購買的給予徵收房產稅，彌補降低利率的額外開支，既可以滿足人們的住房需求，也可以減少房地產的投機，堅持房住不炒的原則。
也可以進一步加快目前房地產的庫存的消化，滿足剛性居住家庭的住房需求。我們看到最近一年的各地地方政府對於房地產土地財政的依賴並沒有消除，各地近期出售的土地很多都讓地方城投公司買走了，透過剛需居民的需求給予地方政府對於戒除土地財政依賴的過渡期。
我們之前為了控制房住不炒的房價穩定，給予房貸定了很高的利率，現在成為阻礙居民消費的巨大負擔和阻力。房子首付消耗一個家庭過去很多年的積蓄，房貸又透支了家庭未來幾十年的預期收益。居民手上沒錢，或者用於未來的風險儲蓄增加，都是造成家庭消費不高的主要原因，我們過去一直希望增加商品供給刺激居民消費，但我們一直忽視了一個重要的問題，居民消費意願不高到底卡在哪裡，居民沒錢，或者增加預防性儲蓄，成為居民消費意願不高的主要原因。
我們一直給企業輸血，但是忽略了，企業輸血生產的產品由誰來購買，內迴圈是讓財富流動起來。企業給員工發了工資，員工欠銀行房貸轉手把錢還給了銀行，銀行把錢再貸給企業，看似錢轉了幾手，但錢在流通中沒有創造它應有的價值，產生財富乘數效應。企業生產的產品越生產越多，產品應該由員工購買，企業賺到錢把錢還給銀行才對。現在企業越借銀行越多，自身產能過剩，企業自身負擔越來越多，銀行放出去貸款越多，自身風險越來越大。走到一個很怪的迴圈。
根據2020年年底的非金融企業槓桿率為160.7%，
發達國家中日本的非金融企業槓桿率為115.6%、美國為84.6%，全球主要發展中國家很少有超過70%的。
從絕對數上來看，2020年年底企業的負債規模達到了驚人的168萬億元人民幣，非金融企業債務多拉高了中國的宏觀槓桿率和總債務規模。我們未來要透過消費降低企業的債務，要促進消費首先要降低居民債務支出。
我們目前的消費乏力，很大的程度上都是房貸對於居民的拖累，房子已經佔據一個家庭未來長時間的支出預期，特別對於未來有房貸防禦性的儲蓄，使得居民不敢消費，我們透過降低目前居民家庭貸款的利息，降低居民最大的支出，給予居民很強的未來預期，居民也會很大程度上降低對於未來的儲蓄，使居民敢於進行消費。
同時透過居民家庭首套房，二套房，多套房分層級降低利息，防止大水漫灌，也能體現社會公平。房貸開支而沒有給予社會創造更多的正迴圈作用。拿掉居民身上這個最大的大山，讓財富透過消費，再次迴圈起來，真正起到財富放大效應。讓居民輕裝上陣，更好的融入共同富裕的美好未來，未來可期！
