華夏時報（www.chinatimes.net.cn）記者 傅碧霄 北京報道
近日，有不少使用者收到“花唄服務升級”提示，簽署相關授權書後，其資訊將會被上報至央行徵信系統。這意味著如果花唄出現逾期，將影響使用者的個人信用報告，而信用報告是個人申請銀行貸款的重要參考。
螞蟻集團一位人士告訴《華夏時報》記者，花唄自去年開始分批有序接入央行徵信，在使用者授權的前提下，花唄的相關資訊會逐步納入徵信系統。
接入徵信前需授權
目前還不是所有花唄使用者都已接入央行徵信，使用者可以檢視“花唄-我的-相關合同及產品說明”一欄中是否出現《個人信用資訊查詢報送授權書》，如沒有顯示，則表示目前還尚未接入央行徵信。
《個人徵信查詢報送授權書》顯示，在獲得使用者授權的基礎上，根據其獲得的具體授信額度來源，使用者的徵信資訊會由重慶螞蟻消費金融有限公司，或是提供授信額度的銀行等機構作為報送主體，納入央行徵信系統。
據瞭解，目前有眾多金融機構參與共同服務花唄使用者。部分合作金融機構需要獲得使用者的徵信授權。
值得注意的是，花唄在上報徵信前，一定會取得使用者的有效授權。如果使用者一直不同意升級，未進行授權，未來可能會影響其花唄的正常使用，具體以徵信報文顯示為準。
在獲得使用者的徵信授權後，花唄通常會將使用者的使用情況按月合併報送，並不會逐筆進行上報。花唄徵信上報的內容包括，賬戶基本資訊、授權資訊，以及使用者的還款情況資訊等，不會涉及使用者具體的消費記錄。且簽署花唄徵信授權書之前的資訊不會進行上報。
只要得到授權，花唄徵信上報前就不會再單獨通知使用者。但如果需要上報使用者的逾期徵信記錄，會透過簡訊或者服務提醒的方式進行提前通知，具體以實際情況為準。
那麼，如果花唄出現逾期，逾期記錄會在徵信報告中保持多久呢？據瞭解，徵信機構對個人不良資訊的儲存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年，超過5年的，會予以刪除。
另外，若使用者在還款日已還清最低額度或已操作本月賬單分期，屬於按時還款，若上報徵信，花唄會上報使用者按時還款記錄。也就是說，花唄賬單分期不會算作逾期。
花唄徵信授權是可以取消的。徵信授權後用戶如有異議，可以透過關閉花唄終止授權。不過，關閉後期花唄也將無法正常使用。
個人的“經濟身份證”
花唄接入央行徵信後，一般來講，如果使用者按時還款，未逾期，不會對其徵信記錄產生負面影響。但金融機構發放貸款規則都有不同，具體以放貸機構稽核評估為準。
微粒貸、京東白條等都已經接入了央行徵信系統。但花唄只能用於消費，不可直接提現，因而此前也沒有納入徵信體系內，逾期的影響只是花唄使用受限、影響芝麻分、產生逾期費用等。
央行徵信中心官網顯示，徵信系統全面收集企業和個人的資訊。其中，以銀行信貸資訊為核心，還包括社保、公積金、環保、欠稅、民事裁決與執行等公共資訊。徵信資訊的來源主要是提供信貸業務的機構，如商業銀行、農村信用社、小額貸款公司等，還包括個人住房公積金中心、個人養老保險金等其他機構。上述部分機構還提供個人的地址、聯絡方式等基本資訊，而這些資訊是由個人在辦理業務時提供給機構的。
對於賬戶處於正常開立期間的信貸業務，徵信中心每個月都會進行更新。信貸業務在銷戶或結清後，其資訊便不再更新。
可以說，央行徵信中心出具的信用報告已經成為國內企業和個人的“經濟身份證”。
而個人信用報告的使用目前僅限於商業銀行、依法辦理信貸的金融機構（如住房公積金管理中心等）和人民銀行，且不管是商業銀行、消費者還是人民銀行，查詢者查詢個人信用報告時都必須取得被查詢人的授權。子女就學、購買機票、高鐵票等消費行為與徵信報告無關，不受徵信記錄的影響。
另外，值得注意的是，重慶螞蟻消費金融成為報送花唄徵信資訊的主體公司之一。近期，新開業的螞蟻消金已經開始介入花唄的服務，部分花唄使用者也已收到了合作金融機構變更的提示。
此前，花唄服務由螞蟻小微小貸等金融機構提供。而根據監管要求，螞蟻消費金融開業後，應逐步承接花唄業務。
不過，螞蟻消金能否接下體量巨大的花唄，目前還存在挑戰。對於花唄服務的長尾客群，將如何接管？高風險資產是否剝離？都是需要思考的問題。
對此，螞蟻集團方面還沒有給出官方正式回應。
