也許有人還在牢騷滿腹，也許有人還在一籌莫展，也許有人在思想上都做好了準備，去適應銀行存取現金新的規定，超過5萬需要登記來源或用途，並絞盡腦汁思考如何應對銀行的詢問，但令人意想不到的是，這一新規卻突然暫緩實施了！是不是很驚喜很意外？
2月21日晚，央行官網資訊顯示，針對1月19日釋出的“辦法”，中國人民銀行、銀保監會和證監會再次聯合釋出公告，原定於3月1日施行的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄儲存管理辦法》（下稱辦法），因技術原因暫緩施行，相關業務按照原規定辦理。
也就是說已經實錘了，即使3月1日到來，超過5萬現金存取的新規，並不會施行，只要帶上銀行卡身份證，該預約的預約，該存的存，該取的取，銀行“桂圓”不會也不該“刨根問底”了。
該“辦法”為何引發如此熱議，頒佈和宣佈暫緩均衝上熱搜？因為它涉及到面太廣了。
該“辦法”第十條明確規定，從3月1日起，各家銀行和農村信用社等金融機構，對凡是單筆存取現金超過5萬，或等值外幣1萬美元以上的自然人客戶，都需要了解並登記資金的來源和用途，言下之意，如果客戶不配合，無論存取現金，銀行均可拒絕辦理。
該辦法的出臺，第一感覺一般都會認為會給客戶帶來不便，我的錢為什麼不能我做主？不是存款自願取款自由嗎？如果用途合法但又難以啟齒又該怎麼辦？再比如，如果是代理他人取款不知道用途，是不是無法取款呢？等等。毫無疑問，遵紀守法是每個公民應盡的義務，但是如果一味強調監管“層層加碼”，而忽視老百姓的金融服務便利性，是不是有些欠妥呢？
更深一層，其實該大額現金管理新規出臺，對於銀行業金融機構而言也是一大考驗，盡職履則，瞭解並登記資金的來源和用途，能否對“反洗錢”工作起到實質性作用？
在銀行現金業務處理流程中，按照新規規定，櫃面工作人員要了解並登記來源或用途，但僅僅停留在口頭上。
首先，規定並未要求客戶提供資金來源或用途的相關證明材料，所以所謂的“瞭解和登記”，也就存在隨便說說而已的可能，這個誰不會啊？因此，資金的來源和用途仍然存在模糊不清的可能，換句話說，問了也相當於白問。
其次，來源或用途無法及時核實調查。如果是一筆貸款，銀行有權過問資金的用途，因為有《商業銀行法》和《貸款通則》的賦權，而客戶資金的存取，銀行也要調查來源或用途，至今好像沒有任何法律賦權吧？
再說了，在農村地區和中老年客戶群體中，每天現金業務量還是比較大的，要想認真履職，僅憑銀行的人力物力也是難以應對的。
第三，在瞭解資金來源或用途過程中，也難免會發生“不愉快”，假如發生糾紛，很可能造成視窗堵塞，繼而影響到其他客戶業務的辦理，銀行的服務效率也會大打折扣。
本次新規出臺僅一個月左右，突然宣佈暫緩施行，監管部門給出理由是技術原因，當然是多方面的。
在回答記者提問時，高層人士介紹，有中小銀行反饋，針對辦法的實施，金融機構還需要制定完善內部管理制度、業務流程以及資訊系統等等，說明監管部門也在認真聽取金融機構的意見和建議，當然也聽到了老百姓的聲音，值得讚許。
因此，在這暫緩過程中，有關部門一定會聽取各方建議，進一步完善相關措施，最佳化細則，在監管和便民之間找到一個科學而合理的契合點。
