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隨著跨境平臺之間競爭越來越激烈，年末在不斷加碼的大促力度之下，跨境電商欺詐這隻黑手也悄然伸向各路賣家。
近期，據美國網路安全公司 CHEQ預計，在2021年黑色星期五企業因為信用卡攻擊、退款欺詐、資料洩露、虛假註冊等原因造成的財務損失可能超過 12 億美元。
同時，該公司透過對北美、歐洲和亞洲的 42,000 多個網站進行數百次網路安全測試發現，在黑五期間，機器人和虛假使用者佔所有線上購物者的35.7%。
如果這個資料準確，那麼電商領域為什麼會存在如此大金額的“欺詐訂單”？
大促狂歡，隱藏在訂單背後的欺詐風險
其實，當電商進入一定的發展時期，電商欺詐始終是繞不過的話題。這不，前段密集轟炸的雙十一、黑五網一、雙十二等大促又喚醒了蟄伏已久的“黑產黨”。根據 TransUnion 的資料，在假日購物季開始期間，全球範圍內來自手機或平板電腦的疑似數字欺詐嘗試佔全球所有交易的45.62%。
其中在一眾欺詐活動中，當屬利用大促優惠活動薅羊毛和惡意退單最具代表。
一位受害的獨立站賣家反饋，本想在大促期間利用店內優惠活動吸引新客，卻沒想到被黑產團隊盯上了，尋找到了活動規則漏洞，瘋狂下單，損失慘重。
根據雨果跨境獲悉，這些“羊毛黨”在獨立站品牌官網惡意下了大量的訂單，在收到貨物後，倒手一賣，套取鉅額非法金額，一夜薅出百萬不是夢。
除此之外，伴隨著線上訂單的增長，退貨率的直線攀升。也讓不少不法分子利用電商平臺的退貨政策“大做文章”。
近日，一名弗吉尼亞男子法哈德·里亞茲承認在亞馬遜網站透過購買數百件高價商品，然後再利用亞馬遜的退貨政策將比原商品價格便宜得多的相似產品退回，來騙取全額退款。調查人員稱，這名男子總共騙取了30萬美元的欺詐退款。最終該名男子因電商欺詐而被定罪，將於3月22日被判刑，或將面臨最高 20 年的監禁。
無獨有偶，早前外媒體也曾報道，一位北卡羅來納州的買家在4年期間不斷從亞馬遜上購買咖啡機、膝上型電腦等高客單價產品後，提出退貨並向賣家寄回更便宜的類似物品以獲得亞馬遜的退款。
此外，他還以“未收到商品”或者“商品已損壞”為由讓賣家更換或補發商品。之後便將這些欺詐得來的高價商品，放到自己的店鋪上轉售，以此來獲利。這麼一頓操作下來，這位買家一共策劃300多起電商欺詐，致賣家損失達187萬。
最令人驚訝的是，即使這位買家已經有了這麼多的前科，亞馬遜也僅僅是阻止了該買家退貨的退款，而他依然能在自己的亞馬遜賬戶上轉售這些商品。
除了以上常見黑產手段之外，偽卡盜刷、賬號被黑、付費廣告被“機刷”等日常欺詐手段也令跨境賣家防不勝防。
打擊黑產，獨立站賣家該如何做？
據業內人士透露：“全球欺詐金額達到了非常大的水位，差不多每一百美金有5.5美分的欺詐壞賬。而聚焦到線上零售這單個領域來看，不同平臺賣家‘背靠大樹好乘涼’，獨立站賣家面對的欺詐損失風險更高。”
僅在欺詐發生後這一環，雖然當前亞馬遜平臺上沒有全面的賣家保護政策，但是亞馬遜賣家能提交申訴，反饋買家濫用評論、feedback、退貨退款的報告。對於FBA訂單，買家欺詐將由亞馬遜團隊和欺詐監控團隊處理。亞馬遜賣家只需要透過亞馬遜賣家中心或電子郵件聯絡亞馬遜支援，提交買家濫用的報告。
而在這一層面上，獨立站賣家群體顯然弱勢很多。許多獨立站賣家表示，防範電商欺詐，也只能在事後防控這一環亡羊補牢。
一般來說，為了避免欺詐問題，一部分 DTC 品牌往往會成立風控部門，透過人工審單或設立風控規則進行風險防禦。當然也有的 DTC 品牌會依賴支付通道自有風控工具進行訂單稽核。
一位獨立站大賣介紹說：“在具體操作上，賣家可以在消費者購物時，透過贈送優惠券的形式鼓勵遊客註冊成為網站會員，一邊將其納入獨立站自己的風控檢測體系。假如買家利用PayPal等支付工具進行支付，交易也會被納入PayPal的買家和賣家保護政策裡面，這樣的交易比例提高以後，信用卡一側的欺詐風險也會隨之降低。”
雖說以上的風控方式在品牌發展早期有一定成效。但從長遠來看，隨著賣家體量的增長，顯然是不夠用的。其一，人工稽核或風控規則的設定較為主觀且費時費力；其二，藉助支付通道進行風險防控，可能因“過度保護”，在拒絕黑產團伙的同時，也有可能攔截掉一部分合法消費者。
研究資料表明，全球疫情爆發以來，線上消費者增長了200%。當消費者首次在某品牌獨立站購物時，他們的交易被網站傳統風控方式拒絕的機率是老消費者的5-7倍。且在這些被拒絕的使用者中，有40%使用者不會再回頭購買。
所以對賣家來說，防欺詐的關鍵點在於“精準”——既能防止電商欺詐的風險，又能避免過於嚴格的篩查造成的潛在使用者的流失。
貓鼠遊戲，跨境反詐勝算幾何
當然，新的技術的出現，也往往會被網路黑產迅速吸收，並運用到電商欺詐上。
近期隨著雙旦大促的逼近，跨境賣家也在反欺詐這一環下足了功夫。
有賣家更是直言：“好不容易熬到雙旦了，勢必要守住最後一桶金。”
雨果跨境從業內專注於全棧式業務安全解決方案的服務商——小盾安全瞭解到，由於年末假日季各電商平臺營銷週期的拉長，也給黑產提供了更加充足的準備週期。在雙旦大促期間，跨境賣家面臨的電商欺詐風險並不比黑五網一期間少。
針對當前海外線上活躍的盜卡盜刷、欺詐交易、大額以及可疑訂單等異常交易行為，賣家可藉助“小盾安全”跨境風控解決方案，有效識別各類風險，事後還能透過知識圖譜進行關聯分析，做到風險防護。同時，賣家也可針對跨境平臺可能出現的違規商品，如禁限銷商品、侵權商品等進行商品合規檢測，過濾侵權商品、禁限銷商品等多類違規風險。
據悉，目前小盾安全已幫助眾多獨立站、電商平臺等防禦欺詐風險，其中就有某大型跨境電商平臺身影。
據相關負責人介紹，該平臺在運營過程中遭到了盜卡團伙的多重攻擊，損失不小。小盾安全基於欺詐交易模型、裝置指紋等技術，透過線上實時攔截、團伙分析等方式，幫助平臺有效地識別了欺詐團伙賬號數十個，信用卡近百張，攔截訂單數百筆，單日止損近萬美元。且在接入小盾商品合規檢測服務後，平臺對可能存在侵權的圖片、內容、音訊等內容進行層層過濾，識別虛假、色情、暴力、侵權等內容，平均違規商品識別率達到95%以上，風險案件明顯減少。
顯然在風險防控這一維度上，小盾安全做到了極佳的示範。其自主研發的多維防控手段，能為跨境賣家提供針對性的“跨境風控解決方案”。據瞭解，當前小盾安全的業務已經覆蓋200+國家和地區，服務跨境出海領域數百家客戶。在反欺詐和泛安全領域，小盾安全沉澱了超過8年的策略模型經驗，積累了豐富的黑產對抗經驗和案例，擁有一支專業化的服務團隊為客戶提供端雲結合的深度服務。
