Hi
歡迎關注我們
高淨值人群 他們都在買什麼理財
高淨值人群，也就是標準的私人銀行客戶群體，私人銀行客戶的標準——可投資金融資產一百萬美元，即600萬人民幣以上的客戶，這一標準也是國內銀行中比較高的標準，招商銀行門檻最高1000萬。
大家一定要搞清楚一個概念，可投資金融資產，房子車子這都不算，是指你的銀行存款，理財，股票，基金，信託等金融資產超過600萬才能算高淨值人群。2021年胡潤給出的資料中國富裕家庭淨資產達到600萬以上的有500萬，而達到可投金融資產超過600萬的僅佔35%左右，也就是175萬個家庭，招行私行也是服務高淨值人群最多的有10萬多，2021年四月資產管理規模超過3萬億（僅高淨值客戶的資產管理規模）。
當你邁入這道門檻的時候，才是真正的財富大門向你開啟，市面上絕大多數金融產品你都可以購買了，因為也許你可以不懂，但是你到任意一傢俬行，券商，信託，三方財富等金融機構，都會有你專屬的財富顧問，你只要說出你的需求投資金額，期限，期望收益，可接受虧損範圍（回撤幅度）。財富顧問都會給你匹配到最佳的配置方案，這個方案裡會詳細配比每個資產配多少，會根據歷史資料追源，做出預期收益率演化，也會根據最惡劣行情，震盪行情，理想行情做出三個可能出現的收益曲線，以及發生機率，讓你來參考選擇。會為你充分揭示風險和收益比。很多朋友會問：這個真的可以做到嗎？有那麼強，都是哪些產品啊！
頭部機構
私行和三方
首先說下都有哪些你只能看看的產品：私募證券（100萬起），私募股權（300-500萬起），信託（300萬起），專戶定製（1000萬起），信託定製（2000萬起），家族信託（2000萬起）。
頭部機構 一般對接頭部機構
購買以上產品都需要做合格投資者認證的，個人金融資產300萬以上，連續三年年收入50萬以上，如果是機構投資者所有者權益1000萬以上。
不是從業人員或者達到合格投資者，這些產品你是看不到的，今天主要跟大家分享三塊
一，私募證券，也就是大家常說的陽光私募，真正的頭部私募每次發行產品都是需要搶的，不是你有錢就一定買到，所以這些私募份額一般會被頭部的私行，券商，三方財富佔去大多數，然後對於超高淨值客戶或者專戶會有優先配置，最後才到普通的高淨值客戶搶的環節，這也是為什麼高淨值人群願意去選擇頭部私行，券商和三方財富開戶配置。因為能夠拿到這類優質資產的機率更大。頭部私募名稱：景林資產，淡水泉，林園投資，高毅資本，源樂晟等，這些都是以股票主觀多頭策略為主的，還有像幻方，九坤，黑翼這些屬於國內老牌量化私募業績也很穩定（因合規問題不能詳細介紹產品及收益情況）。
二，私募股權，私募證券屬於二級市場的投資，私募股權是一級市場的投資，區別就是私募證券一般封閉期1-3年，封閉期過後，每月或者季度開放一次申購贖回，所募集資金投資到像債券，股票，期貨等二級市場上市發行的產品。私募股權一般投資期限比較長都在3-5年以上，長的還有十年的，募集資金全部投入還未上市的有發展潛力，經營狀況良好，估值區間合理的初創公司。我們耳熟能詳的私募股權機構：紅杉資本，高瓴資本，啟明創投等都是，像現在的獨角獸公司基本都有這些資本的影子。如果能拿到這些優質資產投資回報相當可觀，單個專案投資回報率有可能達到幾十甚至上百倍，總體收益也可以達到十來倍，隨著企業增長紅利的減弱，現在優質股權產品的投資回報率普遍在3-4倍，當然相對來說投資週期太長，而且投資風險較大，如果這一期投資失敗，虧損也會很大。所以私募股權更趨近於頭部化，配置就配置頭部前十甚至錢五的私募機構。而且個人建議可投資資產不超過1000萬，不建議參與（這也要看個人風險偏好，只是個人建議）。
三，信託機構，這是2018年以前高淨值人群最愛配置的優質資產，信託屬於非標資產，固定收益，在前期年化收益都可以做到10%，zh這是市面上很多投資無法比的。信託之前受益於房地產行業紅利，大基建政信類專案，確實能夠確保這麼高的收益。2018年以後隨著資產新規，去非標，去槓桿，房地產的管控等一些列政策引導下，信託收益嚴重縮水，現在在頭部機構能拿到的收益基本在6.5-7.5%。不是頭部機構有可能會高一些，但風險偏大，這幾年中小型信託機構出現無法兌付情況增多，一定要慎重選擇。頭部信託：中信信託，平安信託，五礦信託，中融信託等，能匹配到優質的信託產品的也集中在大的私行和三方財富手中。這部分資產券商是不能做的。
後期會針對每一類資產及對應機構做詳細的介紹，以及各類資產在不同環境下的配置邏輯。
下期為大家分享：2021高通脹環境下，如何配置你的資產
新浪微博：@資產配置說
