2022年各大保司的開門紅大比拼，比以往時候來得更晚一些。
不過，眼下網際網路理財險出現斷供，
開門紅產品的競爭很快就進入白熱化，
看看新華保險的開門紅，新華惠金享的宣傳海報就知道了：
首日銷售就破12億，這勢頭也太猛了吧？
今天，咱們就來扒一扒這款產品~
先簡單瞭解一下：
新華惠金享是一款怎樣的產品？
說人話：年金+萬能賬戶的組合型定期年金險。
亮點：返錢快，可以2次增值。
適合人群：追求大公司品牌、中短期理財的人群購買
新華的增額終身壽險，在大公司產品中是最好的，
這款新華惠金享會不會也一樣，
比其他開門紅產品價效比更高呢？
下面哆啦就從以下4點，開扒~
1、新華惠金享，保障怎麼樣？
2、新華惠金享，收益怎麼樣？
3、貨比三家，新華惠金享，價效比如何？
4、實際投保案例，怎麼投最划算？
N1
新華惠金享，保障怎麼樣？
老規矩，直接上圖：
新華惠金享也是“年金險+萬能賬戶”的組合方式。
一起來看看這款產品的情況：
1、怎麼投保
繳費方式可選1/3/5年交，保障期可選8/10/15年。
2、怎麼領錢
繳費方式不同，新華惠金享領取金額不同：
從第5年開始：
- 1年交，領保費的20%；
- 3年交，領年交保費的60%；
- 5年交，領年交保費的100%。
第6年到滿期前：
- 保障8年期，每年領30%基本保額；
- 保障10年或15年期，每年領50%基本保額。
保障期滿，再領滿期金100%基本保額。
3、身故賠多少
如果不幸身故，賠已交保費與現金價值兩者較大值。
4、可附加萬能賬戶
如果年金不領取，可進入保底利率2.5%的萬能賬戶，實現資金2次增值。
下面，我們先來測算新華惠金享的主險收益~
N2
新華惠金享，收益怎麼樣？
以40歲的老劉，投保新華惠金享，
以一次性投入10萬，保15年為例：
由上圖可見，新華惠金享的IRR達到2.48%，
作為15年期的中長期理財產品，
這個主險收益還算不錯，
比起其他開門紅的收益好很多（下文有對比）~
咱們再看看它的萬能賬戶收益情況：
假設老劉每年返還的年金不領取，
把資金放進萬能賬戶進行2次增值，
看看他能拿多少錢：
由上表可以看到，萬能賬戶按保底2.5%計算，
新華惠金享的整體保單收益IRR最高才2.50%！
當然了，這個是保底收益，
新華人壽萬能賬戶的結算利率可能有4%、5%，
但結算利率是不保證能拿到的，
也就是說，吃了這頓，或許下頓就沒了，
萬能賬戶的收益，保底部分才是實實在在能拿到手的。
所以，打著5%收益的各種噱頭，勸你別信！
那跟其他產品相比，新華惠金享的價效比如何呢？
N3
貨比3家，新華惠金享，價效比如何？
哆啦選了國壽鑫裕金生、太平國璽世享、平安御享金瑞3款開門紅產品，
和線下產品愛心守護神2.0增額終身壽（線上可投保），
來跟新華惠金享對比，看誰拿的錢更多~
以30歲大雄，年交10萬，交3年，保障8年為例：
由上圖，這幾款開門紅的保費交完後，
第5年開始返錢，大雄不領取，
直接進入萬能賬戶進行終身增值~
可以看到，在領取上，
新華惠金享的年金領取總額最高，
萬能賬戶保底利率和國壽、太平的一樣，
而平安御享金瑞不僅領取總額最低，
保底利率也是最低，只有1.75%！
最後算下來，這4款開門紅保單的整體收益，數新華惠金享最高！
不過，對比守護神2.0增額終身壽的現金價值，
新華惠金享的賬戶價值，低了許多！
在大雄80歲時，守護神2.0的現價高出64萬+，
是總保費的2倍多~
算了一下，守護神2.0的收益率IRR高達3.49%！
綜上，在領取上，新華惠金享可以說是開門紅Top1，
但對比優秀的增額終身壽險，他依然敵不過~
N4
實際投保案例，怎麼投最划算？
總的來說，新華惠金享，
雖然領取不算太差，又有萬能賬戶加持，
但保證能拿到的整體收益依然不夠理想~
同等條件下，哆啦建議選擇更靈活的守護神2.0，
具體咱透過一個投保案例來看下：
可以看到，投保守護神2.0的收益高出67.65萬！
這個收益是保證一定能拿到的~
