“在銀行買理財產品有風險嗎？本金會不會虧損？[淚奔]”這幾乎是銀行客戶在購買理財時，問得最為普遍的問題之一，其中以中老年群體為主。

但是，銀行理財雖然很少“出事”，很多銀行員工還是告訴投資者“不會虧損”。銀行員工為什麼不說實話？其背後有什麼“難言之隱”嗎？[what]在本人看來，銀行員工不願意提前並且充分告知投資者的風險，主要原因有三個：

首先，理財銷售量是銀行考核員工的一大指標。

有的銀行理財經理揹負著一個網點的主要考核指標，而有的銀行會把理財銷售任務分派到每位員工身上。特別是在每年的一季度（銀行的“旺季”），幾乎每家銀行網點都在搶客戶。“做營銷都來不及，沒時間去管理財風險了”——這就是很多銀行網點員工營銷的現狀和心態。因此就出現了銀行員工只顧營銷，不顧風險的現象。

其次，投資者對理財產品的風險認識還不充分。

有的投資者雖然經常在銀行購買理財產品，但是他們很多人不知道：在銀行購買理財前，必須做“風險測評問卷”，而且需要本人完成，目的是讓銀行充分掌握投資者的風險接受程度，從而可以匹配相對應風險等級的理財產品。

從理財產品風險等級來看，目前商業銀行將其分為五類：

一級：極低風險，提供本金及收益保障，適用於保守型投資者。

二級：較低風險，不提供本金保護，但本金虧損的機率極低，適用於保守型投資者。

三級：中等風險，不提供本金保護，但本金虧損的機率較低，適用於平衡型投資者。

四級：中高風險，不提供本金保護，本金虧損機率較高，適用於積極型投資者。

五級：高風險，不提供本金保護，且本金虧損機率高，適用於激進型投資者。

如果投資者購買了高風險的理財產品，其實就必須做好本金虧損的準備了。就像此前銀保監等監管部門作出的提示：“收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險。10%以上就要準備損失全部本金。”

因此，投資者如何和去認識並且規避風險，真的非常重要。

最後，銀行為了掩蓋理財產品虧損的事實。

從銀行角度來看，其實銀行自身運作的理財產品也是有很多出現過虧損的案例的。比如今年8月，由招商銀行代銷的大業信託·君睿15號（九通基業）專案集合資金信託計劃出現了利息逾期兌付的問題。當然，在理財領域，也時常會有利息未達到產品說明書標準的情況，在此就不一一列舉。

所以，銀行為了維護自身理財品牌形象，多數在虧損的情況下，會拿出自身的“補貼”資金給到投資者，讓投資者誤以為理財“保本”且風險性較低。

但是，這樣的“操作”很快就要被叫停了，因為在資管新規後，打破剛性兌付成為新要求，預計在2022年開始，保本理財將被全面下架。對於投資者來說，做好以下三方面準備是關鍵：

1、加強對理財政策制度的學習，提高風險合規意識；

2、加強對投資組合的研究，進一步提高投資收益；

3、加強對銀行理財的研究和判斷，選擇合適自己的產品，特別是對於比較看好的、熟悉的理財產品可以迴圈往復投資操作，對於從未聽說但是銀行極力推薦的產品，我們要“長點心”。[思考]

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