本期提問
3月1日起個人存取現金5萬以上需要登記資金來源，這對儲戶有哪些影響？
最近有一則訊息，引發了大量的關注。央行、銀保監會、證監會三大部門聯合印發了《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄儲存管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。
其中提到，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務，應當識別並核實客戶身份，瞭解並登記資金的來源或者用途。
這份檔案的實施時間是2022年3月1日，也就意味著，之後大家再去銀行存取款，額度如果超過5萬元，是需要核實身份，說明資金來源和用途的。
訊息一出來就引發了一波熱議，有的人不理解，覺得特別麻煩，有的人在擔心，生怕以後辦這種大額業務時被各種“阻撓”，尤其是取錢的時候很難取出來。
那麼，《辦法》實施的主要原因究竟是什麼，對我們會有什麼影響呢？一起來看看。
出臺背景
此次《辦法》的出臺主要是為了完善反洗錢監管機制，進一步提升我國洗錢和恐怖融資風險防範能力，根本目的是為了打擊一些洗錢行為以及違法犯罪活動。
現金洗錢過往是監管較為薄弱的環節，一些不法分子會利用現金的匿名性和不可追蹤的特點來進行洗錢、貪汙行賄等違法行為。而這次規定存取款5萬元以上要求核實身份、登記來源，是對洗錢行為的重拳打擊，形象點來說就是“堵缺口”了。
實際上，針對大額現金的管理也不是突然就開始的。早在2020年的時候，央行就已發文，陸續在河北省、浙江省和深圳市試點開展大額現金管理工作，試點期為2年。在試點地，存取現金在限額之上的，就需要在辦理業務時進行登記。而本次的《辦法》，就是從試點邁向全面實施的一步。
有何影響？
對於新規的實施，大家最關注的就是，這個規定對我們之後存取款會有什麼影響？
其實大家不用恐慌，新規針對的是現金存取，不影響電子轉賬匯款，這對目前大多數人來說，影響並沒有想象中的那麼大。不信你回想一下，這幾年，你有幾次用到5萬以上現金的時候？隨著移動支付的普及，日常生活中我們可能更多地都開始使用線上支付，平時網銀或電子銀行基本能滿足大眾的日常需求了。
有些人可能會想說，那我想取大額現金，能不能用ATM機操作呢？事實上ATM機設定也是有操作限額的，比如日限額2萬元或5萬元，當我們存取款現金超過ATM機的限額時，還是需要透過人工櫃檯操作。
其實，就算是存取款額度超過限額，辦理的手續也只是比之前複雜了點，並沒有“層層關卡”這麼誇張。只要我們的資金來源是規範的、合法合理，比如我們日常的收入、工資等，存取款時如實填寫相關資訊，可以說基本是沒有什麼影響哦。
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