開年以來,包括菏澤、南寧、鄭州等城市採取了一系列的“救市”措施。最常見的為下降房貸首付比例,根據不完全統計,目前首付降低城市數量已增加至8個城市,包括菏澤、重慶、贛州、佛山、北海、自貢、南寧和蘇州。
此外,蘇州、南京、廣州地區的部分銀行於近日下調了房貸利率,房貸鬆動呈現出“多點開花”。但目前北京、上海、廣州、深圳、青島、成都、杭州、蘇州、南京等地房貸首付比例未現變化,大部分城市首套房的貸款首付比例仍為3成。
調整政策主要針對自住剛需
業內人士分析,從近期來看,多城出現的房貸政策寬鬆主要都是針對自住剛需,這也是最近信貸政策的寬鬆方向。
因為中央經濟工作會議已為今年房地產市場發展定調——支援商品房市場更好滿足購房者的合理住房需求,因城施策促進房地產業良性迴圈和健康發展。
部分地區下調首套房首付比例,仍在監管部門檔案規定的浮動範圍,屬於因城施策下的區域性合理調整,判斷為銷售下行背景下的“穩房價、穩預期”應對措施。
對購房者有何影響?
降低首付比例,讓很多人提前上車,降低了購房門檻,促進交易活躍,提振市場信心,還沒攢夠錢的或許就有能力買房了。這樣一來,等於可以適當加槓桿,對於有點實力的人來說,可以留出更多的現金保證安全。
對於普通購房者來說,雖然你購房門檻降低了,但還有一筆賬需要算,這意味著未來還房貸的壓力增大,利息增加,每月的月供必然會提高,所以,作為購房者,看到首付比例下降,要計劃好未來的還款方案。因此,整體上來看,降低首付比例是利好,但具體到購房者身上,不同的人也要結合具體城市政策做出相應的選擇,切莫盲目跟風。
對於決定買房的人來說,還要了解買新房和買二手房在準備首付款上是有很大差別的。
1、新房首付
新房首付計算是比較簡單的,按照最低首付計算即可。比如購買100萬的房子,銀行要求最低首付三成,也就是最低首付30萬。買新房一般是先交定金,交完定金後再交首付,然後簽訂購房合同。定金也是算在首付之內的,比如交了5萬的定金,交首付只需交25萬即可,定金直接轉為首付款。
2、二手房首付
和新房相比,二手房的首付計算要複雜很多。因為每套二手房的價格都是有差異的,所以不能直接按照成交價算首付。也就是100萬的二手房,不能直接按照首付30萬計算。在向銀行申請房貸時,銀行會讓評估公司上門評估二手房,最後得出一個評估價,然後按照評估價貸款七成。比如二手房的成交價為100萬,銀行的評估價剛好能達到100萬,銀行可以貸款70萬,購房者可以首付30萬。如果成交價為100萬,銀行的評估價只有95萬,按照貸款七成,可以貸款66.5萬,首付需要33.5萬。所以在買二手房時一定要諮詢房屋的評估價,再計算首付。
最後,不是首付比例越低就越好。如果儲蓄較多,可以適當提高首付款,如果手頭不寬裕,當然選擇最低首付比例,但要做好未來月供還款的安排,自己能否在未來混得越來越好,如果都不是,那麼可能不適合買房。如果還有其他更好的投資渠道,當然可以少付首付,確保有更多的流動資金用來其他投資。
