自2019年末疫情爆發開始，至今已經持續了兩年多，預計未來還將會持續很長一段時間。疫情導致了很多公司收益下降，民眾收益出現了大幅降低。很多之前買了房的人因為收入的減少甚至沒有了收入，使得房子被迫淪為法拍。還有很多則是在國家“房住不炒”的政策影響下導致之前購入的房屋大幅貶值，而買有賣不出乾脆就直接放棄還貸，自願淪為法拍房。

2021年末法拍房數量

在2021年末，全國累計共有法拍房數量為160餘萬套，創下歷史新高。這是在疫情和政策雙重影響下的結果。

網上很多人提議說希望銀行可以將房貸延後6個月再交，還有大量的網友贊同，但是我個人認為房貸延後6個月是不太可能的。

中國房地產貸款

2020年，人民幣房地產貸款餘額達到了49.58萬億，其中個人住房貸款餘額佔比為69.46%，約為34.44萬億。

2014到2020人民幣房地產貸款餘額

2020年，人民幣房地產貸款餘額佔金融機構人民幣貸款餘額的比例為28.70%，較2019年有0小幅下降。而個人住房貸款佔比為69.46%，這就意味著金融機構中有19.9%的貸款是貸給了個人用於買房。

2014到2020人民幣房地產貸款佔金融機構人民幣貸款比例

銀行輕資產，高槓杆

延後6個月繳納房貸，就意味著銀行在這6個月內將會減少大約20%的現金流。銀行本身就是輕資產，高槓杆運營。銀行的負債率高於90%。

銀行負債率

銀行的主營業務就是吸收存款，發放貸款。也就是說不僅僅我們欠了銀行大量的債務，同時銀行也欠了普通人大量的錢。2000年以來，我國就一直是世界上儲蓄率最高的國家，即便這兩年有所下降，但是儲蓄率依然達到45%以上，這比聯合國全球平均儲蓄率高太多。在2020年，我國的儲蓄總額就高到229.22萬億，而GDP是101.6萬億，也就是說，儲蓄額是GDP的2.25倍。

銀行只是一個金融媒介

銀行只是一個金融媒介，透過與資金出借方和資金的介入方的溝通來實現資金的流動。銀行本身沒有多少錢，它只是金錢的搬運工。所以我們向銀行貸款買房的錢本質上並不是銀行的，而是銀行儲戶的錢。所以能不能將房貸延後6個月再收並不是銀行能說了算的，因為它依然需要向儲戶支付這6個月的利息。除非它真的有足夠的現金流來支付，但是銀行是不可能將錢放在賬戶上的，因為在賬戶上的錢並不會產生收益，他們必須想方設法的將賬戶上的錢貸出去。這也是為什麼一些西方國家貸款利率很低的原因，就是為了吸引跟多人貸款。

銀行是不可能會允許將房貸延後的，房貸不還，銀行沒有了現金流，該如何運營？不上班讓銀行工作人員放假6個月？這不就意味著讓全國的經濟活動停滯6個月，這是不可能的事。

銀行只是金融媒介

購房者該怎麼辦？

銀行延緩收房貸是不可能的，但是銀行也不想讓房子淪為法拍房。大量的法拍房會影響房屋價格，這可能也是二手房貸款限制的原因。房子淪為法拍最慘的還是購房者，辛辛苦苦幾十年，一朝法拍回到解放前。

要想避免房屋被法拍，購房者還需要量力而行，保證手中有著合理的現金流，在出現收入銳減的情況下可以支撐得住。其次需要發展自己的副業，不能僅僅依靠主業收入。生活瞬息萬變，誰也不能保證行業的前景未來，需要早做打算。

居安思危