各消費金融公司加緊司法催收，在律所的加持下，追收不良債權的效率不斷提升。
撰文 | 豈料
出品 | 消費金融頻道
多家律所協助司法催收給了消費金融公司打擊惡意逃廢債的信心。近日，南方財經法律研究院聯合中國司法大資料局公佈了從2017年1月1日至2020年12月31日四年間，以律所在消費金融公司司法催收上的情況。
報告指出雖然銀行、信託、農信社、消費金融公司、五大國有AMC等、銀行業金融機構和地方AMC、其他市場主體，透過訴訟等方式追收不良債權上總體呈逐年下降的趨勢，但消費金融公司卻與之相反，2017年還僅為2691件，2018年增長至6225件，2019年達到2萬件，2021年為1.74萬件，總體呈現逐年增長的態勢。
在消費金融公司加緊司法催收的同時，律所的加入給其帶來更多便利，特別是以消費金融公司為原告的合同糾紛案件中，有近4成都是律所代理。從律所招聘方面也能看出，業內處置不良資產已經成為律所的朝陽行業，執業實習律師的待遇也從之前的2000元至5000元，到目前招聘公告的7000元到20000元。高薪下大量執業律師的湧入會讓更多標的的執行更加迅速。
律所代理近4成案件
在中國司法大資料局公佈的資料中，消費金融公司的不良資產的數量多、標的額小、涉案分散等特點，頭部律所和其他律所代理標的額總額差距兩級分化的情況。
南方財經法律研究院對能夠成功提取標的額案件的24604件的標的額進行了分析，案件標的額在10萬元至100萬元（不含）的佔比高達56.10%，排在第二位的是標的額為1萬元至10萬元（不含）的佔比為39.55%；標的額在1萬元以下的案件數量佔比為4.32%。可以看出涉案標的額主要集中在100萬以下，佔比高達99.97%。
以消費金融公司為原告起訴案件中，36561件案件由律師事務所提供法律服務。按照代理件數進行排名，前5名的律師事務所辦理的案件都突破千件，其中北京市海斯律師事務所代理4076件案件位列第1，山東文康律師事務所代理3641件相關糾紛排名第2，廣東合眾拓展律師事務所排名第3，第4名和第5名的安徽永承律師事務所和安徽華人律師事務所。
在標的總額上，4年中以消費金融公司為原告，原告方委託律師事務所代理標的額總額為25.91億元，其廣東合眾拓展律師事務所以3.33億，排在第1位，值得注意的是，廣東合眾拓展律師事務目前的工商資訊顯示為已登出；北京市海斯律師事務所以2.96億排在第2位；第3位、第4位、第5位分別為湖南天地人律師事務所、湖南淡遠律師事務所和廣東天穗律師事務所。
從數額來看，排名後8位的總和不僅排名第1、2位之和。從地域分佈看來，標的額前十的律所有3家來自廣東、2家來自北京、2家來自安徽、2家來自湖南，這可能與消費金融公司的分佈有關。分析目前開業的30家消費金融公司，廣東有2家消費金融公司，分別是中郵消費金融和招聯消費金融；北京有3家消費金融公司，分別是北銀消費金融、中信消費金融和北京陽光消費金融；安徽有1家，為華融消費金融；湖南有1家，為長銀五八消費金融公司。
以消費金融公司為原告，被告委託律師事務所代理標的額總額也有0.88億元，值得注意的是，以標的額總額進行排名，律師事務所前十里有7家來自北京。
司法催收加劇
在與反催收聯盟、惡意逃廢債者以及惡意失聯者的周旋中，越來越多的消費金融公司選擇使用司法催收。隨著公檢法釋出多部檔案以及採取各種行動打擊惡意逃廢債後，消費金融公司越來越有底氣使用公檢法手段，加之越來越多的律師事務所團隊承接司法催收專案，司法催收的效率也越來越高。
以中郵消費金融為例，企查查顯示，截止12月24日，其所涉及的司法案件共有49138件，作為原告身份的案件佔比99.71%，共48995件，以金融借款合同糾紛為由發起的訴訟為47885件，資料顯示從2018年至2020年，中郵消費金融不良貸款率分別為2.91%、3.33%、2.83%，該不良率高於其他頭部機構，近5萬的司法訴訟案件或許是中郵消費金融在不良率居高不下的情況下不得已的手法。
同樣司法催收十分激進的還有中銀消費金融，資料顯示截至目前與中銀有關的司法案件已達55640件，其中以原告身份提起訴訟的有51224件，佔比92.06%。2018年至目前每年的涉案件數分別為10415件、14149件、10148件和14017件，資料看來，作為首批四家消金公司之一，中銀消費金融對待逃廢債的態度一直以來採用訴訟仲裁的方式進行催收。
以金融借款合同糾紛為由進行司法催收是目前消費金融公司普遍採取的方式，而在法院的判決過程中，只要消費金融公司的要求合理，普遍會被法院所支援。在今年馬上消費金融的一起判例中，被告梁某透過支付寶APP提交貸款申請，向馬上消費金融貸款獲得3000元，但是到期後僅償還101.98元，還有本金2898.02元未進行償還，對於未還的本金，法院支援了以按照24%的年利率從2020年8月25日起計算至借款本金償。
越來越多的消費金融公司在司法催收時使用24%這條利率紅線來主張利息，但也有部分法院採取了最新的貸款市場報價利率四倍計算。中國裁判文書網公佈的晉商消費金融與焦某的金融借款合同糾紛案中，焦某與晉商消費金融在簽訂《個人消費貸款合同》時，利率按照36%簽訂，向法院申請訴訟時晉商消費金融是按照24%的年利率來要求焦某償還未還部分，而法院判決的結果是逾期利息和罰息以5000元為基數的情況下，自2020年1月21日始至2020年8月19日止，按年利率24%計算，自2020年8月20日始至實際給付之日止，按同期全國銀行間同業拆借中心公佈的貸款市場報價利率4倍計算。
一旦消費金融公司大規模開展司法催收，惡意逃廢債將會被嚴厲打擊，但是消費金融公司提起訴訟的同時，也意味著要放棄部分利益。
