最近兩年，因為疫情的影響，國民經濟和很多行業受到很大的衝擊，造成大多數人實際收入下降，為了促進消費，促進共同富裕，是時候推出消費無息貸款。
無息貸款，是指銀行或者其它金融機構按照國家規定的利率範圍內出借貨幣資金，借款方償還本金，利息則按照約定條件由貸款方免除，或者由國家和政府機構償還的信貸方式。
純粹的無息貸款是不存在的。實際上的無息貸款並不是完全免息的，因為機構會收取相應的手續費，或者免除一部分的利息。以國家助學貸款為例，由國家指定的商業銀行負責發放。一般情況下，學生透過申請國家助學貸款，每年可得到人民幣8000元左右的貸款。國家助學貸款的期限一般不超過8年，貸款利率按中國人民銀行規定的同期限貸款利率執行，不準上浮。這也是目前最好的無息貸款。
推出無息貸款，是解決消費不足和貧富差距拉大最有效的辦法。受到疫情的影響，大多數人的實際收入下降，但是物價水平卻因為輸入型通脹和大宗商品的上漲而上漲，冬天到了，很多地方取暖成本因為煤價上漲而多支付30-50%，但是實際收入卻下降了。從長期來看，以個人為例，假如購買一套住房100萬元住房，商業貸款70萬元，30年償還，按照基準利率4.9%計算，需要償還利息63.74萬元，購房者的負擔很重，嚴重的抑制了消費！
無息貸款的利息可以由國家兜底。如果推出無息貸款，免除的利息部分可以由國家專門的機構對消費者的收入進行抵扣，這相當變相發放消費券。從行為經濟學的角度分析，人們會把意外得來的金錢放在單獨的賬戶進行消費，也就是退回來的貸款利息，人們會認為是“意外之財”進行消費，從而促進了消費和國民經濟的發展 ，要知道現在GDP貢獻度超過50%。
現在，國家為了提高收入、促進消費，推出各種措施，但是最直接的措施就是發錢。有人會擔心，推出無息貸款會不會造成信貸過分膨脹，釀成類似2008年美國的次貸危機。這個大可不必擔心，因為現行的住房貸款限購已經限制了很多人的購房條件，而且國家可以兜底的應該是住房、醫療、育兒這類的關係民生的貸款。比如生三胎，從0-18歲發放育兒免息貸款，可以將國家直接補貼轉變為免除利息，這樣促進生育效果更好。
最後，要注意規避現在所謂無息貸款的高利貸陷阱。文中的無息貸款是真正的低息貸款，這與市面上很多金融機構打出來的無息車貸、無息消費是截然不同的。比如，“無息車貸”表面上看很划算，但是消費者最終付出要遠多於全額付款，因為“無息車貸”有很多限制條件，比如只能購買特定車型，選擇特定公司，而且手續費高的嚇人，很多無息貸款絕大多數是騙局，是高利貸的變種，一定要擦亮眼睛。很多機構的消費貸款，常常會推出“12期免息”或者“12期利息8折”等優惠條件促進消費，建議消費者在消費前計算好，是不是真的免息，不要為了貪便宜掉入金融機構的陷阱。
關於推出無息貸款，大家有什麼好的想法和建議，歡迎在評論區下方討論！
