記者 張穎國
財富管理風起。在當前金融脫媒加劇、息差普遍收窄的背景下，銀行紛紛搶灘財富管理藍海。近日，中信銀行依託自身科技能力，對內整合行內資源，對外聯合金融機構，正式推出了財富開放平臺，並於2021年11月26日推出銀基合作開放平臺“幸福號”。
據悉，目前已有天弘基金、中歐基金、華安基金、華夏基金、博時基金等10家基金公司首批入駐中信銀行財富開放平臺，透過在中信銀行手機銀行APP開通“幸福號”，啟動財富開放平臺運營，打造介面開放、資料開放、權益開放、運營開放的開放生態，從市場觀點、產品解讀、投教活動、持倉陪伴為客戶提供全方位財富管理服務，著力構建專業、智慧、開放、有溫度的財富管理體系。
財富開放平臺上線，意味著中信銀行在使用者投資全鏈路實現了完整佈局，平臺將秉承長期主義價值觀——真正以客戶需求為出發點，以財富開放平臺和幸福號為依託，為客戶提供投中、投後的深度內容陪伴和投資分析解讀，長線陪伴驅動長期價值，幫客戶穿越牛熊週期，力爭財富穩步保值增值。
打造“精品店”模式-為基金公司提供“中心化”入口
面對客戶越來越多元化的需求，單靠中信銀行自身來提供服務顯然不夠。因此，中信銀行主動出擊，廣泛連結全市場優秀資管機構，打造“精品店”模式，第一批精選10家價值觀相符的基金公司，為其提供手機銀行APP中心化陣地，共建精品店。
對於基金公司來說，傳統的基金銷售模式是B2B2C，即基金公司與銀行對接，銀行與客戶對接，基金公司和客戶之間缺乏有效的“連結”。由於大部分使用者都是非專業投資者，在缺乏投顧或投後服務幫助的情況下，非常容易以短期收益定輸贏，因此，大部分基民“拿不住”，很容易錯過基金收益上漲的紅利期或在基金收益下跌的過程中“殺跌”。
要改變這個局面，就要從過去的重“投”轉向重“顧”。中信銀行的方案是，推出中心化財富開放平臺，讓包括基金公司在內的機構都可以到平臺上開店、運營，直接與客戶產生連線。銀行、基金公司透過線上線下聯動，共同為客戶提供獨特的陪伴式服務。在精品店模式下，平臺可以精益化運營，基金公司、銀行和客戶三者之間可以形成正向迴圈，能夠持續為客戶提供長期價值。
作為累計服務投資者數量最多的基金公司，天弘基金生來就具有網際網路基因，因此第一時間響應中信銀行的號召，積極參與中信銀行財富開放平臺共建，以及平臺級活動共創。作為首批入駐幸福號的機構，天弘基金將在幸福號上為投資者解析市場機會、分享投資策略、解答產品疑惑，全面提升中信銀行客戶的投資體驗。
對於天弘基金，入駐中信銀行財富開放平臺，不僅意味著未來可以直接觸達客戶和潛在客戶，在使用者投前、中、後全鏈路提供全程陪伴服務，更重要的是，透過直接、頻密地交流互動，能夠加深天弘基金對中信銀行客戶的瞭解，從而用自身的基金管理優勢，在複雜多變的市場下，為中信銀行客戶提供更好的服務，力爭為持有人帶來可積累、可持續的長期投資回報。
可以說，中信銀行的財富開放平臺充分呼叫了基金公司專業和資訊優勢、銀行線下渠道和服務優勢，兩者聯合藉助平臺的中心化、資訊觸達和技術優勢對客戶進行線上線下的綜合服務和陪伴，也實現了技術與藝術的完美平衡。最終可以實現平臺分發資訊，銀行網點線下建立信任，基金公司提供專業投資服務，客戶享受投資服務的同時追求更好的投資收益的良性迴圈。
