拍拍貸在金融科技上走在前列，但在貸後管理以及催收回款上卻飽受詬病。
撰文 | 豈料
出品 | 消費金融頻道
近期，有消費者在黑貓投訴平臺投訴稱，自己在拍拍貸的推薦廣告中下載了小六分期，但小六分期頁面顯示需要開通會員之後才能申請貸款，並承諾申請不透過退會員費。部分網友開通會員過後貸款申請卻並未透過，聯絡客服退還會員費也無人受理。「消費金融頻道」透過關鍵詞“小六分期”和“會員費”搜尋發現多條相關投訴，並且有消費者反應交了會員費之後連APP也登不上去。
投訴者提供的會員繳費截圖
不僅如此，拍拍貸本身的會員也為人詬病。有網友在投訴平臺反映，拍拍貸存在收取會員費的情況，並且部分網友在實際使用過程中遇到需要開通會員才能從拍拍貸中下載其他貸款平臺的情況。
催收業務是投訴重災區
在黑貓投訴平臺以“拍拍貸”為關鍵詞進行搜尋，投訴記錄高達20130條。整理拍拍貸相關投訴發現，會員投訴在所有投訴中只佔一小部分，關於拍拍貸的催收問題才是其投訴的大頭，主要集中在暴力催收、爆通訊錄、騷擾無關人員等方面，拍拍貸後期催收甚至出現傷及未在拍拍貸平臺借款的使用者的情況。
在催收方式上，拍拍貸的投訴內容主要集中於爆通訊錄、騷擾親屬等方面。一些客戶反應催收人員在其逾期後，聯絡除緊急聯絡人之外的其他親屬。甚至有使用者稱，在拍拍貸能聯絡到他並且在協商好還款日期的情況下，催收人員不僅聯絡了他的家人，還打電話到其工作單位的前臺進行騷擾。
在微博等社交平臺也有相關投訴，有網友向律師求助稱有陌生人在拍拍貸上把他設為緊急聯絡人，該借款人沒及時還款導致其被催收。這名網友聯絡了拍拍貸客服，想要解綁電話卻遭拒，客服給出的答覆是借款人借款填的資訊只要是真實的，不管認識不認識都可以。而該求助下有網友評論稱他也遇到類似的情況，他的同事在向拍拍貸申請借款時，在他並不知情的情況下將他設定為緊急聯絡人，如今同事逾期，這名網友每天都能收到十幾個不同電話轟炸、資訊和資訊語音。
投訴平臺雖只能看到投訴者的表述，並不能看到拍拍貸的回覆，但拍拍貸大量投訴集中在暴力催收、騷擾其他非借款人等方面，一定程度上反應了後期催收上拍拍貸的管理可能存在問題。
企查查顯示，拍拍貸於2011年在上海成立，法定代表人為顧少豐，並在2017年11月10日赴美上市。2019年11月，拍拍貸宣佈品牌升級為信也科技。今年8月，信也科技釋出了第二季度財務報，第二季度信也科技完成交易金額334億元，同比增長153.00%，實現營業收入23.841億元，同比增幅31.70%。
違規收集個人資訊
今年4月23日，工信部發布了關於侵害使用者權益行為的APP通報（2021年第4批 總第13批），通報了138款侵害使用者權益行為APP，拍拍貸也在其中，理由為拍拍貸違規收集個人資訊。
拍拍貸收集個人資訊違規早就預兆，就在今年1月12日，拍拍貸捲入其他公司販賣個人資訊的案件之中。
根據中國裁判文書網公佈《北京智借網路科技有限公司、賢俊江等侵犯公民個人資訊罪一審刑事判決書》可以看到，智借網路在未獲得貸款資質的情況下，從事貸款等業務。2018年1月至2019年7月間，該公司負責人賢俊江與技術部負責人趙奇英及齊豹等人共同孵化一鍵貸專案，並將一鍵貸貸款申請頁面投放網路，誘騙被害人申請註冊，收集被害人個人資訊。
獲得資訊後，智借網路在未取得被害人授權情況下，向下遊多家不特定資訊服務公司出售包含姓名、身份證號、手機號等資訊的公民個人資訊，銷售金額共計316.96萬元。其中拍拍貸的銷售金額為158.65萬元，上海紫河資訊科技有限公司（經營KOO分期）銷售金額為31.76萬元。雖然透過股權穿透圖並未看出KOO分期與拍拍貸有關，但其主要股東恰為拍拍貸四位創始人張俊、胡宏輝、顧少豐、李鐵錚，持股比例皆為25%，也就是說316.96萬元的銷售金額中190.61萬都是銷售給了拍拍貸及其相關公司。
拍拍貸違規收取個人資訊已被監管部門警告提醒，如今《個人資訊保護法》也於今年11月1日起正式實施，違規收集個人資訊不僅將面臨千萬處罰，相關負責人還可能受到禁業的懲罰，這對拍拍貸來說或許不是一個好訊息。
拍拍貸原來是一家P2P公司，在P2P清退的浪潮中成功下車，成為一家助貸平臺。但拍拍貸的轉型之路並不順利，曾經在消費分期方向上也進行過嘗試，推出拍分期進軍線下3c消費場景，最終在2017年大規模閉店撤退；而目前主推專案之一的KOO錢包，也被認為並沒有龐大的收單陣地做支撐，不被行業看好。
資料顯示今年一季度，拍拍貸母公司信也科技的新增獲客成本高達450元，一季度借款人平均借款為4369元，獲客成本佔借款本金的比例高達10.3%。不斷提高的獲客成本也是拍拍貸目前面臨的流量困境，再加上24%的利率紅線，拍拍貸的盈利空間可能會越來越窄。
