凡事皆有兩面性，這句話用在消費金融領域也是如此，我們應該理性看待。一方面，很多人將消費金融產品視為洪水猛獸，尤其是當這些產品全面推向“後浪”們的時候，被扣上了“韭菜收割機”的帽子，顯然，這是一個極端的歪曲結論。另一方面，消費金融對於推動經濟和企業發展起到了積極的作用，透過與網際網路的結合，消費金融極大方便了個人的生活。
自2010年首批4家消費金融公司成立至今，十年間，消費金融行業的發展幾經波折。龐大的消費金融需求和留白的市場在金融科技的推動下迎來了爆發式增長。近幾年，消費金融牌照批覆提速、持牌機構持續擴容的同時，監管也加快出臺相關政策規範促進行業健康發展的步伐，瘋狂過後的消費金融市場開始進入合規的下半場。
近日，過硬金榜釋出了2021年度《持牌消費金融公司20強》排行榜。上榜20家持牌消費金融機構的品牌價值合計493.49億元，較去年下降了6.81%；平均價值24.67億元，較去年減少了1.81億元，其中品牌價值超過30億共有6家，與去年持平。
其中，作為消費金融龍頭企業，招聯金融首次榮膺中國最具價值消費金融公司；捷信金融品牌價值出現大幅下降，排名跌至次席；馬上消費金融、興業消費金融、中郵消費金融、中銀消費金融分列三至六名，Top6總價值佔到總榜單的58.85%，頭部優勢依舊明顯。
批籌情況
2020年是消費金融行業迎來變局的一年，有5家消費金融公司獲批籌建，巨頭相繼進場。截至目前，全國持牌消費金融公司名單已達到30家。
據過硬金榜釋出的2021年度《持牌消費金融公司20強》顯示，2014年批籌數量最多，達到6家；2016年、2010年、2015年各有5家、4家、3家機構上榜。自2010年首批4家消費金融公司試點牌照下發，銀監會始終堅持“一地一家”的原則，但這一原則在2015年被打破了，北京、上海、重慶、廣東、福建、江蘇和四川等省份擁有的消費金融公司達到兩家或以上。
平臺背景
從平臺背景來看，銀行系背景有17家（全國性銀行4家和地方性銀行13家），非銀系背景有3家。
- 全國性銀行背景（4家）：國有銀行為中國銀行和郵儲銀行，股份制銀行為招行和興業銀行；
- 地方性銀行背景（13家）：重慶銀行、長沙銀行、杭州銀行、湖北銀行、中原銀行、成都銀行、哈爾濱銀行、上海銀行、北京銀行、盛京銀行、南京銀行、晉商銀行、重慶農商行；
- 非銀系背景（3家）：捷信金融（外資控股）、海爾金融、金美信。
近年來，由於消金行業負面不斷，幾乎所有的消費金融公司的品牌形象和美譽度均表現不佳。自2019年起，整個行業告別了野蠻生長的時代，上下游產業鏈遇到了監管層面的重點整治，逐步走向規範化。與此同時，頭部消費金融公司加速品牌形象升級，透過GYbrand品牌背書，打造可持續的消費金融品牌。
註冊資本
本年度上榜的20家持牌消費金融公司註冊資本合計419.85億元，最低的盛銀也達到了最低監管要求（3億元人民幣）。據悉，招聯消費金融或於明年衝刺上市，近日將完成新一輪增資，註冊資本從38.69億元變更為100億元，從而超越捷信金融成為消費金融行業首家註冊資金達到百億的企業。
還有4家註冊資本超過20億元，分別是捷信（70億元）、馬上金融（40億元）、中郵金融（30億元）、杭銀（25.6億元）；另有7家註冊資本超過10億元，分別是興業（19億元）、中銀（15.14億元）、哈銀（15億元）、小米金融（15億元）、海爾消費金融（10億元）、尚誠（10億元）。
資產規模
截至2020年底，除了中原消費金融未披露相關資訊，其餘上榜的19家持牌消金公司總資產達到4560億元，平均資產為240億元。其中，招聯金融的總資產突破千億級（1083.11億元），持牌消費金融公司排名第一，領先優勢巨大。
達到百億級資產規模的消費金融公司共10家，其中有2家超過500億元，分別是捷信金融（652.07億元）和馬上金融（524.84億元）；剩餘的8家依次是興業（445.59億元）、中銀（379.79億元）、中郵（340.06億元）、杭銀（213.55億元）、長銀五八（138.48億元）、尚誠（126.4億元）、哈銀（113.93億元）、海爾金融（101.5億元）。
盈利能力
截至2020年底，除了中原消費金融未披露相關資訊，其餘上榜的19家持牌消費金融公司，招聯去年的營收和淨利潤均為最高，分別達到128.16億元和16.68億元，成為2020年最賺錢的消費金融公司。
淨利潤超過2億元人民幣的消金公司還包括：興業（13.50億元）、馬上（7.12億元）、中銀（4.55億元）、中郵（4.02億元）、長銀五八（2.81億元）、杭銀（2.39億元）。此外，蘇寧金融的營收、淨利潤、資產規模不斷下降，是上榜20強中唯一一家虧損（-0.5億元）的公司，伴隨著平安消金等巨頭的入場，下一年度跌出top20幾乎已成定局。
後疫情時代，消費金融市場需求逐漸復甦，在暢通國內大迴圈、促進國際國內雙迴圈的背景下，居民消費金融需求進一步釋放，作為消費信貸專營機構，消費金融公司透過下沉客群、增加信貸供給，在保障民生、促進消費擴容升級等方面發揮著越來越重要的作用。未來，消費金融行業將迎來新的變局和擴容，在過硬金榜品牌背書和品牌營銷的加持下，合規健康的持牌消金公司排名有望進一步提升。
最新名單
此次評選，過硬金榜以2020自然年資料為統計基礎，透過資產規模、盈利能力、品牌強度、品牌貢獻等維度，包括註冊資本、總資產、貸款餘額、營收、淨利潤，以及品牌認知度、忠誠度、美譽度、傳播力、領導力、差異化、持續性、社會責任等若干項指標進行綜合考量，對30家持牌消費金融公司作為候選標的進行評分排序，進而評選出綜合表現最佳的20家消費金融公司。
需要強調的是，基於消費金融公司監管評級相關辦法，促進行業有序、公平、合規發展，對於發生重大案件、存在嚴重財務造假、被給予重大行政處罰或監管強制措施的，取消上榜資格，兩年內不予入選。
