移動支付網 作者 佘雲峰：數字人民幣具有可程式設計性，其透過載入不影響貨幣功能的智慧合約實現可程式設計性，使數字人民幣在確保安全與合規的前提下，可根據交易雙方商定的條件、規則進行自動支付交易，促進業務模式創新。
圍繞著數字人民幣載入“智慧合約”問題一直以來都是業內關注的焦點，而智慧合約具有透明可信、自動執行、強制履約的優點，與數字人民幣相結合後可應用於條件支付、約時支付等業務場景，有利於發揮貨幣職能。
近日，在服貿會金融服務專題展上，農行對外展示了“智慧合約”商戶的受理和使用。
對於農行而言，涉農服務和生活場景是其數字人民幣的主要拓展方向之一，此次展示的“智慧合約”商戶即是服務三農領域，利用智慧合約提升涉農資金管理效率，結合智慧合約商戶使用而達到條件支付的功能。
透過展示影片我們可以看到，使用者透過載入了智慧合約的數字人民幣去普通商戶使用是無法正常完成支付的，只有在規定的智慧合約商戶交易才能透過智慧合約的校驗從而完成支付。
據移動支付網瞭解，該功能是農行聯合華為研發的，透過載入智慧合約的使用者和商戶而達到規定範圍條件支付，能廣泛應用於涉農、交通、餐飲、醫療等特定的行業領域。
而在現場，我們除了體驗了使用載入智慧合約的智慧手機進行特定商戶的支付之外，還體驗了透過華為手錶進行相應的智慧合約商戶支付功能。
據移動支付網瞭解，2020年12月10日，成都“天府通”曾完成了全國第一個智慧合約預付卡的研發，實現公共交通場景應用落地，相當於可以直接透過這張數字人民幣預付卡來刷卡乘車。
2021年1月，在上海市政協十三屆四次會議專題會議上，上海市政協委員、第一財經研究院院長楊燕青建議，把數字貨幣綜合試點用於城市數字化轉型和智慧城市的場景，一是做預付卡，二是給農民工發工資，三是給環衛志願者發薪酬，四是做跨境，五是用於治理。
而在6月11日，第十三屆陸家嘴論壇（2021）上，央行數字貨幣研究所所長穆長春表示，央行目前與指定運營機構共同開發了基本支付功能元件，可以利用智慧合約實現時間條件、場景條件、角色條件觸發的條件支付功能，比如說，對於單用途預付卡的資金管理功能，避免出現捲款跑路等風險。
大膽想象一下，當錢款從銀行出來之時消費者即可與銀行、商戶約定好基於數字人民幣預付卡的可用時間和可用範圍，在可用階段數字人民幣預付卡無法被拒收，還可以新增優惠活動，而當商戶捲款跑路資金未被消費者使用核銷或會觸發智慧合約的相關協議，資金或被凍結等。
因此，從以上來看，無論最終的形態是不是預付費卡，透過載入智慧合約來實現數字人民幣實現時間條件、場景條件、角色條件觸發的條件支付功能，是能夠非常方便和有效地解決一些非常現實的問題的。比如三方資金信任問題、定向貸款的消費問題、定向用途的撥款等等。
所以在移動支付網看來，智慧合約或許不能完美解決現有支付場景中，數字人民幣無法解決的很多複雜問題，但“智慧合約”會是未來數字人民幣的應用中一個非常重要的技術手段，載入智慧合約的數字人民幣其靈活性可以適用於多種環境和關係，為數字人民幣未來的應用拓展提供了更多的想象空間。
