最近遇到一個即將被銀行斷貸而逾期的客戶，金額150萬，而自己手裡根本沒有這麼多資金歸本，也沒有別的抵押物抵押還款，結局可想而知。
這個客戶公司去年借了兩筆我認為很香卻有“毒”的信貸產品，即銀行企業稅貸。說它“香”，是因為它額度高、利率低、流程簡單、速度快；但是我會告訴你一個經驗，往往一個看起來很香的貸款產品，它的”毒性”卻是最強的，中毒的後果就是來年續貸被降額或者斷貸。
為緩解中小微企業融資難融資貴的問題，從去年上半年開始各大銀行陸續推出各自的信貸產品-稅貸。一般要求企業註冊時間滿兩年以上，納稅等級B級以上，年納稅金額滿2萬以上，即可獲得銀行5-8倍的授信額度。它申請簡單，不需要抵押物，有些銀行的稅貸利率比抵押貸款還低。這就是我說它為什麼很“香”的原因。
為什麼說它“有毒”，因為稅貸它的“錨定物”是企業近一年的納稅情況，因此絕大部分的稅貸授信年限只有一年，無論是先息後本還是等額本息必須一年歸一次本，到第二年銀行再根據企業的近一年的納稅情況和納稅等級再次授信。
這就是它有“毒”的根本原因，如果客戶來年納稅金額降低、納稅等級降低、多頭借貸、企業經營異常等，來年續貸會面臨降額或斷貸的風險：
今年因為疫情影響，很多公司納稅情況不如往年，後果可想而知。今天諮詢的客戶去年納稅20萬，去年12月底找兩家銀行貸了150萬稅貸，這個月底馬上到期需要歸本。但是今年受疫情影響，納稅只有2萬，所以歸本後不可能再續貸的出來。關鍵他手頭沒有這麼多資金拿去歸本。說實話，這個客戶我也無能為力，哪怕他有套房子用來做抵押也能緩解他的危機。
因此建議做生意的朋友，如果要貸款，貸款年限至少要保證三年以上，別對未來太樂觀，因為你永遠不知道未來會發生什麼。
